Tengo unos ingresos bastante modestos (más cerca del umbral de pobreza que de la renta media), pero como vivimos en el extranjero, podemos vivir cómodamente y ahorrar de forma responsable. Todos los años alcanzamos el máximo de nuestras aportaciones a la cuenta de jubilación y, a veces, gracias a que podemos ahorrar más, y a veces por regalos de la familia, podemos tener también otras inversiones (es decir, fuera de las cuentas de jubilación).
Sin embargo, no estamos tan bien como para tener la esperanza de pagar la universidad de nuestros tres hijos, que ahora están en edad de cursar la primaria: tendremos que depender de la ayuda financiera. (Supongo que todos nuestros ahorros en ese momento podrían pagar la universidad de uno de ellos; o de uno y medio).
Lo que me preocupa es que, al ahorrar e invertir ahora, esté perjudicando las posibilidades de mis hijos de recibir ayuda financiera en el futuro. ¿Informaré de estas cosas en la FAFSA y el gobierno dirá, en efecto, "Bueno, parece que puedes pagarles la universidad"?
Entonces, ¿es contraproducente a estas alturas ahorrar dinero fuera de las cuentas de jubilación? O, ¿hay tipos específicos de inversiones que podemos hacer que no contarán para la ayuda financiera de la universidad?
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¿Qué tipo de ayuda financiera? Hoy en día, la mayoría de las "ayudas financieras" consisten en préstamos. Creo que es mejor que no tengas derecho a la "ayuda financiera" y que puedas pagar lo suficiente como para que puedan cubrir la diferencia con su propio sudor (sus propios ingresos) en lugar de gastar deliberadamente el dinero y obligarles a pedir préstamos estudiantiles a "bajo interés" para pagar parte de la factura. ¿Has jugado con la FAFSA para ver qué pasa?
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Sí, los ahorros contarán para la ayuda financiera; pero no, es pas contraproducente para ahorrar. En una primera aproximación, la "contribución esperada" de la FAFSA para los gastos universitarios anuales es el 5% de tus ahorros no relacionados con la jubilación.