¿Cómo puedo seguir usando mi tarjeta de crédito asegurada por Wells Fargo una vez que cambien sus TdS y comiencen a cobrar una tarifa mensual de servicio de cuenta de $15+ además de la tarifa de $18 de la tarjeta de crédito asegurada a partir de noviembre de 2011?
No tengo historial crediticio - está en blanco como una pizarra (tampoco tengo registros negativos) y tengo un trabajo de medio tiempo y por hora en el campus según lo permite la ley federal para estudiantes internacionales.
Me inscribí en una tarjeta de crédito asegurada por Wells Fargo en agosto de 2011 y esto me obligó a abrir una cuenta de ahorros y una cuenta corriente con ellos (fue desde la cuenta de ahorros que retiraron los fondos para el depósito asegurado)
(La única razón por la que tengo la cuenta de ahorros y la cuenta corriente con ellos es porque tengo la tarjeta de crédito asegurada y supuestamente Wells Fargo requiere que el titular de la tarjeta también tenga estas cuentas).
Wells Fargo, como la mayoría de los grandes bancos, cobra una tarifa mensual de servicio de cuenta por sus cuentas, pero también tienen formas de evitarla.
Ahora, no utilizo estas cuentas en Wells Fargo, excepto para pagos a la tarjeta de crédito asegurada, y me inscribí solo después de que me dijeran que no tendría que preocuparme por una tarifa mensual de servicio de cuenta si todo lo que hacía era una transferencia mensual automática única de $75.00 o más a la cuenta de ahorros desde la cuenta corriente.
Aquí están los detalles completos de exención de tarifas, vigentes hasta hoy:
La tarifa mensual de servicio de cuenta para su cuenta corriente es de $15.00.
La tarifa se exime en la cuenta de cheques Complete Advantage cuando tiene tres o más cuentas y/o servicios adicionales de consumidor de categorías de cuenta separadas que estén vinculadas a esta cuenta, y uno de los siguientes:
- $5,000.00 en saldos combinados de depósitos y saldos de crédito seleccionados (incluye saldos de tarjetas de crédito), o
- Una transferencia mensual automática única de $75.00 o más a una cuenta de ahorros de Wells Fargo, o
- Una hipoteca de Wells Fargo vinculada
Para determinar si este saldo ha sido mantenido, revisamos el saldo más bajo en la cuenta durante el ciclo de estados de cuenta. Las cuentas elegibles para la exención de saldo combinado son cheques, ahorros, cuentas a plazo, cuentas de jubilación, y/u saldos pendientes en un Préstamo Personal o Línea de Crédito, Préstamo de Equidad de Vivienda o Línea de Equidad.Esto significa que puedo evitar las tarifas actualmente ya que:
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tengo las "tres o más cuentas adicionales de consumidor" requeridas - ahorros, cheques y tarjeta de crédito.
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puedo cumplir fácilmente con uno de sus requisitos adicionales 'o' - la transferencia automática mensual única de 75.00 o más.
Sin embargo, a partir de noviembre de 2011, Wells Fargo va a agregar una cláusula 'y' más a las condiciones de exención anteriores:
- Mantener $7,500 o más en saldos combinados en cuentas de depósito o cuentas de crédito calificadas, O Mantener una hipoteca de Wells Fargo vinculada
http://www.fatwallet.com/forums/finance/1124548/
Olvidemos la parte de la hipoteca por ahora, ¿vale?
Esto significa que incluso después de hacer lo que se me pide ahora para no sufrir una tarifa, a partir de noviembre de 2011 en adelante, tendré que mantener el saldo de $7,500 o pagar una tarifa mensual de $15+ ¡siendo estudiante, un saldo de $7,500 en mi cuenta de ahorros y corriente es un sueño lejano en este momento!
Hay una forma en la que podría evitar la tarifa si cambiara mi cuenta a un 'Paquete de Administración Personalizada' o 'Combo Universitario', pero los representantes de servicio al cliente a los que llamé no estaban seguros de si sus TdS también cambiarían en noviembre.
Esto probablemente significa que tendría que cerrar la cuenta con Wells Fargo pronto: definitivamente para noviembre, si nada funciona.
Mi pregunta es - ¿qué sucede con mi tarjeta de crédito asegurada?
Wells Fargo ha deducido ya la tarifa anual de $18 de ella y ahora tengo un registro difícil en mi historial crediticio sin un informe sustancial.
¿Debería intentar obtener una tarjeta de crédito asegurada de Bank of America ahora (ni siquiera ha pasado un mes desde que Wells Fargo hizo una consulta)?
De lo contrario, ¿alguien sabe de algún proceso que me permita seguir usando la tarjeta de crédito asegurada para construir mi historial crediticio sin pagar la tarifa mensual de $15+?
Si cierro mi tarjeta asegurada con Wells Fargo para noviembre, ¿cómo se ve afectado mi historial crediticio? (y tal vez terminé pagando $18 por solo 3 meses de informes de pagos puntuales)
