Varias cuentas estancada después de dejar el trabajo.

Question

Así que tomé la decisión de dejar mi trabajo de más de 10 años de un par de meses atrás y nunca he sido más feliz. Mi único problema es que ahora tengo algunas cuentas que siento que podría estar haciendo más con.

Yo había sido poco a poco la construcción de un plan de 401K (sólo hasta alrededor de us $20.000) y había sido descuento en la compra de acciones de la compañía (hasta alrededor de $8,000). También tengo alrededor de $35,000 sentado en una cuenta de ahorros en realidad no hacen nada para mí ahora mismo. Tengo un préstamo de estudiante de cerca de $12.000 que pronto inicio de la facturación de mí.

Mi pregunta es en varias partes, y lo mejor podría ser respondidas a través de varios puestos, pero aquí va:

• ¿Cuál es mi mejor apuesta con el 401K? Sé muy poco acerca de los planes de jubilación y no piensa nunca tocar este dinero hasta que me retirarse, pero este dinero podría ser de mejor uso en otro lugar?
• Las poblaciones? Sólo let them ride? No pienso comprar más ya que el el descuento ya no está disponible para mí.
• Los préstamos de estudiante.... que les pague en una sola toma? Tengo el extra dinero y no sería una dificultad para hacerlo, a menos que el dinero puede se utiliza mejor en otro lugar?
• Con el dinero sentado en el banco puedo obtener un poco de sensación de malestar el pensamiento de que puedo hacer algo mejor con eso.

Supongo que estoy buscando alguna dirección. No tengo el dinero suficiente para un asesor financiero y demasiado a dejar que sentarse en el banco. Yo soy bastante joven (38) a tomar un poco de riesgo, pero con la edad suficiente para pensar acerca de no perderlo todo y no tener nada cuando me jubile.

Ideas, enlaces, pensamientos.... Estoy dispuesto a hacer el trabajo de la pierna si yo sólo sabía por dónde empezar.

Gracias.

Answer 1

Adaptado de una respuesta a algo diferente.

En general, los planes 401k tienen mayores gastos anuales y proveer para los pobres opciones de inversión que están disponibles para usted si usted hace rodar sobre su plan de 401k inversiones en una cuenta IRA. Así que, a menos que haya razones específicas por las ganas de seguir a dejar su dinero en el plan 401k (por ejemplo, usted tiene acceso a inversiones que no están disponibles para los no participantes y usted piensa que esas inversiones están donde usted quiere que su dinero), ruedan sobre su plan de 401k activos en una cuenta IRA. Pero no creo que es el caso aquí. Si usted tuvo un 401k Tradicional, los activos se acumularán en una cuenta IRA Tradicional; si era un Roth 401k, en una IRA Roth. Si había comenzado un poco antes, usted podría tener se considera considera la conversión de parte o la totalidad de su Tradicional IRA en una cuenta IRA Roth (suponiendo que los de 2012, la renta gravable será menor este año, debido a que han salido de su trabajo). Por supuesto, esto puede se mantiene fiel en 2013 así. En cuanto a que el custodio para elegir para su transferencia de IRA, te recomiendo invertir en un bajo costo de índice fondo de inversión tales como VFINX que registra el Índice S&P 500. Entonces, por qué no mirar cómo que el fondo está haciendo para la próxima de treinta años. Esto le ahorrará a partir de la común de error hacían muchos de los inversores cuando lo saque a la primera recesión y por lo tanto terminan de comprar caro y vender barato. También, ¿ no chase después de que cotizan en bolsa de fondos de inversión o ETFs (como muchos probablemente se recomienda) hasta que han adquirido más inteligentes o interés en las inversiones que se están exhibiendo.

No sabiendo que las acciones de la compañía que usted tiene, es difícil hacer una recomendación acerca de la venta o retención. Pero ya que usted están contentos de tener a renunciar a su trabajo, puede que desee considerar la posibilidad de hacer un corte limpio y venta de las acciones que posee en su ex-empleador de la empresa.

Mantener a los $35K (menos de $12K que va a utilizar para pagar el préstamo de estudiante) como su fondo de emergencia.

Pagar su préstamo de estudiante de inmediato ya que usted tiene el dinero para hacerlo.

Answer 2

¿Cuál es mi mejor apuesta con el 401K? Sé muy poco acerca de los planes de jubilación y no piensa nunca tocar este dinero hasta que me jubile, pero este dinero podría ser de mejor uso en otro lugar?

