Enhorabuena por haber ahorrado 75.000 dólares. Eso requiere disciplina y tenacidad. Hay muchos factores que intervienen en tu decisión.
Lo primero y más importante es la seguridad del flujo de ingresos que tienes ahora. Estar apalancado en tiempos de dificultades no es una experiencia agradable. Las pérdidas de empleo inesperadas pueden ocurrir, y de hecho ocurren. Sólo usted puede determinar cuán segura es su situación y la de su cónyuge.
En segundo lugar, yo consideraría el mercado de trabajo en el lugar donde vives. Si vives en una ciudad pequeña será difícil encontrar niveles de ingresos como los que tienes ahora. Las propiedades de alquiler son un vínculo adicional con una zona. ¿Estás contento en la zona en la que vives? Si te han despedido, ¿hay oportunidades en la misma zona? Ser un propietario de larga distancia no es, de nuevo, una experiencia agradable. Puedo incluir en esta misma categoría el hecho de verse obligado a vender para reubicarse a un precio reducido.
En tercer lugar, hay que tener entre 3 y 6 meses de gastos ahorrados para emergencias. Esto es además de no tener ninguna deuda de consumo (tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles). 75.000 dólares parece mucho. La vida puede arrojarle bolas curvas. Tienes que estar preparado para ellas debido a la naturaleza fundamental de la Ley de Murphy. Si fueras a ser un propietario, deberías acercarte más al extremo de seis meses de la escala. Soy dueño de dos alquileres y puedo hablar de gente que se retrasa un mes determinado, problemas de calefacción y aire, problemas de plomería, lavadoras y secadoras que se rompen, problemas relacionados con el clima, e incluso un inquilino que se va detrás de un camión de basura. A lo largo de 20 años creo que lo he visto todo. Una agencia de alquiler sólo actuará como un amortiguador menor.
En cuarto lugar, su situación familiar es importante. Yo personalmente ahorro el 10% de mis ingresos para la educación de mi hijo. Si no has empezado a hacerlo o tienes otros sentimientos sobre lo que podrías aportar, piénsalo antes de cualquier movimiento financiero.
En quinto lugar, cualquier pago hipotecario que realice debe ser un 25% o menos de su sueldo neto para una hipoteca de tipo fijo a 15 años. Si el pago es inferior al 20%, empezarás a gastar dinero en el seguro PMI. El término "pobre de la casa" se refiere a las personas que tienen altos ingresos pero que gastan demasiado en la vivienda. Es la causa de mucho estrés financiero.
En sexto lugar, hay que ahorrar para la jubilación. El mínimo absoluto que recomiendo es el 15% de tus ingresos. Incluso si la contribución es del 6%, deberías invertir el 15% completo, lo que supondría un 21%. La Seguridad Social es algo que da miedo y depender de ella no es prudente. Creo que tus ingresos aún te permiten hacer aportaciones a una IRA Roth. Si no estás aportando personalmente el 15% hazlo antes de dar el paso.
Hay un viejo chiste que dice que los indigentes que tienen un patrimonio neto nulo suelen ser más ricos que las personas que conducen coches de lujo y viven en casas lujosas. En última instancia, nadie puede decirte la respuesta correcta. Cada situación es única. Tienes un complejo tapiz en tu vida financiera que nadie más conoce.
