¿Puedo transferir dinero de una pensión personal a un SIPP, dejando abierta la pensión original?

Question

Como es bastante común en el Reino Unido con las empresas pequeñas, mi trabajo tiene un acuerdo con un gran proveedor de pensiones para ofrecer pensiones personales a todos los empleados. Si eliges abrir y pagar esa pensión personal, la empresa también contribuye con algo de dinero, igualando hasta cierto nivel. Para reducir la carga de trabajo/administración, sólo se admite un proveedor de pensiones.

En el momento de afiliarme al plan, estaba un poco decepcionado con los fondos que se ofrecían, los gastos de gestión y demás, pero como la contribución de la empresa es efectivamente "dinero gratis", no fue suficiente para impedirme afiliarme. Después de haber tenido más tratos con el proveedor de pensiones recientemente (Aviva, en caso de que alguien quiera el nombre del culpable), estoy aún menos impresionado con ellos. (Envío de formularios erróneos, instrucciones incorrectas, incapacidad para gestionar correctamente las reclamaciones básicas, ese tipo de cosas). Teniendo en cuenta esto, no creo que quiera dejar la mayor parte del dinero con ese proveedor de pensiones.

Lo que no puedo hacer es cerrar la pensión, ya que dejaría de ingresar el dinero del trabajo. Por lo tanto, lo que estaba pensando era tratar de transferir la mayor parte o la totalidad de los fondos actuales a un SIPP con un proveedor decente. Podría dejar la actual pensión personal proporcionada por la empresa para cobrar las futuras contribuciones, mientras que el grueso de los fondos (después de la transferencia) se trasladaría a un SIPP.

He mirado en la página web del proveedor de pensiones personales sobre las transferencias, pero todo lo que puedo ver es información sobre la transferencia de pensiones a ellos, no fuera de ellos. Por eso me preocupa que no sea posible.

Por lo tanto, la pregunta es: ¿puedo transferir la mayor parte o la totalidad del saldo de una pensión personal del Reino Unido a un SIPP del Reino Unido con un proveedor diferente, dejando la pensión personal original abierta para futuras contribuciones?

Answer 1

Sí es totalmente posible; véase más abajo. Si no encuentra nada en las transferencias fuera (parcial o no) en el sitio de alguien es porque no quieren dar ideas a nadie.

A principios de este año hice exactamente lo que usted propone, transfiriendo la mayor parte del valor del plan de pensiones personal de mi empleador -¡también de Aviva! - a un SIPP de mucho menor coste. La falta de cualquier señal de movimiento por parte de Aviva a los niveles de carga post-RDR "precio limpio" en los fondos fue la gota que colmó el vaso para mí. Lo único que lamento es no haberlo hecho antes. El papeleo de la transferencia se inició desde el extremo del SIPP, pero tuve la precaución de dejar claro al personal de RRHH y al representante de Aviva (o a la organización intermediaria del esquema de grupo/beneficios de los empleados a la que pertenecía) que yo era no que me saliera del régimen de la empresa y que esperaba que mis comillas de empleado y de empleador se mantuvieran sin cambios (y que no me alegraría que algún lío administrativo me hiciera perder un mes de comillas).

Hay un poco más sobre el asunto en un hilo aquí . Parece que el representante de Aviva necesitó un pequeño empujón para conseguirlo. En retrospectiva, mi esperanza original de una transferencia en la especie parece ingenua, pero el tiempo fuera del mercado fue más corto y menos aterrador de lo previsto.

Por si acaso no lo sabes, Lista de corredores en línea de Monevator es un recurso excelente para ayudarle a decidir a quién puede recurrir para un SIPP; la elección más barata depende del nivel de fondos y de lo que probablemente vaya a mantener en él y de la frecuencia con la que vaya a operar.

Answer 2

Para facilitar su búsqueda, tenga en cuenta que lo que su empleador le ha facilitado es un Grupo Pensión personal .

Ahora, en cuanto a la cuestión de si parcial es posible la transferencia de un GPP a un SIPP - la respuesta parece ser Probablemente sí No obstante, debería ponerse en contacto con el administrador de pensiones de su empresa (que podrá ofrecerle tanto el punto de vista de la empresa como el del régimen), y también con el proveedor de SIPP que esté considerando, para obtener una respuesta definitiva.

Me baso en los resultados que veo al buscar en Google "transferencia parcial de gpp", por ejemplo ¿Es posible una transferencia parcial de la pensión colectiva? y ¿Es posible el traslado? .

A esto hay que añadir el hecho de que uno de los mayores proveedores de SIPP del Reino Unido incluye explícitamente una casilla de verificación de "transferencia parcial" en su formulario de transferencia de pensión .