Actualmente tengo:
- Tarjeta de crédito, saldo de 2250 libras, tipo de interés del 17,43%.
- Tarjeta de crédito, 1500 libras de saldo, tipo de interés del 39,9% (3,5% de pago mínimo)
- Tarjeta de crédito, 2400 libras, tipo de interés del 34%.
- Sobregiro de 1.300 libras
- Financiación de vehículos, el valor del coche aproximadamente £ 7995, £ 150 pcm
- Salario neto en casa de alrededor de 1320 libras esterlinas al mes
6150 libras de deuda de la tarjeta de crédito, 7450 libras incluyendo el sobregiro.
Obviamente, las tarjetas de alto interés siempre fueron una mala idea, pero no siempre tuve un saldo alto en ellas. Estuve brevemente desempleado (¡sin PPI!), reservé un viaje a Japón el año pasado y tuve un par de incidentes de mala fortuna que me llevaron a echar mano de esas tarjetas, y básicamente han estado al máximo desde hace un año. Actualmente vivo con mi novia, soy el único conductor de la relación y pago mi parte de las facturas y la comida, etc., así como mis propios gastos en cosas como el seguro del coche y la gasolina. A final de mes no dispongo de muchos ingresos, y no tengo una vida social especialmente interesante. Sólo los intereses de estas tarjetas suponen unos 220 euros al mes, y es algo que me gustaría reducir desesperadamente.
Cuando busqué asesoramiento sobre este tema, me dirigieron a grupos que intentaban venderme acuerdos de deuda, IVAs y demás. Tengo entendido que esto puede dañar tu historial crediticio, y con mi novia queriendo empezar a ahorrar para una casa/depósito, soy reacio a seguir cualquier camino que ponga en peligro mis posibilidades de conseguir una hipoteca en el futuro a corto y medio plazo.
Hoy en día existen muchas herramientas de precalificación, y la mayoría de ellas parecen sugerir que no voy a recibir ninguna oferta de transferencia de saldo al 0%.
He preguntado por los préstamos, para poder consolidar parte de esta deuda, y he solicitado uno con el banco en el que tengo mi cuenta corriente. Me han informado de que me han rechazado por motivos de asequibilidad. Al comprobar mi puntuación de crédito, tengo una puntuación que probablemente sea mejor de lo que esperaba -nunca dejo de pagar ni nada parecido-, pero dicen que mi utilización del crédito es alta, etc.
Una opción que se me presenta en este momento es que estoy llegando al final de un acuerdo con Ford Options, lo que significa que podría devolver mi coche a Ford, ahorrando en la financiación y el seguro del coche, y creo que esto liquidaría el acuerdo en mi expediente de crédito. El único inconveniente que veo es que tendría nuevos gastos en el transporte público. Y mientras mi novia dice ella está a favor de que lo haga como punto de partida, me preocupa que la falta de movilidad nos cause fricciones y problemas en el futuro. Tener un coche también me permite algunas opciones y flexibilidad con el trabajo que de repente no estaría disponible. A veces tengo algún trabajo extra de informática que me obliga a conducir, por ejemplo.
Calculo que, en el mejor de los casos, esta mudanza me daría unas 152 libras al mes que podría destinar a pagar los saldos de las tarjetas de crédito.
Obviamente, estoy pensando en apretarme el cinturón y ahorrar dinero en facturas y otras cosas, pero me preguntaba si alguien ha estado alguna vez en una situación similar y si ha adoptado alguna estrategia particular para atacar este tipo de problema.
¿Es el saldo de 1500 libras con el tipo de interés del 39,9% el punto de partida obvio aquí?
¿Cuáles son las perspectivas de mejorar mi puntuación de crédito en, digamos, los próximos 6-12 meses, lo suficiente como para conseguir una transferencia de saldo al 0% o un préstamo de consolidación?
¿Es eso realista, o estoy ante una lucha a más largo plazo?
Sólo me gustaría tener claro cuándo debo volver a solicitar las cosas, y que tanto mi novia como yo tengamos un plazo realista para las cosas más importantes.
Gracias por leer, aunque no haya consejos seguros
