El presentador nos sugirieron mantener los registros de nuestros reclamos por más de 10 años en forma de papel. Esto parecía una exageración.
Sería una exageración si usted está tomando distribuciones regularmente y usted tiene suficiente validez (y de otro modo no reembolsables) médicos recibos de cada año corresponden a su distribución. Sin embargo, si usted está bombeando dinero en la cuenta HSA sin las distribuciones regulares, entonces puede que tenga que guardar los recibos por un largo tiempo, posiblemente desde el comienzo de su HSA. Por ejemplo:
- Que el máximo de la HSA cada año para obtener la deducción de impuestos, usted no toma ninguna de las distribuciones, y de invertir los fondos en un fondo de crecimiento (libre de impuestos en el crecimiento de la HSA).
- 30 años más tarde, usted tiene $500 en su cuenta HSA y usted decide que quiere gastar.
- Si usted tiene médico válido recibos por un total de $500K en los últimos 30 años, usted puede retirar el dinero de todos a la vez sin pagar un centavo de impuestos. Pero, cuando usted está auditada deberá mostrar $500K de la pena de recibos, y probablemente tenga que volver un par de años para acumular mucho.
Si el IRS era de auditoría mi HSA deducciones sería la Aetna online afirma ser la adecuada?
Es mejor que nada, pero no es lo ideal. Usted necesidad de proporcionar la prueba de lo que pagó en realidad, no sólo lo que fue facturado. (¿Cómo sería el IRS saber si realmente pagado la factura?) Así, la factura y el recibo juntos, sería preferible. También, hay muchos gastos elegibles para la HSA que no estarían cubiertos por su seguro de salud y no aparecen en su Aetna declaraciones (trabajo dental, por ejemplo). Personalmente tengo una hoja de cálculo de excel con todos los gastos elegibles enumerados, cada contribución y distribución de hacer, y una caja de recibos desde que abrí la cuenta HSA.
Debo también el archivo de capturas de pantalla de estas afirmaciones digitalmente en algún lugar?
Si usted tiene el tiempo y la diligencia para hacerlo, entonces no pasaría nada. Personalmente soy de los que sólo un incendio en la casa, lejos de tener que hacer un montón de llamadas de teléfono si quería volver a construir mi carpeta de recibos a partir de cero. La verdad es que tengo "examinar mi HSA recibos" en mi lista de tareas (donde el estado por años como una muy baja prioridad).
Por último tiene sentido gastar el dinero en mi cuenta HSA en nada elegibles, porque nunca se puede transferir a una cuenta de jubilación, su inestable si otra persona (cónyuge) pudiera obtener un reembolso por los gastos médicos elegibles si usted se muere, y si usted pierde sus recibos usted no puede ser capaz de gastar todo de la HSA dinero libre de impuestos. Es esta una evaluación precisa o es que hay una razón por la que no debe tocar la HSA dinero y esperar a reembolsar mis gastos elegibles.
En primer lugar, si usted está casado con la HSA pueden ser transferidos a su cónyuge. Pero en general, es realmente depende de lo que haría con el dinero si usted distribuye de inmediato. Si usted necesita el dinero para pagar las deudas, facturas, etc, entonces podría tener sentido para tomar, pero si sería un dinero extra que usted podría invertir en algún lugar, entonces usted debe dejar en la HSA debido a que crece libre de impuestos, mientras que en allí y (probablemente) no si lo saca. La advertencia, sin embargo, es que usted necesita para encontrar un administrador de HSA que ofrece su preferido opciones de inversión. En cuanto a tu preocupación de que podrían perder sus recibos, bueno, eso es un punto válido - pero yo no conduzco mi decisión basada en que - me gustaría archivarlos digitalmente para eliminar esa preocupación por completo.
...Debo reembolsar a mí mismo de ... los fondos de la HSA si no estoy golpeando el 401k límite todavía?
Depende. Si se trata de un Roth 401k, siendo todas las otras cosas iguales, (que son capaces de elegir las mismas inversiones con el dinero de su HSA como usted puede elegir en su plan de retiro 401K, y los costos son los mismos), entonces usted es mejor dejar el dinero en su HSA en lugar de tirar de él hacia fuera y ponerlo en la Roth 401k. La razón es que no hay impuesto a la diferencia, y una vez que lo pones en el 401K que (probablemente) no se puede tocar (por libre) hasta que se jubile. Con la HSA, si usted puede haber tomado una distribución pero no lo hizo, entonces usted puede tomar esa cantidad de dinero en cualquier momento que desee sin ningún tipo de consecuencias, como la normal, la cuenta de cheques. Sin embargo, si usted tiene un tradicional 401k, y si la toma de HSA distribuciones aumentar su flujo de efectivo de tal manera que usted puede permitirse el lujo de contribuir más a la 401k, entonces esto significaría reducir su carga fiscal de ese año por la reducción de su renta imponible.
