¿Cómo se calcula el "rendimiento personal de la inversión" en mi plan 401(k)?

Question

Mi 401(k) muestra lo siguiente:

• mi valor inicial a principios de año
• contribuciones personales
• contribuciones de los empleadores
• ganancias/pérdidas de inversión
• Valor de cierre de ayer
• Cambio total
• Rendimiento de la inversión personal

Independientemente de la forma en que haga los números, el porcentaje que aparece en el rendimiento de mi inversión personal no tiene sentido. ¿Hay alguna fórmula que desconozco?

Answer 1

Su rendimiento personal de la inversión o PIP también puede describirse como la tasa interna de rendimiento. He encontrado una explicación de PIP en la página del TSP del Gobierno; el TSP es la versión gubernamental de un 401K.

Rendimiento de la inversión personal (PIP) - La tasa de rendimiento obtenida por toda su cuenta durante el período de 12 meses que finaliza en la fecha indicada en su estado de cuenta anual o en la página del saldo de su cuenta del sitio web del TSP. El PIP es un rendimiento ponderado en el tiempo que se ha calculado utilizando un método de Deitz modificado (un método utilizado por muchas instituciones financieras y un estándar de la industria). El PIP tiene en cuenta los efectos distorsionadores de los flujos de caja que entran o salen de su cuenta. Se trata de una estimación, por lo que su PIP puede no coincidir con el rendimiento de los fondos del TSP en 12 meses, que son rendimientos ponderados en el tiempo.

Supongamos que tienes un valor inicial de $10,000 and an ending value of $ 20,000. El cálculo simple implicaría que usted duplicó su dinero. Pero tú y el gobierno pusisteis un total de 7.000 dólares. Para calcular la rentabilidad, ¿te basas en los 10K o en los 17K? La respuesta es que necesitas saber cuándo se hicieron los depósitos. Con depósitos cada 2 semanas, esto se vuelve muy complejo. Así que no esperes poder calcularlo sin mucho trabajo.

Tenga en cuenta que sólo está ahí para decirle cómo le fue a sus inversiones.

Answer 2

Para calcular la tasa de rendimiento de su cartera, en la que tiene aportaciones periódicas (o no tan periódicas) continuas a lo largo del periodo de tiempo, necesitará una hoja de cálculo. Necesitará una fila para todo lo siguiente:

• Fecha de inicio y balance
• Fecha de finalización y saldo como número negativo (normalmente será su saldo actual, a menos que intente hacer un cálculo para un periodo de tiempo específico como el final del año)
• Cada aportación (número positivo) o retirada (número negativo) y fecha.

Haga pas incluya filas para las siguientes adiciones o sustracciones, ya que se reflejarán en el saldo final:

• Dividendos, suponiendo que los reinvierta y no los retire
• Deducciones de las tasas, en su caso

Así pues, supongamos que usted es un inversor relativamente sencillo que tiene un 401(k) y una IRA y que realiza aportaciones quincenales al 401(k) y una aportación anual a la IRA. En ese caso, tendría en su hoja de cálculo las siguientes filas:

• Saldo inicial de la cuenta 401(k)
• Saldo inicial de la cuenta IRA
• Una fila para la contribución al IRA, y la fecha
• 24 filas para 24 contribuciones al plan 401(k) (combinando las contribuciones del empleado con las del empleador, si las hay)
• Saldo final de la cuenta 401(k)
• Saldo final de la cuenta IRA

Son 29 filas en total.

A continuación, puede utilizar el XIRR a través de todas estas filas para calcular la tasa de rendimiento de la cartera. He hecho que esto funcione tanto en las hojas de Google como en Excel.

Aquí hay una gran explicación de esto: Excel XIRR- Cómo calcular su rentabilidad | The White Coat Investor .