Comprar para alquilar - Nuera

Question

Mi hijo y mi nuera están actualmente separados. Tienen 2 hijos y tengo una gran relación con mi nuera. Se me ha muerto un familiar, y ella está pagando un alquiler excesivo, por lo que he decidido pedir una hipoteca de alquiler para ella y mis nietos pequeños. Mi hijo no tiene nada que ver con la propiedad.

¿Voy a incumplir las normas sobre el alquiler a familiares? Me han preguntado si estoy alquilando a familiares directos (es decir, hijo/hija/nietos) a lo que he respondido honestamente que no, ya que los nietos son demasiado pequeños para alquilar (ambos tienen menos de 5 años) y mi nuera no está técnicamente relacionada.

Tenemos un contrato de arrendamiento redactado.

Answer 1

El árbitro final de lo que está permitido, o no, para una determinada hipoteca es el proveedor de la misma. Si omitiera información esencial durante su solicitud, y si el proveedor de la hipoteca se enterara, las consecuencias podrían ser graves.

Teniendo en cuenta que no soy ni abogado ni experto en finanzas, la definición completa de lo que la Financial Conduct Authority define como miembro de la familia puede ser de interés.

PERG (Manual de Orientación Perimetral), sección 4.4.9 , dice:

El término "persona vinculada" se define en artículo 61(4)(c) de la Orden de Actividades Reguladas como el cónyuge, la pareja de hecho, los padres, los abuelos, los hermanos, los hijos y los nietos del prestatario. También se incluye a la pareja de hecho del prestatario cuya relación con éste tenga las características de la relación entre marido y mujer; esto puede incluir a una persona del mismo sexo que el prestatario. Los hijastros, sin embargo, parecen estar excluidos.

Sin embargo, en el párrafo anterior, dice que esto sólo es relevante si:

el arrendatario es una "persona relacionada" con el prestatario

Como dice la pregunta, un niño es demasiado joven para ser arrendatario (es decir, inquilino).

Sin embargo, la mencionada Orden de Actividades Reguladas establece que esto es relevante si la propiedad:

se utiliza [...] como vivienda o en relación con ella por el prestatario [...] o por una persona vinculada;

sugiriendo que el mero uso por parte de un familiar es suficiente para cumplir la definición.

(Véase también aquí , aquí y aquí ).

Answer 2

En la actualidad (debido en parte a la UE) existen normas y salvaguardias espaciales que un prestamista debe respetar antes de aprobar una hipoteca BTL (pero para alquilar) cuando un familiar del propietario va a vivir en la propiedad. Esto se debe, en parte, a que el propietario tiene menos posibilidades de desalojar a un pariente si no lo llama. Estas normas exigen que el propietario demuestre que sus ingresos laborales son suficientes para pagar la hipoteca tanto de su propia vivienda como del "alquiler", sin tener en cuenta los alquileres que pueda recibir. Hay grandes sanciones para cualquier prestamista que no se mantiene a estas reglas, por lo tanto están presentes la mayoría de los prestamistas simplemente se niegan a la tierra en estos casos.

Por lo tanto, hace unos años se podría haber conseguido una hipoteca especial BTL que lo permitiera, pero ahora muy poco hábilmente ..

Los nietos que viven en la propiedad están claramente dentro del espíritu de las nuevas normas, los prestamistas no son muy indulgentes con el incumplimiento de sus términos y condiciones. Porque una hipoteca BTL normal es una no regulado producto los prestamistas pueden hacer con usted lo que quieran, y no tienen un regulador que les exija ser justos y razonables.

(Creo que Steve Melnikoff tiene razón en su respuesta de que las nuevas normas atraparán incluso con una lectura estricta de las mismas. Pero lo que los prestamistas no te tocará si te acercas a las nuevas reglas).

Tal vez su hipoteca BTL fue tomada antes de la entrada en vigor de las nuevas normas Sin embargo, la compañía hipotecaria decide lo que significan los términos y condiciones, no tú, y pueden exigirte que pagues la hipoteca si no están contentos.

No tienes derecho a apelar, a menos que puedas permitirte un proceso judicial muy caro. La mayoría de los prestamistas también tienen T&E diciendo que pueden cambiar los T&Cs de cualquier manera que deseen y los tribunales les han dejado hacerlo con casos anteriores.

Por lo tanto, está asumiendo un gran riesgo al alquilar a su nuera si tiene una hipoteca BTL normal.