¿Es realista mi presupuesto semanal?

Question

Mi situación financiera está fuera de control. No ahorro nada de dinero y estoy tratando de crear un presupuesto para poder planificar el próximo año más o menos, ya que hay algunas cosas que tengo que hacer como renovaciones de la casa, etc.

Este es el presupuesto semanal que me he fijado. Necesito que me digan si es realista. Vivo solo, pero tengo a mis dos hijos (de 4 y 7 años) durante tres de cada cuatro fines de semana. Viajo unos 300 kilómetros a la semana.

Mis ingresos y mi presupuesto completo son los siguientes.

Ingresos 3.000 libras

Gastos mensuales

• Cuenta bancaria - 20 libras
• Seguro de hogar - 30 libras
• Teléfono móvil - 40 libras
• Seguro de coche - 45€.
• Préstamo para estudiantes - 230 libras
• Impuesto municipal - 100 libras
• Factura del agua - 50 libras
• Factura del gas - 50 libras
• Factura de la luz - 50 libras
• Internet - 40 libras
• Manutención de los hijos - 300 libras esterlinas
• Pago de la deuda - 350 libras esterlinas
• Hipoteca - 430 libras

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Gastos semanales

• Combustible para el coche - 35 libras
• Alimentos - 60 libras esterlinas
• Comidas en el trabajo - 30€.
• Entretenimiento/Actividades infantiles - 80€.

Estaría especialmente agradecido si alguien se encuentra en una situación similar.

Answer 1

Como ha dicho DStanley, tus números suenan plausibles, pero no tenemos forma de saber cuáles son tus gastos reales, así que es difícil decirlo.

Así es como creo un presupuesto.

En primer lugar, no existe la "necesidad". Sólo hay distintos grados de "deseos". Cuando la gente hace un presupuesto, suele decir que cosas como la hipoteca y la factura de la luz son "gastos fijos". No, no lo son. Siempre puedes buscar un lugar más barato para vivir, etc.

Dicho esto, comience su presupuesto con las cosas que son más difíciles de cambiar. Como los impuestos, los pagos de deudas y las obligaciones legales, como la manutención de los hijos. Si no tienes suficientes ingresos para eso, estás en serios problemas y necesitas buscar asesoramiento financiero profesional. Pero vamos a suponer que puedes cubrirlos.

Luego pasa al siguiente nivel de "difícil de cambiar", como el alquiler o la hipoteca. (Bueno, la hipoteca es una deuda, pero más fácil de cambiar que, por ejemplo, un préstamo estudiantil).

Para las cosas que son variables, como las facturas de electricidad y los alimentos, utilice la cantidad media que está pagando ahora.

Incluya una provisión para gastos irregulares. Por ejemplo, parece que tienes un coche. Es de suponer que de vez en cuando el coche se estropea y necesita reparaciones. Averigua cuál ha sido el total de, por ejemplo, los últimos 12 meses y calcula la media mensual. Del mismo modo, es probable que no compres ropa nueva todas las semanas, pero sí de vez en cuando. ¿A cuánto asciende esa media? etc.

Revisa las facturas de tu tarjeta de crédito y tu cuenta bancaria y asegúrate de que no te falta ningún gasto. Es fácil, al elaborar un presupuesto, olvidarse de cosas que no entran en las facturas habituales. En mis tiempos de juventud, me di cuenta de que gastaba mucho dinero en efectivo que no tenía ni idea de dónde iba.

Luego, cuando llegues al final, compara los gastos totales con tus ingresos. Si los ingresos son mayores que los gastos, ¡hurra! Decide qué vas a hacer con la diferencia. ¿Pagar algunas deudas más rápido? ¿Ahorrar algo? ¿Invertir para la jubilación? etc.

Si los gastos son superiores a los ingresos, vuelve a repasar la lista y averigua qué puedes recortar. Si está cerca, quizá sólo tengas que hacer algunos ajustes menores, como no comer fuera tan a menudo o no comprar tantos videojuegos.

Personalmente, dedico la mayor parte de mi esfuerzo a minimizar los gastos regulares y los gastos muy grandes. Si hay algo que gasto $100 on once a year and I can cut that to $ 90, ahorro $10 a year. But if there's something I spend $ 100 cada semana y puedo pero que a $90, I save $ 520 al año. En el caso de las compras poco frecuentes, si puedo ahorrar un 5% en una tostadora, no es gran cosa, ¿qué es eso, tal vez un dólar? Pero si puedo ahorrar un 5% en una casa o un coche, eso es algo muy importante, miles de dólares.

