Pros
Poder comprar una casa con menos del 10% de entrada. Concretamente, con tan solo el 3,5%.
El máximo de deuda sobre ingresos permitido en el 41%, que puede o no ser mejor que lo que puedes conseguir en un banco.
Cons
Pagar un seguro hipotecario de la hostia. Nadie lo piensa así, pero los préstamos de la FHA son en realidad bastante caros debido a esto.
Pagarás dos seguros hipotecarios:
- 1% de comisión única al cierre
- 1,15% anual continuo
Además, es más difícil salir del camino que el PMI regular. Con el PMI normal, puedes dejar de pagarlo cuando la relación préstamo-valor cae por debajo del 80%. Con la FHA, usted a) debe haber estado pagando durante al menos 5 años, y b) es 78% de préstamo a valor donde "valor" es el valor de tasación inicial en el cierre, no el valor actual.
En otras palabras, el capital que se obtiene de la subida del valor de la vivienda no cuenta, mientras que sí lo hace con el PMI bancario normal. He calculado que si no haces pagos extra, estarás pagando el PMI durante unos 14 años.
Ten en cuenta que, a efectos prácticos, tendrías que conseguir un tipo de interés inferior al 4,85% para que tu tipo de interés efectivo (interés+pmi) bajara del 6%. Eso sin contar el efecto de ese 1% adicional por adelantado.
