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Cómo maximizar el ahorro?

Yo estoy en mi finales de los 20, que viven en el reino unido, y en mi tercer año de trabajo profesional (un año de trabajo industrial, dos años desde que se graduó de la Universidad). Tengo muy poco en el camino de los gastos mensuales en el momento, de vivir en una casa compartida (con muy barato de alquiler), la mayoría de los gastos incluidos en el alquiler, y tiene bastante llegado a los límites en los que las diferentes cuentas bancarias que tengo abiertos pagará intereses.

Desde que se graduó, he estado ahorrando usando un par de diferentes cuentas corrientes que pagar un interés sobre saldos hasta un cierto límite (algunos de los cuales tienen condiciones que usted tiene un número de Débitos Directos salir de esas cuentas en orden a recibir intereses sobre el saldo de la cuenta).

Pero desde ahora estoy en el punto donde estoy ganando un interés sobre el saldo máximo de la mayoría de estas cuentas, estoy empezando a buscar otras maneras de ahorrar/ invertir, pero no estoy muy seguro de lo que debe buscar en/ cuáles son las mejores opciones para explorar.

Ya he abierto: Santander 123 de la cuenta, Banco de Escocia Clásico Cuenta con Vantage, TSB Clásico Más de la cuenta y un Club de Lloyds cuenta, así como tener un ISA y uno o dos de los Ahorradores en curso. Estoy manteniendo el saldo máximo que puede recibir de interés en cada una de estas cuentas corrientes. Mi ISA madurado recientemente (3 años el pago de 3.75%), y ese equilibrio se sentó en un Flexible ISA (que ganan 0.8%), mientras que explorar qué es lo mejor para hacer con él.

Puedo llevar a casa aproximadamente 1k al mes después de impuestos, la renta y otras regulares gastos tales como comida, viajes, ocio, estudiante de la cuota del préstamo, el teléfono y banda ancha, etc.

Estoy en el punto financieramente donde he ahorrado lo suficiente para tener un depósito razonable en una casa, pero no estoy en el punto en la vida donde quiero que se comprometan a ser propietario de una casa por un par de razones:

  1. Mi trabajo es un contrato basado, así que no hay garantía de que voy a estar trabajando en el mismo lugar como estoy en el momento, este tiempo el año próximo (en el hecho de que el aspecto menos y menos probable, ya que el contrato actual está llegando a su fin, y hay algo de incertidumbre en cuanto a cuando el cliente comenzará el próximo contrato - proyectos de gobierno). No sería realista pensar que puede estar en la situación en la que no tengo ningún trabajo en absoluto en un par de meses, y lo estoy aplicando actualmente para otros trabajos.
  2. Después de haber pasado por el ciclo habitual de la escuela - universidad - trabajo, etc... estoy pensando que ahora podría ser un buen momento para mirar en hacer algún viaje, así que prefiero no recurrir a la compra de una casa por el momento, en caso de que decida hacer algunos viajes durante un año o así.

Recientemente he comenzado a ver los precios de las acciones de algunas compañías para tener una idea de invertir en el mercado bursátil, pero siento como si la necesidad de la investigación de este y mira los valores por un tiempo antes de que me vaya por delante y a invertir en acciones.

Tengo una tarjeta de crédito, lo que puedo pagar mensual, pero aparte de eso, la única deuda que tengo es mi préstamo de estudiante (aproximadamente £25,000).

Así que, dada mi situación, ¿hay otras maneras que puedo ahorrar/ invertir que no estoy haciendo actualmente? O sería mejor para empezar a utilizar cualquier exceso de fondos, que no voy a ganar ningún interés en, para pagar mi préstamo estudiantil más rápido? El interés de mi préstamo de estudiante es incurrir es en la actualidad un 0,9%.

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Jimbo Puntos 157

Primero: parece que ya están tomando decisiones sabias con su excedente de efectivo. Usted ha buscado maneras para mantener ese crecimiento por encima de la inflación y lo han hecho uso de los paraísos fiscales. Así que para el resto de esta respuesta voy a asumir que usted tiene entre 3 a 6 meses de gastos ya guardado como un "fondo de reserva" y está listo para enfoques más sofisticados para el crecimiento de sus fondos.

Para contestar a esta parte:

¿Hay otras maneras que puedo ahorrar/ invertir que no estoy haciendo actualmente?

