Si cambio voluntariamente de empresa, ¿puedo conservar mi seguro médico a través de COBRA?

Question

Acabo de aceptar un nuevo puesto en otra empresa. ¡Estupendo! Pero, acabo de tener la cirugía (nada demasiado importante) y golpeó el deducible en mi HDHP. Me gustaría mantener mi seguro de salud en este momento, ya que no quiero tener que "empezar de nuevo" con mi deducible. Por no mencionar que, con toda la atención postoperatoria que se necesita, cambiar de seguro sería en general un gran lío. Además, la nueva compañía sólo me permitirá inscribirme en su plan de asistencia sanitaria después de 1 mes.

Sé que COBRA protege contra la pérdida del seguro médico por pérdida del empleo, pero ¿qué ocurre si se deja el trabajo voluntariamente? ¿Cuánto tiempo puedo permanecer en mi seguro actual y tengo que aceptar el seguro de mi nuevo empleador una vez que me lo ofrezca?

Answer 1

Hay que tener en cuenta un par de matices. Si tu empresa está sujeta a los requisitos de COBRA, como menciona Ben Miller, podrás continuar tu cobertura a través de COBRA siempre que no haya habido una falta grave.

1. La cobertura de continuación debe ser continua, no puede haber interrupciones en la cobertura. (Por ejemplo, si pierde la cobertura el 30 de junio, no puede elegir que COBRA comience el 8/1).
2. Pagará la prima bruta completa, no sólo su comilla, más una comisión administrativa de hasta el 2%. (No me extrañaría que la prima mensual de COBRA ascendiera a varios cientos de dólares).
3. Si su empresa actual ofrece múltiples opciones de planes médicos, sólo se le ofrecerá la continuación con la opción de plan que haya elegido en ese momento.
4. Puede continuar su cobertura a través de COBRA aunque cumpla los requisitos para acogerse al plan de una nueva empresa. Pero, si renuncia a la cobertura de su nueva empresa cuando se la ofrezcan, no podrá inscribirse en el plan de su nueva empresa hasta la siguiente inscripción abierta o su siguiente evento cualificador.

Dispone de 63 días a partir de la fecha de pérdida de cobertura o de la fecha de notificación de COBRA, la que sea posterior, para elegir efectivamente la continuación de COBRA. Es bastante habitual esperar a necesitar realmente la cobertura para hacer la elección. Pero no espere hasta que se acerque la fecha límite.

Conozca la oferta de COBRA antes de tomar una decisión. Es probable que el precio le choque. Si es posible, entienda el plan de su nueva empresa antes de tomar una decisión. De hecho, puede resultarle ventajoso renunciar a la franquicia que ha pagado para beneficiarse del plan de su nueva empresa. Si usted está en un HDHP con una cuenta HSA, también puede ser en su mejor interés para cargar esa cuenta HSA con dinero libre de impuestos, mientras que usted todavía está inscrito en el HDHP. Puede gastar los fondos de la HSA en gastos calificados, pero sólo puede contribuir a ella mientras esté inscrito en un HDHP calificado.

Dependiendo de su edad, puede que incluso le resulte económicamente ventajoso contratar un plan individual de oro o platino con una franquicia de $0 al pasar de una empresa a otra.

Answer 2

Sí, por lo general puede acogerse a COBRA si deja de trabajar.

Según el Departamento de Trabajo PREGUNTAS FRECUENTES SOBRE COBRA (P5), "El despido del trabajador por cuenta ajena por cualquier motivo que no sea una falta grave" constituye un supuesto habilitante.

Cuando recurre a COBRA, usted mismo paga la totalidad de la prima. Muchos empleados no tienen ni idea de cuánto paga su empresa por el seguro médico y se sorprenden mucho cuando ven cuánto cuesta la cobertura COBRA. Así que antes de que decidas rechazar el seguro de tu nuevo empleador y optar por COBRA durante el resto del año porque has alcanzado la franquicia, asegúrate de saber cuál será el coste. :)