La designación de una contribución Roth para el año fiscal 2010: ¿Cómo funciona?

Question

Me gustaría contribuir con $2000 para mi Roth IRA y designar a la contribución para el año fiscal 2010. También me gustaría saber cómo funciona y cómo hacerlo.

Sé que la designación de este para el año fiscal 2010 me permitirá aportar otros $5000 de este año (en el 2011 año fiscal). Es que la única ventaja de la designación para el 2010?

Más específicamente: voy a estar subiendo a una categoría tributaria más alta para el año fiscal 2011. ¿Que designa a la contribución para el año fiscal 2010 me ahorrara el dinero de los impuestos?

¿Cómo hago para designar esta aportación para el año fiscal 2010? Qué debo tener en cuenta para esto en mi formulario 1040 (o un formulario adjunto/schedule) para mi el 2010 o el 2011 declaración de impuestos?

Answer 1

Son las contribuciones después de impuestos, por lo que no hay impuesto directo beneficio para la elección de un año. Acabo de hacer un 2010 contribución de hoy, y la institución, de forma explícita, me pregunta si quiero que en el 2010 o el 2011.

La principal ventaja de la retroactividad como esto es ser capaz de contribuir 5k más durante su vida de lo posible, en virtud de la falta de tiempo. Si bien puede ser un año en el futuro, que no contribuyen con el max, contribuyendo ahora le permite acumular ganancias libres de impuestos. Para el '10 vs '11, usted está probablemente con dinero así que no es una gran cosa, pero a lo largo de cinco años es un largo tiempo para mantener dinero en efectivo o invertir con la sanción tributaria.

Answer 2

El comprobante de depósito en la institución que mantiene su Roth IRA debe tener un lugar donde usted puede designar el año fiscal de la contribución que debe aplicarse.

Answer 3

Normalmente usted tendrá un lugar para designar el año fiscal que están contribuyendo para cuando haga su contribución (ya sea en línea o en el banco). Esta designación sólo se requiere de 1 Ene - Abr 15 de cada año, como el pago de contribuciones antes de / después de esas fechas será necesariamente para el año calendario en el que usted puede contribuir.

Usted debe asegurarse de que sus formularios de impuestos (1040 y nada más) muestran el total de su contribución para el año fiscal. Si has puesto $1000 en su cuenta Roth IRA durante el año calendario para el 2010, y luego se pone en $2000 en Marzo de 2011 (pero designados para el 2010), usted necesita mostrar que el IRS que usted pone $3000 en su cuenta Roth IRA.

Como se dijo en otra respuesta, la ventaja es el aumento de la contribución general en el límite de su vida útil. Si abre una nueva marca Roth IRA en Marzo de 2011, usted puede contribuir hasta $5000 para el año 2010 y otro de $5000 para el año 2011. Si usted abrir la misma cuenta de que en Mayo de 2011, está limitado a sólo $5000 para el año 2011.