Australiano de jubilación - índice simple fondo de inversiones con bajos costos

Question

Soy relativamente joven estudiante con una relativamente baja de jubilación de equilibrio. Yo no esperaba cualquier número considerable de nuevas contribuciones se realicen a mi súper cualquier momento pronto debido a que mis ingresos se deriva en gran medida de la no-estándar de empleo. Dicho esto, me gustaría que mi saldo existente a compuesto tan eficazmente como sea posible.

Una de las cosas que he encontrado frustrante es que en relativamente baja de la jubilación a los saldos, super honorarios de los fondos terminan siendo un gran porcentaje del capital invertido. Para dar un ejemplo, supongamos cuotas de $100/año en $1000 el equilibrio. Esto es un 10% de la cuota. Suponiendo histórica de rendimientos del mercado de ~10%, todas las ganancias se las comen por en cuotas. Normalmente, esto sucede en una persona más joven en años, donde el dinero de otro modo tendría la mayor cantidad de tiempo para el compuesto se invirtió en algún lugar con cuotas más bajas.

Fuera de la jubilación, uno puede comprar Vanguardia de los fondos de índice con tarifas tan bajo como 0.15%/año en la bolsa de Valores de Australia. En un $1000 saldo de este es de$1.50/año en concepto de honorarios en lugar de $100/año. Ideal si tenía total control sobre mi dinero puedo retirar todo de jubilación e invertir en fondos de índice en $1.50/yr a mí mismo. Por supuesto, la jubilación no es como la de regular el dinero-no puedo simplemente retirarlo, ciertamente, no a mi edad. Por lo tanto, estoy buscando un superfund que llegar tan cerca como sea posible a simplemente poner mi dinero en fondos de índice. O más concretamente, que tiene tarifas bajas que están en consonancia con lo poco valor añadido no es para ellos hacer esto en lugar de a mí hacerlo yo misma.

Básicamente estoy después de la mejor bajo costo, sin lujos, proveedor, cuyo rendimiento será esencialmente coincide con el mercado basado en el hecho de que todo lo que hacen es poner el dinero en fondos de índice. Yo no estoy buscando activamente de los fondos gestionados con exóticos estrategias de inversión y no necesito coloridos folletos en el correo de cada trimestre.

Dado que simplemente no me puedo retirar mi super y gestionar yo mismo, ¿cuáles son algunos buenos proveedores que cumplen con mis preferencias?

Answer 1

Sí, usted no puede simplemente retirar su super hasta que son mayores de 60 años (y que puede ir hasta un poco de Presupuesto noche 13/05/14). Pero se puede rodar en el SMSF dónde usted decide dónde invertir su super fondos. Sin embargo, no aconsejo que estás comenzando una SMSF a esta temprana edad con un muy pequeño super cuenta del fondo. El Admin. y honorarios de auditoría comería su super cuenta en un año. Se recomienda que tenga un mínimo de $300,000 a $400,000 en el super de los activos del fondo antes de iniciar un SMSF para hacer los honorarios competitivos y eficientes. Ahora, si estás con tu pareja y empezar una SMSF juntos, entonces es la combinación de sus fondos que necesitan para ser más de $300K marca (un SMSF puede tener entre 1 a 4 miembros).

El más barato de fondo que pude encontrar fue el Primer Estado Super. Las tarifas son de $52 + 0.64% por año (por el Alto Crecimiento de la opción). Así, para un saldo de $1000, usted pagaría $58.40 o 5.84% por año.

El Alto Crecimiento de la Opción de Inversión ha devuelto el 18,4% en el último año, el 12,7% anual durante los últimos 5 años, y el 8,2% anual durante los últimos 10 años (que incluye el período que abarca el GFC).

Así que incluso con un pequeño saldo de $1000 de su super inversión continuará creciendo. Si usted podría crecer lentamente su super cuenta a $2000 el costo de las tarifas sería de $64.80 o 3.24%, y de $3000 saldo de sus cuotas de $71.20 o un 2,37%.

La gran cosa acerca de super es que las ventajas fiscales. Usted puede quejarse ahora acerca de las tarifas en un pequeño balance, y sí, usted debe tratar de minimizar estos costos, no sólo cuando usted tiene un pequeño balance, sino también cuando su saldo es mayor, pero las ventajas fiscales disponibles a través de la jubilación realmente entran en juego cuando usted está en un alto ingreso de pagar el impuesto en o cerca de la más alta tasa de impuesto marginal. Comparar la parte superior tasa de impuesto marginal (plus Medicare Levy) en el 46,5% en comparación con la tasa de impuesto del 15% sobre el super aportes y los rendimientos de las inversiones. Y se pone mejor, cuando se jubile y tomar una pensión o suma global de su super después de los 60 años de edad que pagar cero impuestos en el flujo de ingresos o de suma global. y también pagar cero impuestos en cualquier curso de los rendimientos de las inversiones en el super.

Los beneficios de la jubilación son numerosos, y la mejor manera de reducir el costo de las tarifas por ahora es encontrar un fondo con tarifas más bajas, trate de aumentar su balance por lo que su porcentaje de cuotas de abajo, y tratar de consolidar todas sus super fondos en una sola, con las tarifas más bajas, si usted tiene más de un súper fondo.

Answer 2

Virgen y APLICACIONES Flexibles Super ambos ofrecen fondos que la pista Australiana de índices.