En el cálculo del back-end de relación (total de la deuda a los ingresos), que se supone que se incluyen todas las obligaciones de deuda (por ejemplo, tarjeta de crédito, pagos del coche, préstamos estudiantiles, pensión alimenticia, etc.). Sin embargo, no he visto nada en la web sobre cómo tratar a los pagos con tarjeta de crédito. En los casos donde la tarjeta de crédito se utiliza más como dinero en efectivo, por ejemplo, es pagado en su totalidad cada mes y el saldo se lleva, debe esta cifra en el cálculo del importe total de la deuda? Estoy curioso porque en este caso, la tarjeta de crédito capta las cosas que son más como el rodar de los gastos que pueden ser ajustados cada mes (como una comida o gastos de combustible) en lugar de pagos que requiere.
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
Usted se imagina que si mostraron un historial de pagar por completo por decir un año, no contará. En mi experiencia, el banco tratados de la instantánea de equilibrio el informe de crédito como si la hubiera llevado. Así, una de $5000 saldo fue tratado como un $100/mes obligación.
Si yo fuera el corte que cerrar, me gustaría pagar en su totalidad el día antes de la declaración de ser cortado.
Me puse en contacto Rick Harper, que se ejecuta algunos de los talleres en San Francisco alrededor de Vivienda y Educación de los Consumidores de Crédito. En su respuesta, él dijo que sólo el pago mínimo a cuenta para la deuda. Por lo que dicen llevar un $5000 equilibrio, pero el pago mínimo es de $25. La cantidad de deuda de tarjeta de crédito que utiliza para el back-end de la proporción sería de $25. Esto parece tener sentido ya que esa es la cantidad que usted está obligado a pagar antes de que el banco empieza a hacer cosas como el aumento de la tasa.
Lo que esto no captura es el total de la carga de la deuda. Por ejemplo, alguien puede seguir funcionando hasta su saldo de tarjeta de crédito, pero ninguno de los que aparecen en el back-end de cálculo de la proporción. Pero supongo que lo mismo es cierto para las otras formas de deuda (por ejemplo, para el préstamo de coche, es la obligación mensual que importa, no la cantidad total). Pero estoy seguro de que la cantidad total de la deuda es de tenerse en cuenta en el asegurador decide financiar el préstamo. También, la cantidad total de la deuda de tarjeta de crédito que alguien podría tomar sería limitado por el límite de crédito.
Apenas sobre cada artículo o de la calculadora en línea habla de deuda renovable ser parte del cálculo--nunca he visto a uno que le dijo nada acerca de la no-deuda renovable o hábitos de gasto que afectan límite de endeudamiento.
Aquí está un ejemplo de una calculadora que dice no no-deuda renovable (tenga en cuenta que yo no estoy diciendo que esto sea una fuente fiable):
Si usted está haciendo pagos mínimos en una tarjeta de crédito, a continuación, entrar en ese el monto aquí porque este tipo de arreglo es similar a un préstamo. Si usted está pagando el saldo de su tarjeta de crédito cada mes, entonces usted no ingrese el monto aquí.
Todo lo que dijo, yo no tengo conocimiento de primera mano si los aseguradores en realidad vistazo a esta información o no, y no tienen una fuente definitiva de una forma o de otra.
