Vanguardia Año Meta de los fondos de jubilación trayectoria

Question

Algunas de las finanzas personales "gurús" recomendar fondos con una trayectoria de al menos 10 años.

Tanto mi actual y el anterior empleador por defecto a la Vanguardia de destino año los fondos de jubilación. Estos fondos, a partir de 2015 hasta el 2060 todos tienen fecha de inicio de 06/26/2015. (Sólo 2065 fondo tiene una diferente de la fecha de inicio, que es en el 2017.)

Debo tomar los 10 años de trayectoria, literalmente, o debo juzgar a un fondo de jubilación basado en los subfondos de que los fondos de jubilación son dispersados?

Answer 1

Hay un par de razones por Dave Ramsey le aconseja que busque a los 10 años el rendimiento de los fondos mutuos de inversión. Al comparar el rendimiento pasado de los distintos fondos, usted necesita para asegurarse de que usted está usando el mismo período de tiempo para cada comparación, de modo que cada uno de los fondos han estado sujetos a las mismas condiciones de mercado sobre la ventana de comparación. 10 años es una buena cantidad de tiempo para que la comparación, como suele ser el período más largo de tiempo que se indica en los materiales de marketing. Si el fondo ha sido de alrededor de menos de 10 años, entonces, evidentemente, usted no tendrá 10 años número de desempeño para la comparación.

Como usted ha mencionado, para la fecha prevista del fondo, el cual se compone de varios fondos, usted puede leer el prospecto y ver exactamente lo que los fondos que el objetivo del fondo es invertido en qué porcentajes, y cómo eso va a cambiar con el tiempo. Si mira y decide que usted es feliz con lo que hace, entonces no importa que el fondo fue creado recientemente, debido a que usted entiende completamente cómo el dinero será invertido.

Puesto que usted está mirando a Dave Ramsey, consejos, he de señalar que Ramsey es contraria a la fecha de destino de los fondos. El razonamiento es que, generalmente, al comienzo un poco conservador y obtener más conservador, más rápido de lo que es apropiado para muchas personas. El resultado es que generalmente tienen un rendimiento bajo cuando se compara con una cartera de inversiones que se invierte mucho más en las poblaciones. Por ejemplo, echemos un vistazo al prospecto de los Diversos Vanguardia Fecha de Destino de los Fondos. Imagínese que usted ha decidido que usted desea retirarse de 30 años a partir de ahora, por lo que usted elige poner su dinero en el 2050 fondo. El prospecto dice que ahora su dinero será invertido aproximadamente el 90% en acciones y el 10% en bonos. 15 años a partir de ahora, su inversión en el 2050 fondo será igual que lo que el 2035 fondo se ve ahora. El prospecto dice que va a ser invertido 77% en acciones y un 23% en bonos. Y en 30 años, cuando se quiere jubilarse, podemos mirar el 2020 fondo para ver que en ese tiempo su inversión será sólo el 53% invertido en acciones, con el 41% en bonos y 6% invertido en valores a corto plazo (efectivo).

Algunas personas llaman a este plan demasiado conservador, ya que se podría atrofiar el crecimiento de su fondo de jubilación de tiempo antes de que usted necesita para tener acceso al dinero.

Answer 2

Los "gurús" están hablando de fondos de inversión de gestión, que es donde un "Rain Man" genio stock selector intenta seleccionar las mejores cepas. 10 años separa el experto de la suerte. Ellos quieren que usted para comparar fondos administrados a cada uno de los otros. En realidad, les compara con el índice. Asegúrese de restar sus índices de gastos y cargas.

O mejor aún, compararlos con los fondos de índice que trabajan en el mismo dominio de acciones, tales como VFINX para grandes-caps. Los fondos de índice, de hecho tienen índices de gastos, pero que debe ser muy, muy pequeños (menos de 0.1%). Así que asegúrese de comparar neto de cargas y de los índices de gastos!*

En el caso de la Vanguardia, su ciclo de vida, destino de los fondos son fondos de índice, estos son básicamente Vanguardia de toda la tesis (leído John Bogle del libro). Por lo compara con el índice es una causa perdida, que son el índice.

Del ciclo de vida de fondos

El acuerdo es que el mercado de valores se da el mayor crecimiento, pero de alta volatilidad también. Si el horizonte de planificación es lo suficientemente largo (>20 años), la volatilidad de los promedios y el mercado de valores es un seguro de inversión que los universitarios están en él.

Sin embargo, a medida que cerca de la edad de jubilación, corre el riesgo de ser clavado por una crisis, sin tiempo suficiente para recuperar valor. Así que a medida que se acerca la edad de jubilación, usted debe migrar fuera de las poblaciones y en forma estable, pero de menor crecimiento de las inversiones, como bonos. Ciclo de vida de los fondos de hacer esto de forma automática.

Así que si usted quiere comparar un ciclo de vida del fondo, usted necesita para romper en sus componentes y averiguar qué fracción está en bonos, comparethat a un índice de bonos, que fracción es en grandes tapas, lo compara con el S&P 500, etc. etc.

Ahora, el ciclo de vida fondo de la fusión basada en una fórmula rígida, una persona inteligente podría mirar a las condiciones del mercado y de hacer grandes cambios cuando el mercado parece estar en un pico. Sin embargo, el que se llama "el tiempo en el mercado", y los corredores absolutamente nunca van a hacer que, por un montón de razones, gran parte de los negocios pequeños.

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* y comparar bien los fondos de índice, como la de la Vanguardia. Cada corredor que empuja a los fondos gestionados también tiene un fondo índice en sus libros, aparejado con el mismo 5.25% de la carga y el 1,5% ratio de gastos que cobran los fondos administrados. Es sólo allí a ver mal.

Answer 3

Ciclo de vida del destino de los fondos sirven a un propósito. Que permiten al inversor no tiene que preocuparse acerca del cambio de la asignación a medida que se acercan a la jubilación.

El consejo de sólo invertir en fondos que tiene un niño de 10 años de trayectoria es un gran consejo. Es que te permiten ver cómo los gestores de fondos de invertir en una variedad de condiciones de mercado.

Desafortunadamente, si usted desea utilizar esta regla con el ciclo de vida de fondos, tendrá que esperar hasta que son cerca de 10 años en su carrera. Ellos sólo se generan nuevos fondos cuando los próximos cinco años el grupo está listo para unirse al mundo del trabajo. Ver exactamente lo mismo con 529 cuentas. Cada par de años, el estado de cambios en la asignación de porcentajes para cada fondo y la hace uno nuevo para los recién nacidos y los bebés.

Que el cambio de porcentaje es lo que le permite no aplicar los 10 años de gobierno para el fondo, pero sólo aplicar la regla a los sub-fondos. Así que si estas sub-fondos tienen un aceptable trayectoria, y el objetivo del ciclo de vida del fondo todavía tiene tarifas bajas, a continuación, usted no debe preocuparse acerca de la novedad del fondo.

Algunos consejos adicionales: Si usted decide ir a esta ruta con la que los empresarios actuales 401K, no te olvides de documentar apropiadamente los actuales porcentajes de revisión de sus asignaciones a través de todas sus inversiones.