Usted puede rodar sobre un plan de 401k a una cuenta IRA. Esto le permite invertir en otros fondos y acciones que no estaban disponibles con su plan de 401k. La fidelidad y la Vanguardia son 2 grandes empresas, las que ofrecen una serie de oportunidades de inversión. Cuando me fui de un empleador que había un plan 401k con Fidelidad, yo era capaz de traspasar las inversiones y los deja en el existente en los fondos mutuos (varios de los fondos se han cerrado a nuevos inversores durante años). Normalmente, al salir de un empleador, tengo los fondos transferidos directamente al lugar de mi IRA es en esto evita sanciones tributarias y riesgos potenciales.

Los préstamos de estudiante.... que les pague en una sola toma?

Si el interés es mayor de lo que podría ganar en una cuenta de ahorros, entonces es más inteligente, para que les pague a la vez. Mis préstamos estudiantiles son el 1,8%, por lo que puedo ganar más dinero en mis fondos de inversión. Soy sospechoso y creo que algo hinky que va a suceder con el "abismo fiscal" de las negociaciones, por lo que voy a pagar mis préstamos estudiantiles a principios de 2013.

Descargo de responsabilidad: me tienen las cuentas IRA, tanto con la Fidelidad y la Vanguardia. Mi actual plan 401k es con la Vanguardia.

Answer 3

¿Cuál es mi mejor apuesta con el 401K? Sé muy poco acerca de la jubilación planes y no piensa nunca tocar este dinero hasta que me jubile, pero podría este dinero ser de mejor uso en otro lugar?

Si usted no sabe sus opciones, me permito sugerir la lectura de algún material que podría ser un poco más extensa de lo que aquí una respuesta (por ejemplo, http://www.getrichslowly.org/blog/ tiene algunas buenas y gratis la información sobre una gran variedad de temas financieros). Con cuentas de jubilación puede pasarlo o dejarlo en la cuenta corriente. Cosas a mirar sería costos de las cuentas, de las opciones que tenemos en cada cuenta, y la flexibilidad de mover si es necesario. Dependiendo de qué tipo de cuenta de jubilación es (Roth 401K Tradicional, 401K, etc, usted puede tener algunas ventajas con el traslado a otro tipo).

Los préstamos de estudiante.... que les pague en una sola toma? Tengo el dinero extra y no sería una dificultad para hacerlo, a menos que el dinero puede ser mejor se utiliza en otro lugar?

A menos que me estaba ganando más dinero en una caja de ahorro/inversión/oportunidad de negocio, me gustaría pagar los préstamos estudiantiles en una suma global. La razón es básica costo de oportunidad (economía) - si una mejor oportunidad ya no está en el horizonte con su dinero, matar el interés que está pagando, porque es dinero que se está perdiendo cada mes.

Con el dinero sentado en el banco puedo obtener un poco de sensación de malestar el pensamiento de que puedo hacer algo mejor con eso.

Fuera de la general de ahorros que se podrían considerar invertir en acciones, ETFs, fondos de inversión, divisas, préstamos club de préstamos (varían de estado a estado), o algo similar. O usted puede tratar de iniciar un negocio o invertir en una start up directamente (aunque, dependiendo de la puesta en marcha, no pueden aceptar a los pequeños inversores). De lo contrario, si usted no tiene una idea específica en este momento, es mejor tener el dinero en ahorros mientras reflexionas sobre dónde se va a servir.

Tenga en mente, tener dinero en efectivo a mano, incluso si no ganan nada, puede que le saquen en situaciones de emergencia o abrir la puerta si surge una oportunidad. Así que, realmente no "perder" nada por tenerlo en efectivo si usted está esperando pacientemente oportunidades.

Answer 4

Usted pida a varios cuestión aquí.

El 401(k) - mover a una IRA. Como otros dijeron,esto reducirá los costos, y abre un potencial no veo mencionado, la conversión a una cuenta Roth IRA. Un año en el que su ingreso es inferior a la media es una gran oportunidad para convertir un poco de la IRA suficiente para "rematar" la parte inferior del soporte en el que te puedes encontrar.

Las acciones de la compañía? Si usted nunca ha trabajado para la compañía que ha comprado este stock? Compraría usted ahora? Si no, ¿por qué mantenerlo?

El préstamo es la decisión más difícil. Te vas a dormir mejor si fueron pagadas en su totalidad? ¿Cuál es la tarifa? El 6% o más, me iba a pagar, por debajo del 4%, menos probable. Me gustaría invertir mucho del efectivo y de los $8000 en stock en un Dilip recomendado VFINX, y el uso de los dividendos a pagar el préstamo cada mes.