¿Qué tasa de rendimiento real debo asumir en una cartera de jubilación?

Question

Con una calculadora de rentas vitalicias puedo calcular cuánto dinero necesito cobrar para poder jubilarme y vivir de ello.

Puedo calcular mis gastos mensuales de manutención y el tiempo de vida que me queda. Pero no tengo una buena idea de la rentabilidad ajustada a la inflación que debo esperar de ella. Tendría que atesorar la mitad de dinero si puedo obtener un 3% de rentabilidad real en lugar del 0%.

Si suponemos una cartera típica de jubilación compuesta al 50% por fondos indexados de acciones y bonos, ¿con qué porcentaje de rentabilidad real debería calcular al planificar la jubilación?

Answer 1

¿Has oído hablar de la regla del 4% ? Básicamente dice que no te quedarás sin dinero si retiras el 4% de tus ahorros cada año.

Por supuesto, esto es sólo una pauta de por dónde empezar el análisis y no es una predicción real de lo que va a ocurrir en el futuro. Algunos piensan que la regla del 4% es demasiado conservadora y otros que es demasiado arriesgada.

Se podría intentar calcular una cifra precisa basándose en la asignación de activos, etc., pero habría que hacer muchas suposiciones sobre el futuro, por lo que es difícil llegar a una estimación precisa.