Si puedo transferir a mi cuenta HSA de un nuevo custodio, ¿puedo solicitar un reembolso por los gastos incurridos en mi HSA fue con mi viejo custodio?

Question

Mientras que no hay límite de tiempo para solicitar los reembolsos de una HSA, deben ser incurridos después de la HSA se estableció (https://www.irs.gov/irb/2004-33_IRB) .

Yo normalmente voy a pagar mis gastos médicos de su bolsillo, y en lugar de guardar el recibo. Esto me da la opción para el tratamiento de mi HSA como un IRA (si es que lo hace a la edad de jubilación) O como un fondo de emergencia como me han sido de ahorros de mis ingresos a través de los años.

Retrasar el reembolso de una HSA y los ahorros de los recibos a ser reembolsados en un tiempo futuro viene en un problema si cambio de custodios y de empresarios.

Tendría que solicitar reembolsos para todos mis recibos antes de cambiar los custodios?

O puedo transferir todos mis bienes para el nuevo custodio y presentar los recibos para el nuevo custodio de los gastos incurridos durante el anterior custodio?

Answer 1

Cuando sacas un viejo HSA en un nuevo HSA hereda la fecha establecida de la edad de la HSA.

A partir de la Publicación 969 (2016), Cuentas de Ahorros de Salud y Otras ventajas Fiscales de los Planes de Salud:

La ley estatal determina cuando una HSA es establecido. Una HSA es financiado por los importes transferidos de un Archer MSA u otra cuenta HSA es establecido en la fecha en que la cuenta anterior fue establecido.

Las reglas pueden variar por estado cuando su primer HSA fue establecida oficialmente, pero los siguientes cuentas de heredar esa fecha si el balanceo de los fondos. A pesar de que es claramente en IRS documentación, probablemente me ponga en una llamada a un posible proveedor para asegurarse de que no habría inconvenientes en su extremo. También vale la pena señalar que el actual periodo de desistimiento no está grabado en piedra, así que asegúrese de que usted está manteniendo en los cambios de reglas si acumulan importantes cantidades para su posterior retirada.

Por último, usted no tiene que usar su empleador HSA proveedor, usted puede transferir los fondos cada año para su proveedor preferido. Esto es importante si su empleador ha elegido un proveedor con pobres opciones de inversión.