Hipotecas más a aumentar el ahorro para invertir?

Question

La semana pasada fuimos al banco a hablar de una hipoteca. Aquí en Bélgica, el 40% de su hipoteca se puede deducir de sus impuestos.

Usted puede deducir 1520 euros durante todo el curso de la hipoteca. Además, los primeros 10 años, se puede deducir un extra de 760 euros. Usted paga el 40% menos en impuestos.

Con los números: si usted paga 4000 por año, puede deducir 2280, lo que ocasiona que pagar 912 menos en impuestos.

Ahora tenemos un muy buen margen de interés de nuestra hipoteca: para el préstamo de 155 mil en 10 años, tenemos que pagar 1.14%. Que 1366,90 por mes.

Después de 10 años, le han pagado 164.028 euro (a préstamo de 155.000 euros). Pero tenemos 2*912*10=18240 en impuestos, así que te efectivamente han pagado 145.788 euro.

Ahora estamos pensando: sería interesante para un préstamo, un poco más de dinero, que había nos permiten invertir nuestros ahorros a una tasa de interés más alta que 1.14%? Incluso con la inflación, en un horizonte de 10 años, esta debe ser factible?

Answer 1

Es evidente que esto es factible y muchas personas lo están haciendo exactamente esto. En que tipo de tasa muchos te dirán que pedir prestado tanto como usted puede, y de invertir. Esta estrategia no funciona si vas a gastar ese dinero en cosas tontas, pero no parece el tipo para hacer tal cosa. En algunos argumentan que es la única cosa lógica que hacer.

Algunos dirán que esto no es una buena idea debido al riesgo. Su inversión elegida podría perder valor. Si esto sucede, usted hubiera sido mejor pagar su hipoteca.

Mientras mi tasa de interés no es tan bueno como el tuyo, es todavía bastante baja (1.97%) después de mi descuento de impuestos. A pesar de que soy agresiva pagar mi hipoteca. Mi esposa y yo quiero ser libre de deudas. Hay una cierta libertad que viene junto con aquel que no puede ser explicado por los números.

Answer 2

No sigo a los números en el ejemplo, pero la pregunta fundamental a la que está preguntando es, "Si yo puedo pedir dinero prestado a un bajo costo, y si creo que puedo invertir y recibir devoluciones mayor que el costo, debería hacerlo?"

No importa que ese dinero proviene de una hipoteca que es más grande de lo que debe ser, una tarjeta de crédito tasa de reclamo, o una línea de margen de su corredor de bolsa.

La respuesta es "tal vez" - dependiendo de la certeza de que usted tenga acerca de la devuelve a usted le recibe en sus inversiones y su tolerancia al riesgo. Sólo usted puede contestar a esa pregunta por sí mismo. Si usted gana menos que su hipoteca tipos de interés de las inversiones, te deseo que no había!

Como un aparte, yo no sé nada sobre Belga de la ley del impuesto, pero en la legislación fiscal estadounidense, sus deducciones, puede ser limitada al valor real de la vivienda. Su ley pueden ser similares y así aumentar la eficacia de la hipoteca de tasa de interés.