La asignación de los activos de la HSA

Question

Tengo una cuenta de ahorros de salud (HSA) vinculada a mi plan médico de deducible alto (HDHP). Me han venido contribuyendo a que por varios años en el máximo anual. Tengo la HSA a través de la UMB. La cuenta se divide en tres sub-cuentas:

1. Cuenta De Depósito. Pienso en esto como una especie de buffer. Los primeros $1,000 contribuido a la HSA debe ir de aquí; todo lo anterior debe ir en una cuenta diferente.
2. En El Mercado De Dinero De Barrido De La Cuenta. Este uno no está asegurada por la FDIC. Devuelve la inversión del mercado de dinero tasa de fondos, que es casi nada.
3. Auto-Dirigido De La Cuenta De Inversión. Esto es, básicamente, una cuenta de corretaje para los fondos de inversión. El fondo de la selección de los rangos de muy conservador bastante arriesgada.

Mis objetivos para la HSA son para ser capaz de cubrir mi familia los gastos médicos de rutina, que son alrededor de $500 por año, y tiene suficiente en la kitty para cubrir el deducible del seguro eran algo terrible suceda. Tengo un plan de 401k, también financiado por el máximo permitido, con mis contribuciones dividir entre BlackRock Lifepath 2040 (LIKIX) y una Vanguardia Small Cap index (VSCIX), y tenemos dos propiedades de alquiler que generar un poco de ingresos. Mi empleador contribuye a mi HSA así.

¿Cuál es la orientación general sobre cómo asignar mejor el dinero en una cuenta de ahorros? No quiero ponerlo todo en la línea, pero no quiero perder tampoco.

Answer 1

Si usted tiene ahorros para la jubilación, la HSA no debe ser considerado en forma aislada, sino como parte de su asignación de activos.

La HSA es una cuenta única en la que los fondos van en pre-impuestos, crecen libres de impuestos y, a continuación, para gastos calificados, la retirada de los libres de impuestos. El cuidado de la salud, siendo el mayor riesgo para la cartera de jubilación (es decir, un gran desconocido en el que el presupuesto de jubilación), la financiación de una HSA al máximo, y tratarla como una inversión a largo plazo, hace un montón de sentido.

Como un comentario sugiere que, manteniendo lo que sientes es equivalente a un año de gastos líquido podría tener sentido. El (médico) la cobertura del plan debe tener un máximo fuera del bolsillo cada año. Ese es otro número que usted puede usar como una guía.

La pregunta es grande, y las personas que tienen el plan de deducible alto con una cuenta HSA, vale la pena realizar algunos análisis. El problema para las personas que contestan es que no sabemos el resto de su situación. Específicamente, cómo estos fondos encajar en su cartera de activos.