Este es mi talón de pago. Estoy pagando demasiado?

Question

Me he decidido a hacer este post en nombre de un amigo cercano. Él es un joven profesional que trabaja en San Francisco y hacer ~ 132K USD por año de pago de dos semanas de la moda. Sola y él no es dueño de una casa o un coche, sólo en caso de que usted está pensando de mí, :-) me gustaría.

Él me mostró su recibo de sueldo y me sorprendió lo mucho que le estaba pagando, así que nos pusimos de acuerdo en pedir a la comunidad. Esta es su detallada de recibos de pago figuras.

GrossPay    PreTaxDeductions    EmployeeTaxes   PostTaxDeductions   NetPay
5,089.01    467.82              1,774.43        4.66                2,841.12

Estos son los impuestos de los empleados:

Description           Amount
OASDI                 306.33
Medicare               70.25
FederalWithholding   1001.81
StateTax-CA           350.05
CASDI-CASDI            44.32

Y antes de impuestos, deducciones:

Description         Amount
401(k)SavingsPlan   302.99
DentalPlan           10.45
HealthCareSpending    1.28
LongTermDisability   11.11
MedicalPlan          40.32
VacationBuy          97.62
VisionPlan            1.06

Tras las deducciones de impuestos:

Description                       Amount
Supplemental Life/ AD&D Insur.      4.61 

Y, finalmente, los derechos de emisión:

                      Federal   State
MaritalStatus         Single    Single/Married(with two or more incomes)
Allowances             0        0
AdditionalWithholding  0        0

Entiendo que él está poniendo dinero en su 401(k) para la jubilación y que decidió comprar una semana extra de vacaciones, así que se pone 4 un año. Pero, ¿no es indignante que ~45% de su cheque de pago se ha ido?!!!

Yo solía pensar que 130 un año, simplemente, ser UN MONTÓN de dinero, pero no se realmente si recibe realmente la mitad de los que una vez que usted decide ahorrar para la jubilación, que supongo que es algo que la mayoría de la gente quiere hacer en algún momento, y que tienen algún plan médico. Entonces, si en la parte superior de pagar el alquiler en SF, decidir su propio vehículo, o tal vez incluso casarse y tener hijos...

Yo no puedo dejar de comparar a Europa, donde he vivido durante un par de años. Seguro, los impuestos son muy elevados, pero en menos de obtener algo a cambio, tales como la cobertura médica asequible y de las universidades, el gobierno de las jubilaciones y un largo etcétera.

Answer 1

Esto no se ve particularmente razonable, pero un par de notas:

• Él puede ser un poco más-retenido por sus impuestos, porque él está reclamando 0 federales y subsidios estatales. En otras palabras, su empleador puede tomar más para impuestos que realmente debe. Esto no significa que el dinero se pierde ... le voy a recuperar lo que diferencia el próximo año cuando los archivos de su declaración de impuestos--, pero dando un préstamo libre de intereses para el gobierno no es del todo útil. Se puede utilizar el IRS Calculadora para averiguar el número apropiado de derechos de emisión con base en su situación y dar un nuevo Formulario W-4 a su empleador (o llenar el formulario en la nómina sitio web de la empresa) para establecer la cantidad correcta de retención. Un preparador de impuestos también puede ayudar con esto si que es tener a alguien a hacer su 2015 de los impuestos. El más prestaciones que tiene, menos se retendrá de su cheque de pago para los impuestos federales y estatales (esto, por supuesto, no cambia la cantidad que realmente debe, y no puede haber sanciones si usted tiene muy poco retenida). Tenga en cuenta que se debe repetir el proceso en el comienzo del próximo año para ver si los cambios son necesarios.
• Algunas de estas cantidades se cambio a través del año. El impuesto para la Seguridad Social (OASDI) es del 6.2% (el empleador le paga a otro 6,2% bien), pero sólo en la primera $118,500/año en ingresos. Después de que él gana mucho, que la deducción se vaya a $0. CASDI va a ir a $0 después de los primeros $106,742/año en ingresos. Así que él va a tomar a casa un poco más hacia el final del año.
• Si viaja en transporte público a trabajar o pagar por el aparcamiento en el trabajo, se puede organizar a través de su empleador a utilizar antes de impuestos de cercanías de fondos para pagar por ello (el dinero que gasta en no pagar impuestos). Esto podría ser un par de cientos de dólares al año en ahorros adicionales, dependiendo de sus costos. Muchos empleadores en San Francisco, están obligados a ofrecer, así que vale la pena preguntar sobre HR.

