La política que se cita sugiere que el depósito mínimo del 6%. Que $6,000 costo de $4,500 por el impuesto del efecto, sin embargo, después de la partida, tendrás $9.000 en la cuenta. Imponible en la retirada, pero un gran impulso a la cuenta.
A la pregunta de donde es menos clara. No deben ser más de las 2 opciones que usted menciona. La mayoría de los planes tienen " demasiadas opciones. Esto desemboca en mi enfoque sobre los gastos. Un par de años atrás, PBS Frontline emitió un programa titulado La Jubilación Gamble, en la que el fondo de gastos se discutieron, con un enfoque en cómo un 1% adicional en concepto de gastos de borrar un extra de 1/3 de su riqueza en un periodo de 40 años. Muy simple para ilustrar este - ir a una calculadora y entrar .99 elevado a la potencia de 40. .669 es el resultado. Mi 401(k) tiene un gasto de .02% (que es 1/50 de 1%) .9998 elevado a la misma 40 da .992, en otras palabras, un costo de .8% más de 40 años. Mi esposa y yo estamos a jubilados, y tendrá menos gastos para el resto de nuestra vida que el promedio de la cuenta costo de tan solo 1 año.
En su situación, la reacción instintiva es decirle a usted para maximizar el 401(k) depositar en la actual (2016) $18,000. Que podría ser adecuado, pero yo sugiero que busque en la costa del S&P índice (a veces llamado Large Cap Fund, pero consulte el prospecto) y si les está costando mucho más de lo que .75%/año, me gustaría ir con una IRA (Roth, si usted no puede deducir el IRA tradicional). Gran parte del valor de los 401(k) más allá de que el partido es el impuesto diferencial, es decir, depositar, mientras que en el 25% soporte, pero la retirada de los fondos de jubilación, esperemos que en el 15%. No toma mucho tiempo para el gasto extra y la "vaca sagrada, mi 401(k) acaba de cumplir décadas de los dividendos y a largo plazo de la pac ganancias en ingresos ordinarios" efecto de tomar el relevo. Entender esto ahora, no de los 30 años.
Última - para responder a su pregunta, 'cuánto'? A menudo me recomienda lo que puede parecer un cliché "continuar a vivir como un estudiante". La mitad del país vive en $54K o menos. Ciertamente, hay una amplia zona gris, pero en general, una persona que empiece a cabo será elegir uno de los 2 caminos, viviendo en, o incluso por encima de sus medios, o que viven por debajo, y el ahorro de, digamos, 30 a 40% de descuento en la parte superior. Incluso el 30% no se golpee el extremo del protector de nivel. Si usted hace esto, usted encontrará que si usted casarse, comprar una casa, tener hijos, etc. usted todavía será capaz de guardar una razonable por ciento de sus ingresos para la jubilación.
En respuesta a tu comentario, lo que cuenta como ahorros para la jubilación? Hay un concepto que se utiliza como parte del proceso de presupuestación conocido como el sistema de sobres. Para aquellos que tienen un ingreso donde hay poco discrecional de dinero cada mes, el método de poner dinero a un lado en cubos pequeños es una gran idea. En su caso, decir que me tomen en el 30-40% el reto. El 15% va a un duro y rápido de la cuenta de jubilación. El resto, de ahorros, de acuerdo a la orden general de fondo de emergencia, de 6 a 12 meses de gastos, para cubrir la pérdida de un trabajo, otro fondo al azar gastos, tales como transmisión nueva (nunca he necesitado uno, pero he oído que son caros) y, a continuación, el cubo hacia la casa de anticipo. Tenga en cuenta, no tengo idea de donde usted vive o lo razonable casa de costo. Independientemente, de un 20 a 25% de enganche en un $250K de la casa es de $60K. Que va a tomar algún tiempo para ahorrar. Si la vivienda en su área es más, lo golpee en consecuencia.
Si el ahorro comienza a crecer más allá de cualquier necesidades a corto plazo, se pone invertido hacia el largo plazo, y es tratada como la "jubilación" de dinero. No hay tal cosa como un Ahorro excesivo. Cuando cumplí los 50 años y se soltó de un 30 años de trabajo, yo no estaba feliz de que me salvó demasiado y podría dejarlo de ese día. Había estado ahorrando apenas a la derecha, me han sido de 10 años antes de mi destino.
