Mi padre (de unos 50 años) quiere que le ayude a invertir unos 500.000 euros.

Question

Mi padre tiene ahora mismo unos 50 años y tiene unos 500.000 en su cuenta de ahorros. Tiene aproximadamente 1 millón en su 401k. Se siente mal por haberse perdido el rally de los últimos 9 años y quiere mi ayuda para invertir los 500k que tiene actualmente en efectivo.

Estoy un poco indeciso a la hora de decirle que lo meta todo en fondos indexados basados en la renta variable (sobre todo porque se está acercando mucho a la jubilación) así que estoy un poco confundido en cuanto a qué consejo darle.

Además, a juzgar por el hecho de que no haya invertido ya este dinero, probablemente se encuentre en el lado más reacio al riesgo de la escala.

He estado pensando en recomendarle que busque en el sector inmobiliario y tal vez consiga un condominio para alquilar. No tengo mucha experiencia en eso, así que agradecería cualquier consejo sobre los pros y los contras de esa estrategia. También estoy pensando en recomendarle CDs. ¿Qué pensáis de otras inversiones? ¿Munis? ¿Bonos corporativos?

Agradecería cualquier otra idea/inversión que se ajuste a su perfil de riesgo. Gracias.

Answer 1

Usted está preguntando sobre cómo asignar el dinero. No podemos darle una solución óptima a ese problema porque nadie conoce realmente los parámetros necesarios para resolverlo. Lo mejor que se puede hacer son algunas directrices generales. Puede obtener asesoramiento sobre la asignación de fondos de forma gratuita inscribiéndose en

http://www.personalcapital.com

o

http://www.futureadvisor.com

Esos servicios no te llevarán a equivocarte en lo básico. Los sugiero como punto de partida.

Hay un par de consejos básicos que debes seguir, hagas lo que hagas. Por ejemplo,

• No compre bonos municipales a menos que su padre se encuentre en un tramo impositivo muy alto
• No compre ningún fondo con un ratio de gastos muy elevado (por ejemplo, superior al 1%) o con una comisión 12b-1. De hecho, intente mantener un ratio de gastos bajo. Considere los fondos indexados.
• Diversificar entre clases de activos (acciones nacionales y extranjeras, bonos, principalmente).
• Es malo utilizar un asesor financiero en la mayoría de los casos. Te cobrarán el 1-2% del patrimonio de tu padre cada año y te meterán en fondos caros para colmo.

Una nota: su pregunta sugiere que usted cree que la gente debería pasar de las acciones a los bonos a medida que envejece. Esto no está bien respaldado por la teoría financiera. Existe una combinación óptima de bonos y acciones de riesgo que es igual para todos, aunque no sabemos cuál es. Lo que difiere entre las personas es la cantidad de dinero que hay que poner en valores sin riesgo (mercado monetario y similares). Esto depende de la aversión al riesgo de la persona. La aversión al riesgo puede aumentar o no a medida que la persona envejece. Las palabras de tu padre, tal y como se exponen en la pregunta, sugieren que, en realidad, puede que no tenga mucha aversión al riesgo.

Answer 2

Comprar una propiedad y alquilarla es un alto riesgo. Basta con que un inquilino no pague el alquiler y destroce el lugar antes de marcharse para acabar con los ingresos que esperabas recibir.

Un fondo de renta variable estándar de seguimiento del mercado es una de las opciones más populares si se desea obtener una mayor rentabilidad que el efectivo. Pero no está libre de riesgos. Si el mercado de valores baja, también lo hace el fondo.

Los bonos del Estado tienen menor riesgo, pero menor rentabilidad. Otros bonos son tan arriesgados como la empresa u organización que los emite.

Con esa cantidad de dinero, no hay nada que te impida repartirlo en varios fondos. Pero varios fondos del mismo tipo no reducen mucho el riesgo.

Evite todo lo que sea demasiado inteligente. Si la persona que le ofrece una inversión no puede explicársela con palabras usted entiendan, bajen el volumen.

Si acudes a un asesor financiero, lee todo lo que te den, por mucho que sea. Puede que el producto que le vendan le genere mucho dinero para ellos mientras que te encierra en una inversión a largo plazo que no quieres. No tengas miedo de decir "no" si no es lo que quieres.

Answer 3

Te voy a decir lo que otras personas debe te lo diga.

Si se hace esta pregunta, no eres el adecuado para invertir el dinero de tu padre . Por favor, dígale que busque un asesor financiero de confianza, y/o puede ayudarle a poner el dinero en algo como Betterment.com donde ellos hacen la gestión de la cartera por él (usted).

Buena suerte y, por favor, haz lo correcto aquí. Si amas a tu padre, realmente deberías admitir que actualmente no tienes la experiencia ni los conocimientos necesarios para hacerlo bien.