Sí, usted podría ver, por ejemplo:

  1. peer-to-peer
  2. depósitos estructurados
  3. los fondos de índice (pasivo estrategia de inversión)

1. Peer to Peer

Estos servicios le permiten prestar a una "cesta" de los prestatarios y de recibir un retorno de su dinero que normalmente es más alta de lo que se ofrece en efectivo en cuentas de ahorro. Ejemplos de redes peer to peer son Zopa, Ratesetter y FundingCircle. Esto implica tomar algunos riesgos con su dinero – Zopa del préstamo sección explica los riesgos.

2. Depósitos estructurados

Estos son un tipo de depósito en efectivo producto donde, a cambio de bloqueo de tu dinero a la basura por un tiempo (normalmente de 5 años), se obtiene la oportunidad de obtener mayores rendimientos por ejemplo, 5% + / año. Su depósito es generalmente garantizados por el FSCS (Financial services compensation scheme), sin embargo, los retornos son dependientes en el desempeño de un índice del mercado de valores, tales como el FTSE 100, siendo mayor en los x años a partir de ahora. También, depósitos estructurados, generalmente requieren un mínimo de £3,000 inversión.

3. Los fondos índice

Usted menciona viendo los precios de las acciones de algunas compañías. Estoy de acuerdo con tu conclusión – yo no diría tratando de elegir las acciones individuales en esta etapa. El precio de la historia es un pobre predictor del rendimiento futuro, y los mercados pueden ser volátiles. Para decidir si una acción es el valor de la compra que usted necesita para entender los fundamentos, ser capaz de evaluar el precio actual de las acciones y las perspectivas de futuro, y ser cómodo aceptando una serie de diferentes factores de riesgo (incluyendo moneda y riesgo geográfico). Si usted compra acciones en un pequeño número de empresas, se están concentrando su riesgo (especialmente si tienen cosas en común con los otros).

Los fondos de índice, mientras que conllevan riesgos, vamos a la piscina de su dinero con otros inversores a comprar acciones en una "cesta" de acciones para replicar el movimiento de un índice como el IBEX Compartir con Todos. La cesta-de-las acciones de enfoque, al menos te da algo integrado en la diversificación contra el riesgo de acciones individuales. Sugiero a los fondos de índice (como contraposición a la activa gestión de los fondos, donde se paga una comisión de gestión que tienen sus inversiones elegido por un profesional que trata de imponerse en el mercado), ya que son de bajo costo y fácil de entender. Un ejemplo de un costo muy bajo índice de fondo es este FTSE All Share monitor de Aberdeen, en el Hargreaves Lansdown de la plataforma:

http://www.hl.co.uk/funds/fund-discounts,-prices--and--factsheets/search-results/a/aberdeen-foundation-growth-accumulation

Principio General en invertir en el mercado de valores basado en los fondos de índice: siempre Se debe invertir con un 5+ años de horizonte de tiempo. Esto es debido a que los precios se mueven arriba y abajo por razones más allá de su previsión o control (volatilidad). El tiempo puede suavizar la volatilidad; por lo general, el más largo es el período de tiempo, mayor será la probabilidad de lograr una rentabilidad positiva.

Espero que esta respuesta hasta ahora ayuda a que toma en cuenta el exceso de fondos. Así que... para responder a la segunda parte de tu pregunta:

O sería mejor para empezar a utilizar cualquier exceso de fondos [...] para pagar mi préstamo estudiantil más rápido?

Su préstamo de estudiante actualmente está costando un 0,9% de interés por año. En esta tasa es la más baja de los últimos 10 años el promedio de la inflación.

Un argumento: si usted paga su préstamo de estudiante esta es, efectivamente, un 0.9% de rentabilidad garantizada en cada libra reembolsados – Este es el equivalente de 1.125% en efectivo cuenta de ahorros, si usted está pagando básicos de la tasa de impuesto sobre los intereses.

Un argumento: 0.9% es la más baja de los últimos 10 años el promedio de la inflación en el reino unido. Hay muchas ventajas a empezar con el crecimiento de su dinero para el largo plazo, debido a los efectos de calcular los retornos, que usted puede optar por aplazar su pago de préstamos para un tiempo y concentrarse en la creación de algunas inversiones que tienen una oportunidad de vencer a la inflación en el largo plazo.

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