La mayoría de la gente piensa de la discapacidad como un evento catastrófico no es probable que suceda a ellos, ya que trabajo en bajo riesgo los puestos de trabajo. En realidad, la discapacidad es más probable que sea causada por la enfermedad en lugar de la lesión. Usted puede buscar en Google para las estadísticas.
Me permito sugerir que usted imaginar el peor escenario donde sus ingresos se ha ido y evaluar los planes disponibles en ese contexto. Planes a corto plazo será mucho menos costoso. Planes a largo plazo hasta la edad de 65 años, será más costoso, pero van a cubrir el inimaginable. No sé si aún la oferta de ellos, pero algunos de los mayores políticas de pago de por vida. Usted puede reducir el costo de la póliza, tomando un largo período de eliminación antes de la política activa. Que pueden ofrecer la mayor capacidad de compra de un beneficio mayor y/o un plazo más largo plazo de la política.
Hay algunas variaciones que usted debe investigar:
Una "ocupación propia" (a menudo llamado Propia Occ) de la política cubre a usted si usted no puede llevar a cabo su propia ocupación. Esto es conveniente porque no seguro puede pagar nada si se puede hacer otro trabajo (imagino que algo como la recaudación de los peajes en la autopista).
Otra opción es un Residual de la política que significa que si usted puede regresar a trabajar, pero si usted se limita a tiempo parcial, se le paga un porcentaje de su pérdida de ingresos. Si mi memoria es correcta, usted tiene que elegir la Propia Occ o Residual. La única manera de evitar que sería uno de cada política, cada uno a la mitad del costo y beneficio, suponiendo que la compañía de seguro(s) que están dispuestos a proporcionar eso.
La política debe ser noncancelable, lo que significa que la prima es fija y no puede ser cancelada mientras usted pague a tiempo. Sólo la compañía de bajo es un terminal evento para elegir una compañía importante que es de buena reputación. Si está desactivado, la prima ya no es debido.
Si se ofrece, considere la posibilidad de una política con COLA beneficio por lo que su beneficio se mantiene al día con la inflación.
He comprado el seguro de discapacidad de 30 años atrás, por lo que en el mejor de los casos estos son recuerdos del pasado y puede que no pertenecen a día de hoy. No creo que hay alguna talla única regla de pulgar hacia fuera allí donde puede conectar en números para una respuesta ni nadie puede decirle a usted exactamente lo que usted necesita.
Todos los seguros son un desperdicio de dinero hasta que usted lo necesite. La pregunta es, ¿qué concesiones que está dispuesto a hacer y a qué costo con el fin de asegurar que usted y su familia no son devastado por la inesperada? No es una decisión fácil porque las necesidades futuras son desconocidos (Propio de la Occ frente Residual). Como todos los seguros, el más joven eres cuando comience a reducir el costo por lo que si usted siente que es necesario, hágalo ahora. Siempre puedes subir tu cobertura en una fecha posterior si su estado de salud aún es buena.
Por último, conozco a un par de compañeros egresados que han experimentado la vida evolución de los acontecimientos. En mi humilde opinión, los que les fue mejor comprado Propio Occ políticas con una COLA cuando eran jóvenes.
La buena suerte.