Trabajé bastante duro para conseguir una casa a un precio inferior al del mercado para mantener mis pagos de la hipoteca bajos, y conduzco un coche usado que compré con dinero en efectivo para no tener que pagar el coche. Los recortes que estés dispuesto a hacer dependen de tus prioridades. Si para ti es muy importante tener un coche nuevo de lujo, vale, está bien, siempre que puedas recortar en otros aspectos para permitírtelo. Siempre y cuando no digas: "Tengo que tener lo más nuevo y lo mejor de TODO" y no tengas los ingresos necesarios para ello. Y, como he dicho antes, es casi seguro que no NECESITAS un coche nuevo y lujoso. Tal vez podría decirse que "necesitas" algún tipo de coche para ir al trabajo. Pero podrías arreglártelas con alguna cosa vieja y destartalada que funcione, no tiene que ser nueva y no tiene que ser bonita.

Answer 2

Me encuentro en una situación similar. Sus cifras parecen plausibles, pero hay algunas formas de reducir las facturas. Como se ha dicho, serían útiles más detalles, pero hay suficientes para hacer un comentario.

Tus cifras indican un "superávit" de unas 370 libras al mes, por lo que si no estás ahorrando nada, no estás contabilizando el 100% de tus gastos.

Yo empezaría a usar una aplicación de presupuestos. Hay muchas gratuitas. Puedes hacer un seguimiento de tus gastos en comparación con el presupuesto y puede darte algunas ideas más.

¿Para qué sirven las 20 libras de la cuenta bancaria? ¿Es un paquete de cuentas de algún tipo? ¿Tiene una buena relación calidad-precio? Normalmente no lo son, así que yo miraría de volver a una cuenta básica.

Seguro - ¿Comprueba cada vez que se debe renovar el seguro para asegurarse de que tiene la oferta más barata? Mi seguro de hogar cuesta 15 libras al mes y el de mi coche 20 libras. Puede que te ahorres otras 30 libras.

Teléfono móvil: 40 libras al mes no está mal si es un teléfono inteligente. Cuando se te acabe el contrato, considera la posibilidad de pasarte a un acuerdo de pago en lugar de actualizarlo automáticamente. Si mantienes el teléfono solo unos meses, puedes reducir fácilmente la factura a la mitad.

La factura del agua - Parece alta. ¿Tienes un contador de agua? Yo esperaría que usted está pagando más de £ 25 al mes si en un medidor. Usted puede obtener un medidor instalado de forma gratuita. Sólo tienes que preguntar a tu proveedor.

https://www.ccwater.org.uk/watermetercalculator/

Gas y electricidad: asegúrese de estar con el proveedor más barato. Utiliza un sitio de comparación para comprobarlo. El consumo de gas y electricidad es el promedio, pero depende de tu casa. Si estás en una casa pequeña, parece que es mucho.

Manutención de los hijos - ¿Esto es lo que la CSA le sugirió que pagara? Es similar a lo que yo pago en una situación parecida, así que parece plausible.

Deuda - La sugerencia obvia es considerar un préstamo de consolidación de deudas. Es probable que le ahorre algo de dinero. Si tiene problemas, puede acogerse a un plan de gestión de deudas, pero esto afectará a su calificación crediticia. Estos planes pueden reducir drásticamente los pagos de la deuda, a menudo a más de la mitad.

Hipoteca - Asegúrate de que tienes la mejor oferta. Utiliza un sitio de comparación.

Combustible - Es alto para su kilometraje pero no excesivo. Probablemente no merezca la pena cambiar de coche ahora para ahorrar en combustible, pero cuando cambies de coche, fíjate en la eficiencia del combustible. Mi pequeño coche familiar costaría alrededor de 20 libras a la semana para su kilometraje. También puedes conseguir coches con cero impuestos. ¿El tuyo? No está en tu presupuesto.

Comestibles - Parece que está bien, pero considera llevar la comida al trabajo, ya que 30 libras a la semana es bastante alto.

Entretenimiento - ¿Actividades para niños? De nuevo, bien. No puedo comentar ya que no sé sus edades pero hay cosas que puedes hacer gratis si son pequeños.

Con estas sugerencias, podrías ahorrar fácilmente 100 libras esterlinas al mes, posiblemente mucho más. No puedo decirlo sin más información.

Considera una aplicación de ahorro como Moneybox. Consulta la tienda de aplicaciones. Es una buena forma de ahorrar sin darte cuenta de que estás ahorrando.

