¿Fórmula para decidir cuándo romper un Certificado de Depósito (CD)?

Question

Estoy tratando de crear una herramienta de comparación de certificados de depósito (CD) y he estado trabajando en una fórmula para comparar un CD con una tasa de interés más alta con un CD que podría tener con un período de penalización. Creo que la idea de la fórmula básica:

Dónde:

• FV _c \= Valor futuro del CD actual
• CV _c \= Valor actual del CD actual (valor de hoy con penalización)
• r _n \= El nuevo CD's APR
• nper _n \= La frecuencia de composición del nuevo CD
• n _m - n _t \= Periodos hasta el vencimiento menos los periodos transcurridos a día de hoy. (El número de períodos que quedan hasta el vencimiento)

Esta fórmula se simplifica a:

Dónde:

• r _n /r _c \= La nueva/actual TAE
• nper _n /nper _c \= La nueva/actual frecuencia de composición
• n _m - n _t + n _p \= Los períodos hasta el vencimiento menos los períodos transcurridos hoy más los períodos de penalización del CD actual.
• n _m - n _t \= Los períodos hasta el vencimiento menos los períodos transcurridos hoy del nuevo CD.

Mi pregunta es la siguiente : Esto se parece sospechosamente a la fórmula de conversión de la base compuesta en Wikipedia y copiado a continuación. ¿Puede alguien ayudarme a entender la relación entre estos dos cálculos? Además, ¿es correcta mi formulación?

Base de cálculo

Para convertir un tipo de interés de una base compuesta a otra base compuesta, se aplica la siguiente fórmula:

donde r1 es el tipo de interés declarado con una frecuencia de composición n1 y r2 es el tipo de interés declarado con la frecuencia de composición n2.

Answer 1

Mi pregunta es la siguiente: Esto se parece sospechosamente a la fórmula de conversión de la base compuesta en Wikipedia y copiada a continuación. ¿Puede alguien ayudarme a entender la relación entre estos dos cálculos? Además, ¿es correcta mi formulación?

Esto debería ser como la conversión de la base compuesta porque esencialmente usted está convirtiendo de la tasa 1 a la tasa 2 cuando cambia los CDs. La ecuación debería ser similar porque es un problema muy parecido.

Answer 2

Tenga en cuenta que lo que mucha gente hace para limitar la penalización por romper un CD es establecer un serie de CDs, dividiendo el tiempo de vida del CD entre los que sean. Por ejemplo, cuando tuve brevemente parte de mi dinero en CD a 3 meses (porque necesitaba disponer del efectivo con relativa rapidez y el tipo de interés incluso de un CD a 3 meses era mucho mejor que el de mi cuenta de ahorro), inicié tres CD distintos en meses sucesivos, renovando cada uno cuando se cumplía su plazo. Si hubiera necesitado romper uno antes de tiempo, podría haber elegido el que minimizara la cantidad de intereses perdidos.