Los problemas con esta estrategia para "incrementar" la contribución de IRA máximo?

Question

La estrategia se describe aquí:

El uso de los ETFs Apalancados A Juego de La Roth IRA Máximo

Esencialmente, usted mantener 1/3 de su cartera en un 3x ETF apalancados y 2/3 en efectivo. El autor afirma que esta combinación (con suficiente regular de reequilibrio) se comporta de la misma como 100% en el índice subyacente de la ETF.

La ventaja es que usted puede mantener el 1/3rd dentro de una IRA y tiene el dinero en efectivo 2/3rds de fuera, que triplicó su IRA contribución máxima en comparación con la inversión del 100% en el unleveraged índice de la ETF en el interior de la IRA.

Me pregunto si hay problemas obvios con esta estrategia? El autor describe algunos (los costos de transacción, la subexposición para el índice cuando se cae muy rápido), pero no parecen ser mayores que el beneficio de 3x contribución a una cuenta exenta de impuestos.

Answer 1

Es muy interesante la estrategia, y el autor ha hecho un gran trabajo de detalle cómo funciona.

Hay un dilema en el que puedo pensar de que yo no creo que el autor ha abordado.

La clave de esta estrategia es el reequilibrio entre la ETF apalancado y el dinero en efectivo para garantizar que la proporción 1:2 se mantiene. Cuando la ETF va hacia abajo, la inversión en la ETF debe ser mayor, y esto pasa por contribuir a su Roth IRA. Esto significa que algunas de sus contribuciones límite es "utilizado" por el reequilibrio. Una vez que esto crece a una cantidad suficientemente grande, usted podría encontrarse en una situación donde no puede equilibrar de nuevo a donde usted quiera, porque el límite de la contribución no es lo suficientemente alta como para hacerlo. Por ejemplo, si usted tiene $300k en su Roth/ETF y de $600 mil en dinero en efectivo fuera de la Roth, y el mercado va hacia abajo de 10%, por lo que sería necesario para mover $20k a restaurar su equilibrio, lo cual es un poco más alto que el límite de la contribución.

Esto se habría resuelto de alguna manera por mantener un poco de dinero en el Roth a partir de los años donde el mercado estaba arriba. En esos años, vender parte de la FEF, pero el dinero se quedara dentro de la Roth, que podría entonces ser utilizado para el reequilibrio en el futuro sin necesidad de utilizar el límite de la contribución. Debido a esto, no creo que el dilema que he descrito es realmente un gran problema.

Esa es la única posible desventaja que yo podía pensar. Suena como una buena estrategia para las personas que quieren invertir mucho mayor que la de Roth límites. Gracias por publicar esto.

Answer 2

A mí me parece, que es posible implementar una estrategia que es un poco más lucrativo que el de este. En lugar de hacer la inversión "dentro" de la Roth, la compra de la ETF en antes de impuestos IRA. Luego convertirlo. En el tiempo del impuesto, 15 meses después, si el S&P tuvo un desempeño positivo de la Roth debería ver casi 3 veces. Usted paga el impuesto sobre la conversión y seguir adelante. Si el S&P fue para abajo recharacterize que el dinero, esperar 30 días y empezar de nuevo.

Edición - La recalificación de las conversiones a la Roth IRA ya no permitida como del código fiscal que entró en vigor en 2018.