HSA elegibilidad cuando con planes de empleador

Question

Mi empleador ofrece dos planes de salud:

1. PPO con opcional de la FSA
2. HDHP (plan médico de deducible alto) con una opción de HSA.

Los planes tienen la misma cobertura, la diferencia está en las primas, deducibles, y la programación orientada a objetos (de bolsillo) se maximiza. El PPO tiene un deducible de 2k individuales, 4k familia y en la programación orientada a objetos max de 4k individuales y 8k de la familia.

Estoy en el proceso de ejecución de los números, pero hasta ahora parece que me voy con el plan PPO, después de haber sido en alguna forma de HDHP en la última década.

Si voy con el plan PPO, me permite abrir mi propia cuenta HSA (como el de la Fidelidad: https://www.fidelity.com/go/hsa/why-hsa por ejemplo), ya que el deducible y la programación orientada a objetos max está dentro de las reglas del IRS para HSA de elegibilidad? Aquí está la publicación del IRS: https://www.irs.gov/publications/p969

Answer 1

Para ser considerado una HSA-compatible con Plan médico de Deducible Alto, no son muy características específicas que el plan de salud debe tener (o no tener). Ya tienes dos opciones, y sólo uno está etiquetado como "HDHP con opción de HSA," es más probable que el otro plan no es compatible con HSA de elegibilidad. La característica de que generalmente los viajes "PPO" planes de descuento copagos antes de llegar a su deducible. Como se puede ver en la comparación de las imágenes que proporcionan, su plan PPO de hecho tiene copagos que es por qué no se HSA compatibile. Pero si usted todavía no está seguro, pregunte a su empleador (o la compañía de seguros de salud), como debería ser capaz de decirle si el plan es una HSA-compatible HDHP.

Si actualmente usted tiene dinero en una cuenta HSA, usted no perderá ese dinero si usted se convierte en la HSA no elegibles. Usted todavía será capaz de utilizar ese dinero en gastos médicos hasta que se ha ido. Usted acaba de ser incapaz de aportar dinero a su cuenta HSA.

Answer 2

No se trata de la raíz de la cuestión, pero asegúrese de no omitir la HSA partido que se obtiene con el HDHP. Sí, usted puede pagar un adicional de $1,000 en deducibles durante el año, pero usted es elegible para una de 500 $de partido, además de que sus contribuciones son libres de impuestos. Por lo que dependiendo de la diferencia en las primas, el HDHP aún podría ser mucho mejor, ya que solo dispones de $500 para hacer en la prima de ahorro y/o diferencias en los costos.

Yo normalmente plan para el uso de 50% del deducible cuando se comparan los planes - es raro que alguien de mi familia que utiliza mucho el cuidado de la salud, pero estamos muy sana. Por lo que este plan sería un lavado de un deducible punto de vista (tengo $500 deducible más alto, pero sería conseguir una "libre" de $500 en mi HSA), y la diferencia en las primas sería el factor decisivo.

Parece que la mayor diferencia puede estar en la oficina a las visitas. El PPO tiene un copago (pero no cuentan para el deducible), mientras que el HDHP no pagar hasta que haya golpeado a su deducible. Piense en la frecuencia de ir al médico (por falta de atención preventiva) y a ver si es un factor importante para usted.