Answer 3

Hay algunos elementos que me faltan:

• Artículos de aseo, limpieza y otros consumibles para el hogar (aunque podrían agruparse con los "comestibles"; también lo hago en mi propio presupuesto personal bajo "cosas que compro en el supermercado")
• Ropa
• Coste de mantenimiento de su coche y de su casa
• Ahorro para la jubilación

Aunque el mantenimiento parece difícil de planificar (tu coche no se estropea todos los meses, y si lo hace la factura puede tener entre dos y cuatro dígitos), hay medias mensuales estadísticas que puedes asumir aquí. Deberías asignarlo como una parte del presupuesto que ahorras cada mes para poder pagar las reparaciones urgentes. Ten en cuenta también que los coches tienen una vida útil limitada. Si dependes de tu coche, deberías empezar a ahorrar ahora para poder permitirte un reemplazo al final de su vida útil.

La jubilación puede parecer un asunto que queda muy lejos, pero cuanto más tarde se empiece a planificar la jubilación, más difícil será asegurar que se pueda mantener el nivel de vida cuando se sea demasiado viejo para trabajar. Es probable que su pensión estatal no sea suficiente y no ha dicho nada sobre si su empresa le proporciona alguna cobertura adicional. Así que es posible que quieras empezar a pensar en esto. El gobierno del Reino Unido tiene un sitio web que le ayuda a calcular las provisiones adicionales que necesita tomar .

Tanto el ahorro para la jubilación como el pago de la deuda son inversiones en su seguridad financiera futura, por lo que son dos prioridades que deben equilibrarse entre sí. Cuál debe priorizarse sobre la otra depende de los tipos de interés de las distintas ofertas, por lo que no podemos ayudarte realmente en este punto sin más información sobre la estructura de tu deuda y las opciones de jubilación de que dispones. Por cierto, obtener ayuda profesional en este sentido puede ser muy útil.

Answer 4

Esos parece razonable a primera vista (no conozco los gastos en Europa, pero nada parece absurdo), pero tu presupuesto parece groseramente incompleto. ¿Dónde vives? ¿Pagas alquiler? ¿Los servicios públicos? ¿Seguro? ¿Te cortas el pelo o vas al médico? ¿Y los pequeños gastos imprevistos? Hay muchas cosas que pueden pasar desapercibidas y que parecen inofensivas, pero que al sumarlas pueden acabar con tu presupuesto. Además, como dijo Joe en un comentario, no has indicado tus ingresos para saber si sigues viviendo dentro de tus posibilidades. Puede que los 80 en "actividades infantiles" sean lo que realmente estás gastando, pero si hace que superes tus ingresos, entonces hay que reducir esa o alguna otra categoría (quedarse en casa y jugar en lugar de ir al cine o al parque de atracciones).

Además, la semana parece un poco demasiado granular para un presupuesto teniendo en cuenta que se producen muchos gastos grandes (alquiler, servicios públicos, etc.) mensualmente . Un período mensual podría ser un mejor período de presupuestación para asegurarse de que no se le escapa nada y se le escapa el presupuesto.

Un método que yo utilizo es simplemente empezar con todos los ingresos que se llevan a casa (después de los impuestos) y hacer una lista de los gastos en orden de prioridad: comida, vivienda, transporte, servicios públicos, etc. hasta que te quedes sin gastos o sin dinero. Todo lo que esté "por debajo de la línea" tiene que esperar hasta que tengas suficiente dinero o tengas que recortar algo para hacer sitio. Fíjate en cosas como el exceso de entretenimiento (Internet, medios de comunicación en streaming, etc.) a las que podrías renunciar durante unos meses, o incluso los ahorros para la jubilación (temporalmente, incluso si hay una compensación) si necesito para cortar algo.

Enhorabuena por querer tener las finanzas bajo control y espero que llegues a un punto en el que puedas alcanzar tus objetivos financieros.

Answer 5

Crear un presupuesto es una tarea a largo plazo.

El objetivo de tener un presupuesto es esencialmente la autodisciplina. Define cuánto dinero te permites gastar para esto y para aquello. Si haces el presupuesto demasiado ajustado, lo pierdes, lo cual es contraproducente y decepcionante.

Cuánto es realista, es una cuestión de experiencia. Así que primero empieza a controlar tus gastos, lo que ya te hace gastar menos, y luego, después de un mes o dos, tienes una visión realista de lo que gastas para qué.