Canadá permite a los inversores utilizar sus fondos de jubilación (RRSP) como parte de un préstamo a sí mismos, que puede financiar la compra de una casa. ¿Cuándo tiene sentido aprovecharlo?
Respuestas
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Un préstamo RRSP es más beneficioso cuando el rendimiento de sus inversiones alternativas (¿fondos de inversión?) es peor que el tipo de su préstamo.
Por ejemplo, suponga que tiene $100K in an RRSP. You withdraw $ 50K en un préstamo para su hipoteca y mantener los 50K restantes invertidos en fondos de inversión.
Si el mercado (y sus fondos de inversión) pierden un 10% que en 1 año, su RRSP mantendrá $45K of mutual funds. The $ El préstamo hipotecario de 50.000 dólares ahora vale más de 50.000 dólares porque has hecho pagos de capital e intereses en tu RRSP.
Cuando el mercado está bajando, un préstamo contra su RRSP "pagará" mejor que las inversiones. Esencialmente, estás vendiendo alto y comprando bajo.
Lamentablemente, puede ser difícil predecir el mercado lo suficientemente bien como para calcular el tiempo.
tobes
Puntos
19
No hay almuerzo gratis. Puede que ganes en el lado del préstamo al obtener un tipo de interés más bajo o incluso la aprobación cuando un banco podría rechazarte. Pero en el RRSP estás renunciando a una rentabilidad potencialmente mayor. Por otro lado, es una rentabilidad segura y garantizada. En EE.UU., si dejas la empresa, el préstamo vence, o los fondos deben salir de la cuenta, no sé si es similar por ti.
