Volveré a la India dentro de unos años. ¿Debo mantener mi cuenta de ahorros en EE.UU. o en la India?

Question

Mi cuenta de ahorro en EE.UU. dice que me da un tipo de interés del 0.01% y viene con muchas restricciones (como limitar el número de transacciones al mes, etc.), y la cuenta corriente no tiene intereses.

La cuenta bancaria que tengo en la India me da un tipo de interés del 3%+ sin restricción de transacciones. Además, tengo la opción de trasladar los fondos sobrantes a un depósito fijo que se rompería cuando los fondos de mi cuenta principal fueran bajos, pero me daría un interés de casi el 7,5% (calculado diariamente).

Mis preguntas son:

1. ¿Existe realmente una diferencia entre los tipos de interés de las cuentas en India y en EE.UU.? ¿Por qué?
2. ¿Sería mejor transferir los excedentes que tengo a mi cuenta en la India, reservando un fondo de emergencia aquí en EE.UU. y teniendo en cuenta que volveré al cabo de un par de años?

Answer 1

Existe un concepto llamado paridad de tipos de interés lo que significa que no puede beneficiarse de la diferencia en los tipos de interés. Esta diferencia también tiene en cuenta el movimiento previsto de los tipos de cambio, junto con la estabilidad de las divisas.

Answer 2

Para el dinero que piense llevarse a la India dentro de un par de años, debe considerar si espera que el dólar estadounidense se fortalezca frente a la rupia india y, en caso afirmativo, lo suficiente como para compensar la diferencia de tipos de interés. Según tipos de cambio.org 1 USD le compraría 44,22576 INR el 29 de abril de 2011 y 49,41525 el 25 de octubre de 2011. Si la rupia india sigue perdiendo fuerza frente al dólar estadounidense a ese tipo de cambio, es mucho, mucho mejor que mantengas tu dinero en divisa estadounidense. Por otro lado, si la rupia india gana fuerza, será mejor que conviertas tu dinero lo antes posible.

Existen, por supuesto, otras opciones si piensa mantener su dinero en Estados Unidos, muchas de las cuales pagarán más del 0,01% de interés.

Answer 3

Los tipos de interés del 3% y el 7,5% se aplican a los fondos depositados en cuentas de ahorro ordinarias denominadas en rupias. El traslado de estos fondos a EE.UU. requerirá el cumplimiento de la Ley de Divisas de la India. Si usted no tiene la intención de mover los fondos de nuevo a los EE.UU., entonces esto sería un buen movimiento. Sin embargo, tendrá que pagar impuestos en EE.UU. sobre los intereses generados, ya que el impuesto sobre la renta de las personas físicas en EE.UU. obliga a pagar impuestos sobre la renta en todo el mundo. Como también han señalado otros, existe el riesgo de conversión de divisas.

La otra opción es mantener los fondos en cuentas NRE o denominadas en USD, en las que los fondos se pueden trasladar a EE.UU. sin problemas y se mantienen en USD. Sin embargo, el tipo de interés de estas cuentas es similar al que se obtendría en EE.UU., ligeramente mejor en el mejor de los casos.

Así que tienes que averiguar si necesitas los fondos de nuevo en EE.UU., entonces supongo que mantenerlo en EE.UU. sería una buena decisión. Sin embargo, si usted no necesita los fondos de nuevo en EE.UU., a continuación, se mueve a la India tendría sentido.

Answer 4

La capitalización interanual en la India puede compensar la paridad de los tipos de interés. Pero el 3% tampoco va a generar ganancias convenientes hasta que se alcancen importes más elevados.

Answer 5

Yo guardaría algo de dinero en Estados Unidos y otro poco en la India. Así, en caso de que ocurra "algo malo" en un país, seguirás teniendo dinero en el otro.