He pagado $7000 extra de mi hipoteca en 6 meses. Debo transferir esto a mi$11,000 préstamo de coche o es mejor de la casa de préstamos?

Question

Mi préstamo de coche es 6.49% pero el costo es de $12 al mes por cada mes que usted paga antes de tiempo. Es una de préstamo de 60 meses, he estado en ella durante 6 meses y se han pagado$2500 (De $14 000 a$11-500.

Mi Hipoteca es de alrededor de 500.000 en un 3.860% de la tasa de interés. Estoy tentado a volver a sacar el extra de $7000 he pagado fuera de la casa y tirar tanto como puedo en el coche, y luego, cuando ha pagado apagado, agregar el auto de pago para el pago de la hipoteca, pero entonces pierdo la actualización!

Tengo 29 años, a la izquierda en mi hipoteca.No puedo conseguir mi cabeza alrededor de los números, de modo ayuda por favor!!!

Answer 1

Su actual interés en el préstamo de coche es de alrededor de $68 un mes. La pena es de sólo$12. Usted debe poner tanto en el préstamo de coche como puede hasta obtener el pago de intereses de $12. Me tiró en una hoja de cálculo y se encontró que el número de los últimos nueve pagos, cuando el director es de alrededor de$2200 restantes. Para los pagos finales, es mejor pagar los intereses de la pena.

Si se añade en la tasa de la hipoteca, cambia un poco las cosas. Si cambia a pagando la hipoteca cuando usted tiene $5500 a la izquierda en el coche, la pena se convierte en más que la diferencia en las tasas de interés. Así que usted puede ser mejor con el mantenimiento de la totalidad de la ganancia de la tasa más baja en lugar de la sanción reducida en el préstamo de coche.

Técnicamente también debemos considerar el Valor Presente Neto de las sanciones. $12 dos años a partir de ahora vale menos de$12. Pero no mucho menos, así que voy a ignorarlo. Incluyendo sería ligeramente a favor de pagar el préstamo de coche temprano.

Tenga en cuenta que mi hoja de cálculo es un cálculo aproximado basado en un pago mensual de $273.86. Se le puede dar mejor información en la recepción. También, revise con ellos si usted puede reducir su pago a reducir las sanciones. Si usted puede pagar de$1300 por mes ahora y pagar $15 por mes durante los últimos cuatro años del préstamo, que sería aún mejor desde su perspectiva. Pero no puede permitir que ni alternativas similares.

Si sólo se puede redibujar una vez en la hipoteca, no estoy seguro de que me quedaría con este, como el tiempo para hacerlo. Prefiero ahorrar para una emergencia. Y si usted tiene que pagar los honorarios, probablemente no vale la pena incluso si podría volver a dibujarse como a menudo como usted quiere. Si usted paga $7000 de el préstamo para el coche de inmediato, que le ahorra de seis meses de pagos y alrededor de$200 de intereses. Reducir el ahorro en intereses por $72 para mayor sanciones. Eso es sólo$130 en ahorros de utilizar la actualización.

En los últimos seis meses, que pagó el préstamo de coche por alrededor de $1300 y la hipoteca por$7000. Sólo seguir pagando $5000 durante los próximos cuatro meses, y poner todo en el préstamo de coche. Tendrás hasta el punto de que la pena empieza a doler. A continuación, cambie el pago en exceso a la hipoteca y pagar el mínimo en el préstamo de coche hasta que finalice el proceso. Eso es más sencillo que cualquier cosa que implica la actualización y todavía se pone buena ahorros.

Me dijo que esta arriba, pero voy a repetir aquí. El objetivo es pagar el préstamo de automóvil de $5500 en la principal. En ese momento, pagando la hipoteca es una oferta mejor que pagando el préstamo para el coche y tomar el pago anticipado de la pena al final. Más de$5500 y parece que es mejor pagar el préstamo de coche, incluso con la pena.

Answer 2

Veo tres opciones diferentes:

1. Mantener lo que usted ha pagado en la hipoteca, mantener pagar extra para él.

2. Mantener lo que usted ha pagado en la hipoteca, pagar las futuras extra para préstamo de coche.

3. Redibujado de la extra de los pagos de la hipoteca, pagar y futuro extra para préstamo de coche.

De estos, 1. claramente no tiene sentido como el préstamo de coche que tiene mayor interés.

Considerando 2. y 3., nótese en primer lugar que el 2,63% de la diferencia de intereses de $7000 asciende a$184 en un año. Si la actualización y principios de los gastos del pago son menos que esto, se puede hacer sentido de hacer 3.

Hagas lo que hagas, no tiene sentido que los futuros pagos adicionales para el préstamo de coche. Debido a que de los $12 por pronto pago de la cuota, usted probablemente querrá ahorrar dinero durante 3-6 meses y luego pagar una cantidad superior a una hora.