Las preocupaciones acerca de los pagos de la hipoteca temprano después de efectivo líquido de nuevo

Question

Estoy considerando la posibilidad de bloqueo de seguridad de un poco de dinero en inversiones, hasta un 1 año de CD, con el fin de obtener incluso una pequeña ROI con el pensamiento de que me podría comprar una casa el próximo verano (de junio en adelante). O quizás antes, si algo se presenta a sí misma. (Yo soy, hasta ahora, un total de no-inversor en cualquier otra forma que algunos 401k que puedo tomar ninguna participación activa con).

Yo quería posiblemente tratar de comprar una casa [EDITAR: por razones personales, no como una inversión] en efectivo, con el fin de salvar los intereses de la hipoteca (y simplificar la oferta). Pero si mi dinero está bloqueado en un 1 año de CD o algunas de inversión que no es tan líquido, yo no sería capaz de hacer que el próximo verano (sin penalización).

Pero yo realmente no quiero perder un año de que el dinero pudre como ningún interés efectivo.

Así que ahora he pensado en comprar la casa con una hipoteca a inicio, luego, cuando el dinero fue una vez más accesibles, el pago de la hipoteca en su totalidad en ese punto, en lugar poco después de que la hipoteca se abrió.

Lo que me gustaría pedirle están relacionados con las siguientes preguntas:

• ¿Este plan de hacer sentido matemáticamente? A mí me parece que no se si el ROI de la inversión, así como un CD, está por debajo de los intereses de la hipoteca. Ahora 1 año CDs pagar alrededor de 1%, y las tasas hipotecarias para una hipoteca de 30 años son de alrededor de 4%, tan solo en eso se parece como un perdedor. Pero si he invertido en acciones, tal vez 1 año podría mostrar un 4% o un mejor rendimiento, pero es dinero en riesgo. Pero en la tercera mano, yo también no quiero dejar el dinero sentarse sin interés para un año, en particular dado que no podría comprar cualquier casa el próximo año, dependiendo de las circunstancias de la vida.

• ¿Tiene sentido en términos de las reglas comunes sobre el pago de la hipoteca antes de tiempo? Hay banco sanciones para hacer esto? Me explico, imagina que el comprador de la casa toma un préstamo a 30 años, pero luego de cinco meses en que el préstamo se paga todo con un gran cheque. Es que permisibles? Hay todo tipo de impuestos, multas, sanciones u otra razón para no hacerlo?

• Existe una mejor estrategia que estoy vistas?

Gracias por cualquier tipo de luz puede brillar aquí, PF&M equipo.

Answer 1

1) no comprar una casa como una inversión. Comprar una casa, porque has llegado a un punto en tu vida donde no hay que esperar a mover en los próximos cinco años y prefiere dueño de una casa (con sus ventajas/desventajas) de alquiler (con sus ventajas/desventajas). El pensamiento de las casas principalmente de las inversiones es lo que causó la burbuja de la vivienda, de choque, y la Gran Recesión.

2) Antes de comprar una casa por dinero en efectivo, aspecto en el interés de la hipoteca frente a las tasas de mercado tasa de retorno. Ser dueño de la casa absoluta es ligeramente inferior a la tensión, pero el uso de la casa como la base para una "inversión apalancada" puede ser financieramente más sabio. (I comprometida; he pagado el 50% y tomó una hipoteca por el otro 50%.)

3) es de 1 año a corto plazo. Su dinero no le pertenece en el mercado, si usted va a necesitar en el corto plazo. Si realmente vas a tirar de ella hacia fuera que pronto, me pegan con CD/mercado de dinero tipos de instrumentos.

4) Recuerde que mientras que una casa es ilíquidos, es posible llevar a cabo los préstamos de equidad... así que el dinero que usted pone en una casa no es completamente inaccesible. Usted simplemente no puede moverse a otro lado tan fácilmente.

Answer 2

¿Este plan de hacer sentido matemáticamente? - No, no realmente. El mercado de la vivienda puede ser bastante volátiles (dependiendo de su ubicación), y es realmente un buen mercado para comprar ahora. Vas a hacer 1 o 2% de tu dinero durante los próximos años y el riesgo de pagar un 10% más para la casa (o más). Incluso si tenía un préstamo al 5% - que sería el 5% de lo adeudado, no el valor total de la casa.

¿Tiene sentido en términos de las reglas comunes sobre el pago de la hipoteca antes de tiempo? - Sí, aunque asegúrate de tener al menos el 80% del valor de la casa para que no te clavado con PMI (que pueden tener una duración fija).

Existe una mejor estrategia que estoy vistas? - Sí, investigar la compra de una casa ahora. No estoy diciendo que apresure - alrededor de la tienda y encontrar una muy buena oferta. Conseguir una hipoteca a 15 años (o menos) y poner lo que eres capaz de abajo (tal vez el 80% abajo). Usted puede, a continuación, pago de la hipoteca durante el próximo año o dos y no tener el riesgo de la volatilidad del mercado, el aumento de los precios de las casas y que cada vez menos por su dinero.

Answer 3

No me gusta pagar una casa antes de tiempo. Las casas son muy ilíquidos inversiones. Pierde su trabajo, usted no puede conseguir el dinero. Los precios de la vivienda bajan, no puede obtener su dinero. Etc.

Usted está en un mejor estado debido 50k en una casa y con 50k en el banco, y si ese dinero que se mete en el hábito del ahorro y la inversión, mejor que mejor.