Estoy mejor con los de NY plan 529? (Residente del estado de Maryland)

Question

Residente del estado de Maryland aquí.

Vamos a ser la apertura de algunos planes 529 para nuestros niños (edades de 4.5, 2.5 y 1), y me pregunto cómo determinar si estamos mejor con el plan del estado o en otro estado del plan.

Estamos planeando para guardar un mínimo de $70,000 dólares por cada niño (a pesar de que podemos invertir mucho más) para financiar una mezcla de la comunidad universitaria y fuera del campus de vida en las escuelas públicas del estado. De particular interés es el de NY plan, como me gusta el ratio de gastos de Vanguardia y opciones de inversión. Algunos detalles:

MD:

• Inversiones por TRowe Precio
• 0.81% ratio de gastos
• $2500 deducción de impuestos/niños (~5% de la tasa del impuesto estatal)
• El desempeño pasado de la ~6.5% (sé que esto no predecir los rendimientos futuros)

NY:

• Inversiones de Vanguardia
• 0.16% ratio de gastos
• No deducción de impuestos
• El desempeño pasado de la ~8.5% (sé que esto no predecir los rendimientos futuros)

Pensamientos sobre cómo determinar la mejor plan?

Answer 1

Creo que es difícil discutir con garantía de un ~5% de ahorro en la parte que podría ser deducido, sino para salvar a 70k por niño estarás contribuyendo mucho más de $2.500 por año.

Así que en ese caso creo que haría uso de Maryland del sistema de 7.500 dólares por año para maximizar el beneficio de impuestos, a continuación, vaya con de Nueva York en el plan para el resto de sus contribuciones cada año para las mejores opciones de inversión.