Estrategia para minimizar el riesgo de una cuenta de cheques sean comprometidos

Question

Creo que los controles son bastante inseguras, cada vez que escribo un cheque estoy poniendo toda mi información bancaria en las manos de un extraño.

Permítanme darles un ejemplo, me escribió un cheque a mi portada de mi hermana, alquiler y se la envió a ella. De alguna manera, USPS arregló para perder que el correo electrónico y nunca llegó a ella. Ahora estaba fuera de cheques y ella estaba muy preocupada. Busqué en línea y parece que está bien para alguien imprimir sus propias comprobaciones y no necesitan ser emitida por un banco. Yo hice la que se encuentra una plantilla en línea, realizado los cambios apropiados con Photoshop. Impreso comprobado, firmado, escaneado y enviado a su correo electrónico. Ella, a continuación, se imprime y se utiliza la aplicación móvil de depositar el cheque. Día siguiente a la verificación desactivada y ella tenía su dinero.

Mientras que todo esto es maravillosamente cómodo, estoy alarmado por el hecho de que es tan fácil para alguien para conseguir el dinero de mi cuenta.

Si alguien tiene una comprobación de que me escribió, que la verificación de toda la información con mis datos de la cuenta, el número de ruta bancaria etc a falsificar cheques y luego depositar en sus cuentas. Lo peor es que mi Cuenta de Ahorros está vinculado con mi cuenta de cheques para la protección de sobregiro. Así que, esencialmente, cualquier scamster podría limpiar mi cuenta y hay muy poco que yo pudiera hacer al respecto.

Esto me preocupa mucho, las personas tienen estrategias para minimizar el radio de la explosión para este tipo de escenarios? ¿Tiene sentido mantener cuentas con diferentes bancos y utilizar una única cuenta para hacer los pagos? Alternativamente, hay una opción para deshabilitar las comprobaciones de cuentas de cheques, incluso, a continuación, me gustaría ser expuesta en todos los lugares donde tengo que pagar mis facturas en línea y ACH es libre wherereas hay un cobro por Tarjetas de Crédito y Débito.

Con tarjetas de crédito, etc, hay un 100% de protección contra el fraude y 0 de responsabilidad. Con una cuenta de cheques no hay nada de esto

Answer 1

Usted está en lo correcto que es relativamente fácil para alguien para crear cheques falsos y robo de dinero. Incluso se hizo una película sobre él, y no ha cambiado mucho desde que la película se lleva a cabo. Sin embargo, la mayoría de las cuentas de cheques de hecho tienen $0 responsabilidad por este tipo de fraude de cheques, que se conoce como falsificación de cheques.

Si alguien hace efectivo un cheque contra su cuenta que usted no escribir, eventualmente obtener su dinero de vuelta. Esencialmente, el ladrón robó el banco (o el comerciante que aceptó el cheque), no de usted.

En los estados UNIDOS, falsificación de cheques generalmente está cubierta por la ley del estado. De acuerdo a un Q&A en el CFPB sitio web, si usted informe para el banco un cheque que debitado de su cuenta se forjó en alguna manera, y hacerlo dentro de una ventana informes definidos por la ley del estado, el banco debe devolver su dinero.

Answer 2

Leer el cheque: dice "páguese a la orden de ...". Es simplemente un pedido de usted a su banco para dar dinero a alguien. Se puede escribir sobre cualquier cosa. En tiempos de antaño (de unos cien años atrás) habría sido simplemente una carta para el banco. Esas reglas no han cambiado mucho hoy en día la automatización. Lo que importa es que la orden viene de usted, lo que significa que debe tener su firma. Si el banco paga un cheque con una firma falsificada que ellos son responsables. Concedido, los bancos no mirar muy cuidadosamente los cheques de más (una vez accidentalmente intercambiado dos cheques cuando he pagado las facturas, y la compañía de teléfono simplemente me dio un $700 de crédito en mi $50 al mes de la cuenta), pero si el tornillo es su problema.