¿Qué penalizaciones existen al pasar de un IRA Roth a un 401K?

Question

El movimiento de invertir en una cuenta IRA Roth a tener un 401K proporcionado por el empleador es el único movimiento sobre el que puedo encontrar información. Durante los últimos quince años, más o menos, he gestionado una cuenta IRA Roth para mí (y durante los últimos cinco años para mi cónyuge). Hace poco terminé mis estudios de posgrado y en agosto empiezo a trabajar en una empresa que ofrece un 401K con una buena aportación, así que lo utilizaré en su lugar. Mi cónyuge se convertirá en autónomo.

¿Dónde puedo encontrar más información sobre esta transición de Roth IRA a 401K? Mis temores son los siguientes.

1. pagar una penalización por lo que hemos aportado en lo que va de año (dependiendo de su salario la segunda mitad del año podríamos superar el límite de la Roth IRA)
2. pagar una penalización por aportar a la vez a una IRA Roth y a un 401K en el mismo año

¿Hay alguna buena referencia sobre esta transición?

Answer 1

Lo siento pero esto no responde realmente a tu pregunta, pero la gente no suele hacer esto. A menudo se recomienda que hagan lo contrario. Ellos mueven el dinero de un plan libre de impuestos (como una tradición o rollo de IRA) en un ROTH IRA. Una Roth IRA es mucho mejor para una persona que es joven. Con una ROTH usted paga impuestos ahora (ya lo ha hecho), y retira libre de impuestos sobre el crecimiento.

Puede mantener y seguir aportando a su ROTH mientras participa también en el 401K. (Los ingresos limitan la aportación pero no el mantenimiento).

Se suele recomendar que primero se contribuya a su 401K hasta la cuota. Supongamos que es el 6%, pero usted quiere ahorrar el 15% de sus ingresos para la jubilación. Por lo tanto, el 6% iría a su 401K, y el siguiente 9% iría a su ROTH. Es posible que entonces tenga que volver a visitar su 401K para poner más para llegar al 15% que desea.

Para complicar las cosas, muchos planes 401K ofrecen una opción ROTH. El dinero que usted ponga entrará gravado, pero la aportación que se haga estará gravada.

Si su plan 401K ofrece esta opción de ROTH, es posible que quiera llegar a la coincidencia, luego a su ROTH privado, y después completarlo con el resto del dinero del 401K. ¿Por qué? Porque puede querer una opción de inversión diferente a la que ofrece el 401K.

Es posible que no encuentres mucha información sobre esto porque es un plan muy malo. Creo que crees que tienes que hacerlo basándote en algunas suposiciones falsas.

Buen trabajo en el cuidado de sus necesidades futuras.

Answer 2

Un plan de empresa puede permitir una transferencia de entrada. Dado que usted tiene una cuenta IRA Roth, esto sólo tiene sentido si el plan 401(k) también tiene un sabor Roth. Si no es así, se mantiene la IRA Roth y se tiene un 401(k) también. Si hay un Roth 401 (k) - hay 2 razones que vienen a la mente para mover el dinero:

• El plan ofrece un conjunto de fondos de muy bajo coste. El fondo S&P de mi antiguo plan de empresa tiene como opción el VIIIX, este fondo cobra 0,02%/año de gastos. Yo no dejaría pasar eso por nada.
• El plan 401(k) ofrece una disposición de préstamo. Ignorando todas las razones pas para tomar un préstamo 401(k), esto al menos mantiene esa opción abierta.