¿Es mejor repartir la deuda en varias tarjetas de crédito o consolidarla en unas pocas?

Question

¿Es mejor repartir la deuda de mi tarjeta de crédito para que cada una de mis tarjetas esté en torno al 30% de mi límite o es mejor consolidarla toda en una o dos tarjetas aunque éstas acaben estando cerca del 80-90% del límite?

Supongamos que los tipos de interés en cuestión son los mismos.

Para tu información, esto es más bien una pregunta hipotética, una especie de pro/con para una opción sobre la otra.

Mejor para llevar la cuenta, mejor para la morosidad, mejor para la puntuación de crédito, mejor para negociar la bajada de tipos, mejor para negociar la subida de crédito, mejor si me muero, etc.

Answer 1

Hay una razón diferente para tener más de una tarjeta de crédito. (Si tienes tres, probablemente sea suficiente).

Alguien puede acceder a su número de cuenta y empezar a hacer cargos fraudulentos. Cuando informas al emisor, éste cancela tu cuenta para evitar más cargos. Te envían una nueva, pero hay un retraso.

Esto sucedió no a una, sino a dos de nuestras tarjetas de crédito al mismo tiempo. Menos mal que teníamos una tercera que podíamos utilizar mientras tanto.

Si hubiéramos tenido una sola tarjeta para usar, habríamos tenido que usar sólo efectivo hasta que llegaran las nuevas tarjetas, lo que habría sido un gran inconveniente porque estábamos acostumbrados a usar nuestra tarjeta para todo. (Ya era bastante inconveniente rastrear todos los pagos de facturas automáticas que teníamos en las tarjetas que estaban comprometidas).

Answer 2

Es mejor no mantener ningún saldo en las tarjetas de crédito, pagarlas por completo. Saldrás ganando en comparación con el pago de los intereses, que a menudo son absurdamente altos.

En algunas situaciones, una gran cantidad de crédito disponible pero no utilizado puede considerarse un riesgo; en ese caso, puede ser mejor tener menos tarjetas.

Sin embargo, el cierre de una cuenta antigua o el agotamiento de una tarjeta de crédito pueden reducir su puntuación de crédito. Así que si vas a consolidar, no lo hagas en exceso y no cierres las tarjetas que tienes desde hace más tiempo.

Answer 3

La relación entre la deuda y el crédito se refiere a todas tus cuentas, no a cada una de ellas por separado, al menos desde el punto de vista de la puntuación de crédito, así que si te preocupa la puntuación, la relación entre toda tu deuda renovable y todo tu crédito renovable debería ser del 30%.

La consideración de qué tarjeta utilizar para la deuda debe basarse en la TAE: cuanto más alta sea la TAE, menor será la deuda. Lo ideal sería consolidar toda la deuda con el tipo de interés más bajo posible.

Ni que decir tiene que mantener la deuda en las tarjetas de crédito es una mala idea, es uno de los préstamos más caros posibles. Considera la posibilidad de pedir un préstamo personal en un banco, o en un grupo de préstamos entre iguales, a un tipo de interés más bajo y traslada toda la deuda allí. Alternativamente, si puedes conseguir una nueva tarjeta con una tasa de interés inicial baja durante un periodo de tiempo significativo (asegúrate de leer la letra pequeña, hay comisiones por transferencia de saldo), consolida allí. Una vez hecho esto, asegúrate de que no se acumulan nuevas deudas en tus tarjetas de crédito, y págalas cada mes en su totalidad.

Answer 4

Repartir un saldo importante suele dificultar el pago. Si tus saldos no son una locura y tu historial de pagos es bueno/excelente, deberías poder conseguir un aumento de la línea de crédito para no llegar al 90% de utilización en esa cuenta.

Answer 5

Cuando se trata de su puntuación de crédito, los saldos más bajos en cada tarjeta es el mejor camino a seguir, aunque la utilización del crédito se medirá a través de todas sus cuentas y será relativa.

En cuanto a pagarlas, yo recomendaría pasarlas todas a una sola tarjeta mediante una transferencia de saldo al 0% TAE.