• Es un poco engañoso decir que el 45% de su cheque de pago se ha ido. Aproximadamente el 6% de su salario bruto fue a su 401(k). Que el dinero es todavía la suya; él es elegido para guardarlo en una manera particular. Dependiendo de las elecciones que ha hecho para sus ahorros para la jubilación, él también va a reducir su factura de impuestos ahora y/o durante la jubilación por hacer estas contribuciones. Algunos de los otros costos también ir a los programas sociales que pueden pagar (concedido, no siempre puede ser tan bueno como los de Europa, pero no que iban a recibir nada a cambio):

  1. OASDI - Esta es la Seguridad Social, que proporciona dinero cuando se jubile (o, en algunos casos, si usted está incapacitado permanentemente). Su empleador también paga una cantidad igual para esto.
  2. Medicare - Esta paga por el cuidado de su salud cuando usted se jubile
  3. CASDI - Esto es del estado de California programa de seguro por incapacidad
  4. MedicalPlan seguro de Salud (tenga en cuenta que cuesta realmente mucho más que esto, pero su empleador paga el resto del costo)

En cualquier caso, $130/año es, sin duda un montón en una escala global, pero San Francisco es una muy caros de la ciudad, y los costos de la vivienda en SF han aumentado mucho últimamente. Has muy bien resumido por qué una gran cantidad de familias que por desgracia salir de la ciudad.

Answer 2

Mirando los números rápidamente, si se hace esta cantidad para todo el año, sola, sin niños, sin la inversión de los ingresos, la deducción estándar solamente, su renta imponible será de alrededor de $110,000.* Que le sitúa en el 28% de impuestos. Su impuesto federal sería:

$18,481.25 más del 28% de la cantidad de más de $90,750

El que sale a aproximadamente $23,800 en la responsabilidad fiscal. Su retención federal es de $26,047 para el año, así que con absolutamente sin deducciones de ningún tipo, él va a obtener un reembolso de impuestos de alrededor de $2200.

No estoy muy familiarizado con la California de impuestos, pero es totalmente posible que podría obtener un tamaño decente reembolso por parte del estado. Esto significa que su reembolso de impuestos podría ser del tamaño de un extra de sueldo. Es posible que desee considerar la posibilidad de aumentar sus prestaciones, lo que haría que sus cheques de pago más grande y su reembolso de impuestos más pequeños.

Dicho esto, los impuestos son altos, no hay duda. Recuerde que cuando usted está en la cabina de votación. :)

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* Aquí es cómo llegué a la renta gravable número para el año:

• $5089 salario bruto - $468 pre-deducciones de impuestos = $4621
• $4621 * 26 períodos de pago por año = $120146
• $120146 - $6300 deducción estándar - $4000 exención personal = $109846

Answer 3

Tenga en cuenta que es en casi un 45% de impuestos.

• 28% Federal
• 11.2% California, !ast he comprobado
• 1.45% de Medicare
• Algo menos de un 6.2% de la Seguridad Social

Un total aunque sea un poco menos de 47%. También 8.25% de impuesto de ventas sobre cualquier cosa que usted compra al por menor.

La mente que es un incremento de la tasa en su último dólar, no es su primera. Pero también haciendo 401k, extra vacay y un par de otras cosas. La mayoría de los cuales están pagando a sí mismo, no de inmediato.

No, eso es bastante normal.