Cuánto dinero en efectivo en la mano debe tener?

Question

La pregunta básica es ¿cuánto de mi dinero' debo tener en la mano (listo para pasar de inmediato) en lugar de poner todo en un sistema de alto rendimiento (o al menos la capacidad de combatir la inflación) de la inversión?

Por ejemplo, yo actualmente presupuesto de 500 en 'efectivo' (en mi cuenta bancaria de cheques) y el resto de mi 'de la onu, previsto en el presupuesto de ingresos va en Scottrade y, personalmente, puedo administrar mi 'a corto plazo, de mediano plazo de ahorros de esa manera a través de las acciones. Puedo dormir bien sabiendo que tengo una tarjeta de crédito buffer (1.5 k) y, por supuesto, xx,xxx dólares en stock posiciones que no son más que 3 días hábiles en caso de que los necesita.

Mis cuentas son bastante baratos como yo vivo un estilo de vida minimalista y me pagan bi-semanal. En el día de pago, dejé de lado a 500 por las dos semanas (tienda de comestibles/aficiones/etc) y si cualquier reoccouring cuentas vencen antes del próximo día de pago tengo que pagar ellos. Entonces, yo mezcle el resto en Scottrade.

Mi problema es que odio a 'perder' el costo de oportunidad! Sé que nunca se debe de riesgo "más que usted puede permitirse el lujo de perder", pero en este momento de mi vida el dinero yo personalmente invertir no es super necesario para mi vida' (ya tengo una decente que paga el empleador por cuenta de jubilación y administrar una cuenta ROTH IRA).

Si hago lo que dicen algunas personas y mantener 3, 6, o el equivalente a un año de las facturas en la mano que una parte significativa de cambio que se pierden cada día en la pérdida de interés...

Por supuesto, el peor escenario sería que voy a perder todos mis posiciones de valor y de mi trabajo y tal vez perder mis brazos (soy un ingeniero de software), y tal vez incluso estoy pegado con una enorme factura de alguna manera, pero ¿cuáles son las probabilidades de que (o que) va a pasar. [es cierto que más de lo que me gustaría pensar, pero usted consigue mi punto]

Así que, ¿qué es una buena cantidad/porcentaje de dinero en efectivo que tiene a mano (después del pago de las facturas/justificado)?

Solo estoy siendo ingenuo (estoy en mis 20 años de edad) o qué?

actualización soy flexible con el efectivo en mano' cantidad. Por ejemplo, durante alrededor de tres meses puse un muy apretado el gasto/inversión se congele en mi vida porque sabía que me iría de puestos de trabajo y en movimiento (yo ya tenía otro trabajo pendiente). Una vez que llegaron y se asentaron en el, me acerqué y estoy de vuelta a mi "pre-vida-cambiante-evento" modo de presupuesto.

Es mi modelo general de bellas? Cuánto de un riesgo que estoy tomando? No soy un extraño a riesgo, pero tienden a conocer a mi enemigo (y mantenerla cerca;)

Answer 1

Usted parece tener una comprensión de los principios básicos, pero su estimación de riesgo que usted toma parece un poco bajo. Su no-inversión de las reservas es raro para cubrir sus gastos por más de un mes, así que la probabilidad de que usted necesita para vender inversiones para cubrir gastos adicionales es alta. Usted menciona que

Soy flexible con el efectivo en mano' cantidad. Por ejemplo, durante alrededor de tres meses puse un muy apretado el gasto/inversión se congele en mi vida porque sabía que me iría de puestos de trabajo y en movimiento (yo ya tenía otro trabajo pendiente).

Esos ahorros, presumiblemente, se dirigió hacia los gastos de mudanza, como su costumbre de ahorros no fueron suficientes. En el caso de que sean despedidos de repente, puede que te encuentres en la misma situación de nuevo, con el agregado de los gastos no planificados como los honorarios para romper un contrato de arrendamiento.

Su plan actual consiste en la venta de inversiones para cubrir la brecha. Basado en su edad tiene usted probablemente sólo invertido en un predominantemente positivo del mercado, por lo que la probabilidad de que usted puede ser que necesite para vender inversiones de dinero en efectivo parece razonable trade-off para mayor potencial de ganancias. Su percepción podría cambiar si los mercados de ir hacia el sur y se ven obligados a vender en un mercado a la baja, posiblemente en una pérdida significativa. Usted también no indican si sus inversiones son en la actualidad suficiente para cubrir un período prolongado de desempleo.

