¿Cómo hacer una planificación financiera a largo plazo si se espera que su carrera sea internacional?

Question

Estoy pensando en hacerme un seguro de vida y empezar a pensar seriamente en la jubilación (voy a cumplir 30 años el año que viene), pero preveo que viviré en un par de países diferentes durante los próximos 10 años como mínimo.

¿Qué implicaciones tiene esto? ¿Se transfieren las pólizas de seguro de vida si uno se traslada, por ejemplo, de EE.UU. a la UE, a Singapur y de nuevo a EE.UU.? ¿O me veré obligado a empezar siempre de nuevo?

Entiendo que la mayor parte de las ventajas de estos instrumentos provienen de las ventajas fiscales, pero si paso de un régimen fiscal a otro, ¿volverá el fisco a morderme?

Además, ¿dominará el riesgo de divisas sobre todas las demás consideraciones?

Answer 1

Buena pregunta, y cada vez más común entre los profesionales.

Si tiene intención de volver a su punto de partida (es decir, jubilarse en su país de origen), sus actuales instrumentos de jubilación le servirán. Sin embargo, si no es así, las pólizas estructuradas no se transfieren debido, en gran medida, a las normas fiscales.

Las empresas globales tienen empleados que se desplazan y a veces disponen de sistemas que permiten a sus empleados trasladar las pensiones con ellos. Por tanto, puede ser necesario planificar con antelación si recurre a una empresa para allanar sus dificultades de emigración.

Si no, la renta variable internacional denominada en divisas flexibilizará las cosas. El dólar estadounidense no tiene muy buena pinta en estos momentos y, dentro de 30 años, puede que deje de ser la moneda de reserva mundial, por lo que probablemente querrá una cesta de divisas para cubrirse a tan largo plazo. Eso significa comprar acciones en una serie de bolsas diferentes para tener acceso a distintas divisas cuando vendas (o recibas dividendos).

Afortunadamente, eso ya no es tan difícil como hace unos años, y numerosos servicios de inversión en línea le permiten operar en todo el mundo con una sola cuenta.

Véase, por ejemplo:

• Inversor interactivo
• TD Waterhouse
• Listas de Motley Fool E*Trade, Sharebuilder, TD Ameritrade y Scottrade como opciones también.