Preguntándose por qué el desconocido trampas en el que estarían implicados en mis vendiendo mi casa y con los beneficios, comprar una más pequeña para dinero en efectivo para evitar los pagos de la hipoteca. Algo de información: yo vivo en California, U. S. A.; voy a empezar a dibujar SS en unos 8 meses y no se prevén gastos médicos no cubiertos debido a medicare; mi esposa es (no se lo digas a nadie) ~61 y puede comenzar el dibujo de las SS en la 62 -pero no de medicare. Hasta ahora, sé que tengo que pagar: Médicos de mi esposa, una Casa y un Coche seguro, impuestos de Propiedad, día a día los gastos de subsistencia. Línea de fondo, es conveniente seguir con el plan? He ~200K disponible después de mudarse a la nueva casa y el ingreso mensual de la SS será ~2400 (3900 después de que ella se retira).
Gracias de antemano por sus pensamientos y comentarios.
Respuestas
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Voy a responder a la pregunta que usted no pidió. La temporización de la Seguridad Social.
Su beneficio en 66 será de $2400, $3900 para el 2 de usted. Si se demora un año, usted va a ver un poco de COLA (ajuste de costo de vida) así como un 8% de golpe. Eso es $312/mo. ($3744/año) El "costo" de esto no es que la recogida de $46800. Este, en efecto, es un 8% de retorno sobre la que $46,800. Por supuesto, por el gráfico, el 8% de rugosidad para cada año de retraso hasta la edad de 70 años.
Para muchas personas que tienen un poco más de guardado, esta estrategia le ayudará a evitar la imposición de los beneficios de la Seguridad Social, un complicado proceso en el que, si 1/2 de su SS beneficios más otros ingresos superan los $32K, el beneficio comienza a estar sujeto a impuestos. Escribí sobre esto, con un diagrama para ilustrar, en El Fantasma de la Pareja, la Tasa de Impuestos de la Zona. En tu caso, parece que va a permanecer por debajo de ese nivel, a menos que usted tome un gran plan 401(k) retiro por cualquier razón.
Además de esta sugerencia, el plan se ve muy buena. He escrito a menudo que una casa no debería ser considerada como una inversión, hasta el momento en que usted reducir su tamaño como el que proponemos.
Suponiendo que DESEA mover a una más pequeña, más manejable casa; entonces la única financiero real escollo podría ver sería considerar las ganancias de capital, usted podría tener que dar cuenta de si usted está vendiendo su propiedad actual por más de lo que pagó por ella.
Puesto que usted está dispuesto a mudarse a una casa más pequeña, y tienen un montón de fondos de reserva, no debe ser demasiado muchos otros obstáculos financieros o de los posibles riesgos.
Dicho esto, cuando se trata de movimiento, hay tantos factores personales que a menudo pesan más que los financieros. ¿Quieres una casa más pequeña? ¿Tiene la capacidad para manejar un movimiento? Estás en un punto en su vida donde usted desea dedicar tiempo a establecerse para la jubilación? Si la respuesta a todas esas preguntas es sí, entonces tiene sentido perfecto en mi opinión.
