A mi casi 66 años, papá, quien se retiró hace un año, me pidió un poco de asesoramiento financiero en la actualidad. Él y mi mamá invertido en dos IRAs con un asesor financiero apenas por debajo de los 20 años. Esta es una cuenta de custodia, de modo que no son capaces de iniciar sesión en la Fidelidad de sitio web y ver la historia, de cambiar las cosas, etc. El título en la declaración de obtener dice:
FMTC CUSTODIO IRA
FBO ParentsNames
Una IRA ha ganado alrededor de un 10% en total durante la vida útil de la inversión, y el otro cerca de 20%. Parece bastante terrible ganancias, pero, sabemos que las ganancias no están garantizados. Dicho esto, todavía estoy muy fastidiado que tan poco ha sucedido.
En los casi 20 años que se han invertido en esto, nada ha cambiado. El custodio/asesor financiero no ha levantado un dedo para invertir en diferentes fondos, hacer algo diferente, etc. Él no ha gestionado activamente nada. Él se dejó el dinero en un par de fondos, y la ignoró. Mis padres son demasiado confiado y muy agradable reto de él sobre ella, y cuando se hacen preguntas, obtener respuestas tales como "oh, registros de no volver a ese extremo. No podemos decir". O consiguen respuestas que hable sobre su cabeza lo suficiente para frustrar a ellos y hacerlos desaparecer.
Él ha "diversificada" en 4 de fondos separados, si es pertinente, puedo añadir aquí sus nombres.
Teniendo en cuenta que son jubilados, lo que me hizo más loco cuando vi la declaración es esta: la asignación de activos para ambos fondos es 100% de crecimiento. Para mí, esto es totalmente inaceptable y significa una de tres cosas:
- El asesor es incompetente
- El asesor es negligente
- Mi padre cuenta de alguna manera se ha deslizado a través de las grietas, consistente, por 20 años.
Me pregunto si esto califica como una negligencia grave o algo por el estilo. Crecimiento de 100% de la asignación como el de los jubilados, me parece de locos. Mi padre era un maestro, y no tener montones de dinero para quemar.
Como telón de fondo, el tutor/asesor financiero es el hijo de el amigo de mi padre. Mi papá invertido con él, como el hijo había hecho su propio padre, con grandes cantidades de dinero. En este mismo tiempo, el consejero ha convertirse en un gran éxito a juzgar por su casa, autos, terrenos, etc. No estoy seguro si esto es relevante. Cuando se invierte en esto, en principio, su política era "por Favor, me ayude como la que ayudó a su papá. Aquí está mi dinero. Hacer algo bueno suceda."
Él les ha cobrado una pequeña cuota cada año.
Si importa, ellos viven en un pequeño pueblo en el oeste de Estados unidos. También, sé que es un hecho que este no es el único caso de él tomando dinero del pueblo, levantar en algún fondo, y dejar reposar, completamente ignorado.
Mis padres están en busca de mi consejo. ¿Qué debo decirles?
Actualización: Buena noticia. Acabamos reunió con el asesor, y encontró algunos hechos. La inversión inicial fue sustancialmente menor que la de mis padres recordado, significando que las cuentas de, básicamente, se han reflejado en el mercado durante los últimos 19 años, no sustancialmente quedado rezagado. Esto me hace sentir mucho mejor.
La otra noticia es que mi padre tiene una pensión que yo no conocía y que le permite tomar un poco más de riesgo de lo que me recomienda. No es el 100% de crecimiento, pero sin duda algo más que bonos. El asesor sabía que esto (como su padre tiene el mismo pensiones) y de responder a ella.
Gracias por todos tus consejos.
