¿Qué hacer con este dinero, pagar una tarjeta o pagar varias?

Question

Tengo un $5k payment coming through with about $ 12 mil en deuda de CC, más de 4 tarjetas. 1 tarjeta está en $3000 (total line is $ 4k), 14,8% de interés, otro a $3450(total line is 4.5k), 19.3% interest rate, another at $ 3500 (la línea total es $4.5k), interest rate is 17%, and the final card is at $ 1600 (la línea total es de 2400 dólares) y el tipo de interés es del 15%.

Entonces, ¿debo pagar la carta más alta hasta el final y repartir el resto uniformemente? ¿O debo repartirlo uniformemente y pagar todas las cartas hacia abajo alrededor de 1250?

Se agradece cualquier ayuda

Answer 1

Haz todos los pagos mínimos cada mes. Luego, destina cada centavo que puedas a la tarjeta con la tasa más alta.

Es así de sencillo.

Cualquiera que te diga que pagues primero el saldo más bajo se equivoca. Pagar un montón de 8% $1000 debts before $ ¿10.000 %18 de deuda? No tiene sentido.

Editar en respuesta al comentario de Kent abajo - Suenas como un davidiano, un fan de Ramsey. Respeto tu punto de vista (y el suyo), pero lucho con el coste que puede suponer a lo largo de la vida. El método Ramsey, conocido como la bola de nieve de la deuda, tiene un coste. Pueden ser centavos, o muchos miles de dólares. Es el resultado directo de la diferencia entre las tasas de las tarjetas de saldo bajo y las de saldo alto.

En un artículo titulado Pensando en Dave Ramsey escribí, ofreciendo ejemplos de su método frente al que aparece en el conflicto, pagando primero la tarjeta de tarifa más alta. Hay que tener en cuenta que cualquier ejemplo puede parecer artificioso, para demostrar el punto del autor. Mi propia experiencia fue que las tarjetas de mayor interés ofrecían una línea de crédito elevada. Cuando los tipos empezaban a bajar a mediados de los 80, había tarjetas que ofrecían un 9-12% relativamente bajo, frente al 19,8% que era habitual. Esas tarjetas también venían con una línea de crédito baja.

Al comentario de Knuckle-Dragger sobre la pregunta: el diferencial aquí es del 4,5%, por lo que el coste incremental del método inferior no es tan alto como el de mi artículo.

Arriba, alineo la deuda de 2 maneras, por saldo y por tasa. Muevo la parte superior $5000 for each sort to col 3 and apply the rate. The annual savings by paying each way is totaled. The 12 month difference is $ 168. El método inferior deja $6550 accruing interest at an annual $ 1183, contra mi método, $1015.

En el análisis final me quedo diciendo esto - " Haz lo que te funcione. Pero entienda los números y las matemáticas de cualquier método que utilice. Esté preparado para decir que está dispuesto a pagar ese coste incremental porque la sensación de victoria (en este caso, eliminando 2 cartas inmediatamente, frente a 1) vale el pequeño coste adicional.

Kent - Espero que te tomes el tiempo de leer esto, y que al menos reconozcas que mantengo una mente abierta en esto.

Answer 2

Todos estos préstamos tienen un interés muy alto. En lugar de preocuparse por qué préstamo pagar primero, recomiendo idear un plan para eliminar los cuatro préstamos lo antes posible.

Usted tiene alrededor de $11.5k in debt total. After you use the $ 5k que tienes a mano para pagarlo, tendrás $6.5k left. I have no idea what your monthly income or your expenses are, but if you can scrape together $ 550 al mes para pagar estas deudas, estarías libre de deudas dentro de 12 meses.

Si puede comprometerse a pagar esta deuda tan rápidamente, entonces no importa cuál pague primero, porque todas desaparecerán pronto, y la diferencia de ahorro entre los distintos métodos es insignificante.

Piensa en lo que podrías conseguir cuando ya no tengas esas deudas sobre tu cabeza. Vale la pena un pequeño sacrificio ahora para estar libre de deudas dentro de un año. Vea si puede hacerlo realidad. Cuanto más esperes para eliminar esta deuda, más te costará.

Answer 3

Paga la tarjeta con el tipo de interés más alto: la del 19,3% en este caso. Como te quedarán 1.500 dólares, úsalos para pagar la siguiente con el tipo de interés más alto: la tarjeta con un tipo de interés del 17% en este caso.

Pagar una deuda con un tipo de interés más alto siempre le hará ahorrar más dinero.

Supongamos que tienes dos préstamos de 100 dólares cada uno. El préstamo A tiene un tipo de interés diario del 30% y el préstamo B tiene un tipo de interés diario del 10%.

Tienes 100 dólares para pagar uno de los préstamos:

• Si pagas el Préstamo A, mañana el Préstamo B te costará 10 dólares de intereses.
• Si pagas el Préstamo B, mañana el Préstamo A te costará 30 dólares de intereses.

Por lo tanto, deberías pagar el préstamo A para ahorrar 20 dólares en intereses. Utiliza el mismo concepto con las tarjetas de crédito.

Answer 4

Matemáticamente, la respuesta dada por Yasmani Llanes es perfectamente correcta.

Sin embargo, algunas personas tienen problemas psicológicos para manejar la deuda. Si entras en esa categoría, te recomendaría pagar la tarjeta con el interés más alto y la que tiene 1.600 dólares (te faltan 50 dólares, así que súmale eso de tu bolsillo). De ese modo, habrás reducido el número de tarjetas de 4 a 2. Pierdes un poco de dinero porque hay otra tarjeta con un 2% más de interés, pero algunas personas están mejor psicológicamente si el número de deudas y el número de facturas que llegan cada mes es menor.

Una advertencia: La mayoría de las respuestas deberían aplicarse a las tarjetas de crédito en cualquier parte del mundo. Sin embargo, en el Reino Unido el tipo de interés depende a menudo de los pagos que hagas. Pago mínimo = tipo de interés alto, pago un poco más alto = tipo de interés medio, pago alto = tipo de interés más bajo. Así que hacer el pago más bajo en todas las tarjetas, excepto en la que tiene el tipo de interés más alto, es en la mayoría de los casos un error; lo que se quiere es pagar lo suficiente en todas las tarjetas para evitar las penalizaciones por no pagar lo suficiente.