Viabilidad futura de los Roths

Question

En el espíritu de este pregunta, ahora 4 años después, me gustaría saber si hay alguna preocupación con la futura "seguridad" de las cuentas de Roth.

Actualmente estoy maximizando el Roth mío y de mi cónyuge y contribuyendo con el 14% al empleador Roth 401(k). Dadas las recientes propuestas (rechazadas) del presidente para los RMD y los desembolsos conyugales, me hizo preguntarme - ¿qué cambios en los códigos de impuestos que afectan a los Roths le harían reconsiderar las futuras contribuciones en los próximos ~20 años?

Answer 1

Es imposible saber cómo serán los impuestos en el futuro, por lo que hay algo a favor de utilizar ambos (es decir, que aumentas tu flexibilidad para utilizar uno u otro dependiendo de tu situación fiscal y de tus necesidades financieras en la jubilación). Cuando se encuentre en los tramos impositivos más altos, probablemente deba aplicar la deducción ahora, y cuando se encuentre en los tramos más bajos, omita la deducción en favor de los beneficios futuros.

Hay algunas opciones fiscales que serían particularmente perjudiciales para las cuentas Roth, una sería poner un límite de tamaño o una derogación total de los beneficios fiscales. Otra sería sustituir por completo los impuestos sobre la renta por impuestos sobre el consumo, haciendo lo mismo que una derogación total. Cualquiera de estas opciones es políticamente arriesgada, por lo que, salvo que se produzca un gran colapso fiscal, yo apostaría por pequeños retoques en torno al statu quo.

Answer 2

Lo más probable es que su pregunta se cierre como "especulativa".

Creo que lo mejor que se puede hacer es planificar como si las normas se mantuvieran como están, pero prepararse para cualquier cambio. Por ejemplo, si las cuentas Roth tuvieran RMD, ¿cambiaría tu plan? Es de esperar que no, el RMD suele ser menor que lo que gastaría de todos modos, pero incluso en años posteriores, simplemente siga manteniendo los fondos extra invertidos. ¿Las retiradas de fondos Roth provocarán impuestos sobre las prestaciones de la Seguridad Social? Probablemente. Porque ahora mismo, la mayor laguna legal de Roth es esa característica de no activación. ¿Votará el Congreso para gravar el Roth? No, si quieren mantener sus puestos de trabajo.

Me preocupa un poco tu exceso de peso hacia el sabor de Roth. Dependiendo de tu edad y categoría, probablemente deberías invertir algo de dinero antes de impuestos. Pero sin más detalles es difícil de decir.