Anualidad Variable dentro de una Roth IRA? ¿Qué es esto y cómo puedo cambiar a algo más?

Question

A la derecha fuera de la universidad empecé a una cuenta Roth IRA a través de un asesor financiero que conocí en la escuela. Tenía por un par de años, luego en el 2004, él me llamó y quería cambiar a una "Prima Flexible Diferido de rentas vitalicias", porque él pensaba que eso me sirva mejor. Yo, ingenuamente, confiaba en él y la cambié.

Ahora que me estoy re-evaluar mi jubilación, realmente no sé qué diablos es esta cosa. Es una anualidad variable, pero en mis declaraciones dice que mi tratamiento fiscal es "Roth IRA". Sólo puedo contribuir con $5000 de un año, el mismo que el de un Roth. Y, por supuesto, las tasas son mucho más altas de lo que deberían ser. Me gustaría cambiar a un verdadero Roth IRA con la Vanguardia. No tengo penas por "Valor de rescate" ya he tenido el tiempo suficiente.

¿Alguien puede explicar exactamente qué es esto? Es esta anualidad de impuestos diferidos y no libres de impuestos como un Roth (después de los 59 años y medio)? Hay trampas de la conmutación a un verdadero Roth IRA con la Vanguardia?

Answer 1

Su asesor financiero obtuvo una muy buena comisión por la venta de la anualidad es lo que sucedió. Como para transferir a la Vanguardia (o cualquier otra empresa) e invertirlo en otra cosa, ir a la Vanguardia del sitio, dígales que usted desea abrir una nueva cuenta IRA Roth cuenta, haciendo un fideicomisario a fideicomisario transferencia desde tu otra cuenta Roth IRA, y les digo que vayan a obtener los fondos para usted a partir de su actual Roth IRA fiduciario. Usted tendrá que firmar algunos papeles autorizar la Vanguardia a ir a buscar, asegúrese de que todos los números de cuenta y el nombre de la actual fiduciario (en general, un empresa con un nombre que incluye el Fiduciario o Fiduciarios, como se muestra en el último estado de cuenta) son correctos, y sentarse y esperar mientras tu vida mejora.