Quiero usar mi tarjeta de crédito para poner el dinero en una tarjeta de débito prepagada, la transferencia a mi cuenta bancaria, y pagar la tarjeta de crédito con que dinero lo que puedo conseguir puntos.
He leído que la transferencia de más de $10k en su cuenta bancaria en menos de un año como este puede levantar banderas rojas.
¿Qué debo esperar?
Dinero en efectivo. El $10K del derecho literal de dinero en efectivo. Un sobre de billetes de $100, o la bolsa de pequeñas denominaciones. No los movimientos de dinero, el tipo que ocurren todo el tiempo. Estoy jubilado, y hacer transferencias regulares de más de $10K. Las transferencias directas de corredor (IRA/401(k)) a mi banco local. No hay banderas rojas.
Dicho esto, pruebe su plan para un pequeño ciclo y háganos saber cómo va. Las tarjetas vienen con una cuota, por lo general de $5, que es el 1% de los $500 de la tarjeta de regalo. Pero, el siguiente paso, conseguir el dinero de vuelta, no es sin fricción. Usted no puede simplemente girar la tarjeta de dinero en efectivo para depositar.
Usted está en el camino correcto para maximizar los puntos de la tarjeta, sin embargo. Si/cuando ves un acuerdo que ofrece un bono o de grandes sumas de dinero de vuelta en Farmacias o tiendas de Comestibles, este puede ser el camino a tomar. Pero vas a quedar con una pila de estas tarjetas a utilizar para su uso natural de las compras para los próximos meses.
(Como anécdota, hace algún tiempo, un banco que ofrece una tarjeta de crédito con un plazo de 90 días de "10% de reembolso en efectivo en tienda/farmacia de compras". He comprado 50 mil dólares en tarjetas de regalo, 100 tarjetas con un valor de $500 cada uno, y recibió $5000 en efectivo de vuelta para hacerlo. Hay una tarifa de $5 por tarjeta, para un total de $500 costo de la transacción.
A continuación, utiliza las tarjetas de más de 18 meses para el normal el gasto. Por el momento he excedido de $30K, el banco sacó de la oferta. No hay nuevos clientes recibirían este acuerdo. Pero aún así el honor de su 90 días conmigo.)
TLDR: no dejar que se vea como eres estructuración.
Los $10,000/año, cosa que no es eso. Los $10.000 por cada transacción. No hay un "por año" requisito, pero no es una "durante un período de tiempo" cosa porque de estructuración. La estructuración es cuando evadir el límite de $10,000 por la ruptura de un gran depósito en una serie de depósitos más pequeños, de cinco depósitos de $8000 cada uno compuesto por 5 días.
Así que los bancos y los Federales de atención acerca de los patrones de los depósitos que se parecen a la estructuración. Si sus depósitos están lejos, digamos cada 2 a 6 semanas y de cantidades variables, que no plantea ningún banderas rojas. Si usted hace un depósito de entre $2000 y $8000 cada día durante años, bajo el nombre de la empresa A1A Lavado de Autos, no van a atención acerca de que, obviamente, es un negocio.
Dicho esto, el gobierno está atento a otras formas de blanqueo de dinero; es decir, Convertir en efectivo en los fondos depositados sin dibujo previo aviso oneselves. Si usted podría tener también compraron esas tarjetas de regalo por dinero en efectivo, entonces aparecerá a los bancos como si usted hizo la compra en efectivo y son ahora blanqueo de capitales. Ellos no sabrán que usted no paga en efectivo y se hizo cargo de ellos en una tarjeta de crédito.
Sin embargo, no le importa si las cantidades de dinero otoño sustancialmente por debajo de los $10.000 durante un período de varios meses. Nadie se preocupa por lavado de dinero en una pequeña escala; no sería 1000 otras maneras de hacerlo. E. g. Sólo pagar su alquiler con dinero en efectivo.
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