Usted está tomando una gran cantidad de riesgo en virtud de su plan actual. Esencialmente, usted está negociando posibles ganancias de inversión para la flexibilidad y el tiempo. Haciendo pequeños cambios, como el ahorro de, al menos, lo suficiente como para moverse como lo hizo anteriormente, usted puede darse tiempo para reaccionar a la pérdida del empleo o otros inesperados de la necesidad financiera. En lugar de dar el tradicional fondo de emergencia del consejo, yo sugiero que busque en el panorama más amplio. La cantidad total de ahorro/riesgo es hasta usted, pero usted debe considerar su ahorro actual es insuficiente para confiar como una red de seguridad.

Answer 2

Hay dos o tres cuestiones aquí.

Uno es, ¿qué tan rápido se puede obtener dinero en efectivo de sus inversiones? Si usted tuvo un gasto inesperado, si, de repente, se necesita más dinero del que tiene en la mano, ¿cuánto tiempo haría falta para conseguir el dinero de su Scott cuenta de Comercio o de donde es? Tengo un TD Ameritrade cuenta de que es bastante similar, y sólo se tarda un par de días para conseguir el dinero. Estoy en apuros a pensar en un momento en el que, literalmente, se necesita un montón de dinero en efectivo HOY sin previo aviso. Lo repentino de cuentas, es probable que tenga? Una factura médica, tal vez. Pero bueno, sólo un par de semanas tuve que ir a la sala de urgencias con un problema médico, y no es como que exigió dinero en efectivo en la mesa antes de que me ayudaba. Acabo de recibir la factura, tal vez 3 semanas después del evento. Nunca me he decidido a mover y, a continuación, en realidad se mudó a los 2 días. Estas cosas toman un poco de planificación. Etc.

Segundo, ¿cuánto riesgo está dispuesto a tolerar? Si usted tiene su dinero en el mercado de valores, el mercado podría ir hacia abajo justo como usted necesita el dinero en efectivo. Que ni siquiera el peor de los casos, la extrema escenario. Después de todo, si la economía empeora, el mercado de valores podría ir hacia abajo, y el mismo hecho podría resultar en que su empleador poniendo en marcha. Dicho esto, podría reducir este riesgo manteniendo parte de su dinero en una inversión de bajo riesgo, como algunos bonos de alta calidad.

En tercer lugar, usted quiere tener dinero en efectivo para cubrir los más modestos, los gastos de rutina. Como asegurarse de que usted siempre tiene suficiente dinero en efectivo para pagar el alquiler o la hipoteca, la compra de alimentos, y así sucesivamente.

Y en cuarto lugar, desea mantener un colchón en contra de la contabilidad de errores. He tenido dos veces en mi vida que he descubierto de una cuenta de cheques, no porque yo estaba en la ruina, sino porque arruiné mi registros y pensaba que tenía más dinero en la cuenta de lo que realmente hizo.

Es imposible dar cifras exactas, sin saber mucho acerca de sus ingresos y gastos. Pero para mí: yo mantener un colchón de $1,000 a $1,5000 en mi cuenta de cheques, en la parte superior de todas las cuentas regulares que sé que voy a tener que pagar en el mes siguiente, para cubrir modestos gastos imprevistos y errores. Tengo que pagar la mayoría de mis facturas de la tarjeta de crédito para mayor comodidad-y pagar el saldo en su totalidad cuando llego la factura para no pagar intereses, por lo que no necesita una gran cantidad de cojín. Solía tener de 2 a 3 meses de salario en una cuenta invertido en bonos y muy poblaciones de seguros, algo que no pierdan mucho valor, incluso en los malos momentos. Desde que mi hija entró a la universidad me he encontrado con esto a menos de 1 meses de salario, y en lugar de reemplazar ese dinero estoy en lugar de poner mi dinero de repuesto en la más general de las poblaciones, lo cual es ciertamente arriesgado. Así que entre las dos cuentas que tengo un poco más de 2 meses de salario, que creo que es bajo, pero como digo, estoy tratando de conseguir mis hijos a través de la universidad así que me he corren por mis ahorros de algunos. Creo que si yo tenía más de 6 meses de salario en fácilmente liquidables de los activos, a continuación, a menos que yo esperaba que necesita un montón de dinero en efectivo para algo, la compra de una nueva casa o algo así, yo estaría transfiriendo a una cuenta de jubilación con ventajas fiscales.