¿Qué debería tener en cuenta, como estudiante con ingresos durante un año?

Question

Soy un estudiante universitario de tercer año (20 años) en el Reino Unido, y estoy a mitad de camino a través de una colocación de años que está pagando ~ £ 1200 / mes que termina en julio. Estoy comprometida, y busco casarme cuando termine la uni y tenga un trabajo y una casa. Posiblemente una que sea de mi propiedad, pero eso dependerá de bastantes factores que ahora mismo no puedo controlar. De cualquier manera, me gustaría tener al menos parte de un pago inicial listo.

Tengo una cuenta de ahorro en HSBC que está al 1,4% con unas 7.400 libras en ella, a las que se añaden 100 libras mensualmente a medida que voy recibiendo mi sueldo. También estoy poniendo 100 libras esterlinas al mes en una cuenta de ahorros separada cada mes, ya que estoy tratando de hacer una gran (relativamente hablando) compra en julio, y la cuenta debe tener ~ £ 1000 en él por el punto en el que estoy buscando para retirar.

Después de este año, no voy a poder ingresar cantidades sustanciales en la ISA por no tener ingresos, así que probablemente la cambie por otra de mayor interés que sea fija y no permita depósitos.

Mi pregunta es, ¿es esta una estrategia sólida y hay algo más que debería hacer?

Subpregunta: ¿Debería considerar la posibilidad de obtener una tarjeta de crédito para iniciar mi puntuación de crédito, pero utilizarla para pequeñas compras y pagarla cada mes? HSBC ofrece una tarjeta con un límite de 500 libras esterlinas destinada a los estudiantes que podría utilizar para el 30% y pagar de inmediato.

Answer 1

A mí me parece una estrategia muy acertada (y, en particular, admiro tu previsión, planificación y ahorro a estas alturas; muchos estudiantes y jóvenes no serían tan prudentes).

A la hora de prepararse para un periodo de reducción de ingresos, hay dos factores que deben tenerse en cuenta: reforzar sus ahorros en la medida de lo posible (lo que parece que ya está haciendo) y hacer todo lo posible por adelantado para reducir sus gastos durante el próximo periodo de escasez.

Por ejemplo:

• Como estudiante, podría mirar las listas de lectura del año pasado para el curso(s) que estás haciendo y ver si puedes obtener alguno de los de los libros con antelación; existe el riesgo de que las listas cambien, pero que las listas cambien, pero por otro lado, si esperas a que salgan las nuevas listas de las nuevas listas, no tiene tanto tiempo para conseguir los libros y puede acabar pagando más por ellos. tener que pagar más por ellos.
• Aprovecha el tiempo que tienes ahora para asegurarte de que tu coche o moto está revisado y en buen estado de funcionamiento para no acabar teniendo que desembolsar reparaciones de emergencia cuando menos te lo puedas permitir.
• Busca en ebay o en las tiendas de caridad locales ropa barata de fuera de temporada que puedas guardar hasta que la necesites para ahorrarte comprarla "a precio de saldo" cuando cuando realmente las necesites.
• Si tiene acceso a un jardín, a un huerto o a una parcela, o incluso a unas macetas en el patio, considere la posibilidad de plantar algo fácil como como patatas, guisantes o fresas, que luego puedes utilizar para para complementar tu despensa con productos frescos durante el próximo año. Eso sí de no acabar gastando más en material y suministros que lo que se ahorra. de lo que ganes en dinero ahorrado.
• Si se acercan los cumpleaños u otras ocasiones para hacer regalos, considere la posibilidad de elaborar tarjetas o regalos en lugar de comprarlos. Con suficiente con suficiente antelación puedes conseguir cosas hechas que son tan buenas como que cualquier regalo comprado.

Del mismo modo, cualquier otro gasto que pueda tener en el futuro y que pueda reducir tomando medidas ahora, se trata de la compensación entre el dinero y el tiempo, si tiene el tiempo por adelantado para gastar puede ahorrarse el dinero en el futuro.

En cuanto a la tarjeta de crédito, creo que sería más prudente esperar hasta que te hayas graduado y tengas un trabajo e ingresos regulares. No creo que una tarjeta de estudiante (que presumiblemente caducaría, o se convertiría en un trato horrible cuando te graduaras) tenga tanto impacto en tu puntuación de crédito. Si te tomas en serio el deseo de comprar una casa lo antes posible, un ingreso regular te será mucho más útil que un historial de tarjetas de crédito en ese momento. Una vez que tengas los ingresos regulares, solicita una tarjeta de crédito estándar (no para estudiantes) y luego empieza a buscar hipotecas un poco más adelante. Además, aunque parece que tu comportamiento es muy racional y no impulsivo, tener acceso a una tarjeta de crédito en este momento parece que podría ser una gran tentación para no ceñirse a tu presupuesto cuidadosamente calculado.

Mucha suerte.

Answer 2

En realidad, no es conveniente encerrar el dinero durante dos o más años cuando se avecinan acontecimientos que cambian la vida a corto plazo. Busca una cuenta de ahorro que permita retirar dinero durante el año, pero con un tipo de interés elevado. Una vez que haya completado su calificación y tenga un ingreso estable, puede presupuestar y comenzar a bloquear el dinero a una tasa más alta, sé que el Nationwide tiene una cuenta de ahorro para comprar del 2%, por ejemplo.

La regla general ha sido tener ahorros de acceso instantáneo para 2 ó 3 meses de gastos de manutención y luego el resto encerrado en ahorros más altos a largo plazo. No vas a poder predecir lo que va a pasar con los ingresos y los gastos en el momento en que te gradúes.

Yo no obtendría una tarjeta de crédito para construir una puntuación de crédito que no es realmente una buena razón de motivación. Yo recomendaría obtener una tarjeta de crédito si tienes la fuerza de voluntad no para utilizarlo para el crédito.

Las tarjetas de crédito le ofrecen mayor protección que una tarjeta de débito y algunas le devuelven el dinero de sus compras. Si la configuras para pagar el saldo cada mes y piensas en tus cuentas bancarias y de crédito como si fueran una sola, entonces funciona muy bien.