Pagar el préstamo estudiantil o utilizar ese dinero para el pago inicial de una casa

Question

Tengo 22 años, vivo en Atlanta, Georgia y soy recién graduado. Debo aproximadamente 22.000 dólares de deuda estudiantil (todos los préstamos estudiantiles federales a una tasa fija). Mi trabajo me paga alrededor de 50.000 dólares anuales. Actualmente vivo con mis padres, sin embargo, me gustaría tener una casa propia pronto.

Mi pregunta es, si es mejor vivir con mis padres hasta que pueda pagar mi deuda estudiantil y reunir suficiente dinero para el pago inicial de una casa o debo ir pagando mi deuda estudiantil mensualmente durante los próximos diez años más o menos y seguir adelante y comprar una casa cuando pueda ahorrar suficiente dinero para el pago inicial?

Estoy dudando en optar por lo primero porque 22.000 dólares es mucho dinero y mucho trabajo. Sin embargo, no creo que me convenga pagar 250 dólares cada mes durante los próximos diez años.

Answer 1

Hace dos años, escribí un artículo titulado Préstamos para estudiantes y su primera hipoteca en respuesta a esta misma pregunta planteada por un compañero de blog.

La conclusión es que la cuota del préstamo no disminuye tu capacidad de endeudamiento, ya que encaja en la franja entre el 28% (coste total de la vivienda) y el 38% (carga total de la deuda mensual) al solicitar un préstamo.

Pero, el $20K is 20% down on $ 100 mil dólares de casa. Con los precios medios de las viviendas en Estados Unidos, que se sitúan en torno a los 100 000 dólares, estás a medio camino.

Al final, no se trata de la financiación, sino de las ganas que tengas de comprar una casa. Si me llevara bien con los padres, me quedaría todo el tiempo que fuera bienvenido, y ahorraría cada dólar que pudiera. Ahorre para la jubilación, ahorre para un pago inicial tan grande como pueda, y después de comprar la casa, pague el préstamo estudiantil de forma agresiva. Me mudé la semana después de graduarme.

Answer 2

Creo que hay dos cuestiones aquí:

(a) ¿Es mejor seguir viviendo con tus padres mientras ahorras para un mayor pago inicial de una casa, o mudarte cuanto antes?

(b) ¿Es mejor pagar el préstamo estudiantil y hacer un pago inicial menor por la casa, o seguir pagando el préstamo estudiantil y utilizar el efectivo para un pago inicial mayor por la casa?

En cuanto a (a), se trata sobre todo de una cuestión de prioridades personales. No dices si pagas algo a tus padres, pero incluso si lo haces, es probable que sea mucho menos que el coste de la compra de tu propia casa. Es casi seguro que económicamente es mejor quedarse con tus padres. Pero, ¿te gusta vivir con tus padres y a ellos les gusta tenerte cerca? ¿O te presionan para que te mudes? ¿Te peleas a menudo con ellos? ¿Te gusta la idea de ser más independiente? Si prefieres tener tu propia casa, ¿qué importancia tiene para ti? ¿Merece la pena el coste adicional? Son preguntas que sólo tú puedes responder.

En cuanto a (b), tienes que comparar el coste del préstamo estudiantil y del préstamo hipotecario. Empieza por los tipos de interés de cada uno. En el caso del préstamo hipotecario, si el pago inicial es inferior a un determinado umbral (el 20% la última vez que compré una casa), tienes que pagar el seguro hipotecario del prestamista, así que añádelo si procede. Si pagas "puntos" para obtener un tipo de interés reducido, tenlo en cuenta también. Entonces, lo que sea más caro, es lo que quieres hacer más pequeño. Si uno o ambos préstamos son de tipo variable (bueno, dices que el préstamo para estudiantes es fijo), entonces tienes que adivinar cuáles serán los tipos en el futuro.

Answer 3

Sí, uno es ciertamente mejor que el otro. Cuál de las dos depende de tus prioridades y de los tipos de interés y de los impuestos de tu préstamo estudiantil, de tus ahorros y de tu (futura) hipoteca, además de cuánto puedes ahorrar y seguir disfrutando del estilo de vida que deseas, así como de lo pronto que quieras mudarte.

Básicamente, no has dado suficiente información.