Limpieza de primavera para tus finanzas? ¿Hay alguna actividad que debe realizarse anualmente, con respecto a su dinero?

Question

En el fin de mantener la salud de sus finanzas, hacer alguna actividad en particular sobre una base anual que usted recomendaría que podría beneficiar a otros? Decir, una "limpieza de primavera" de algún tipo?

Answer 1

De no ser una decepción...pero:

Otra cosa a considerar es una actualización de su "cuentas de documento". Con esto quiero decir, la lista de los bancos, números de cuenta, pólizas de seguros, información de acceso, etc. Me han dicho que mantener esta información actualizada y conectada a su voluntad, puede hacer un montón de cosas que van mucho más suave en el caso de un fallecimiento prematuro.

Probablemente debería entrar en mí mismo...

Answer 2

Usted debe tirar de su informe de crédito de todas las agencias de informes de crédito anualmente para asegurarse de que solo las cuentas que saber de que se reporta.

Answer 3

También debe actualizar su Declaración de patrimonio Neto, así como un inventario de todos sus bienes. Lamentablemente, estos son extremadamente mucho tiempo, pero en el caso de que usted fallezca, sus seres queridos sepan todos de sus finanzas y será más fácil para ellos en un momento muy difícil.

La Declaración de patrimonio Neto se compila que, en su patrimonio neto. El valor neto es compilado por restando el pasivo de bienes. Los activos incluyen cosas tales como dinero en efectivo, dinero en cuentas, todo el valor estimado de los artículos de su hogar, cualquier seguro de vida, bonos, mutua de los bonos y el dinero para la jubilación. Los pasivos incluyen cantidades tales como el de la hipoteca, una segunda hipoteca, préstamos de coche, préstamos sin garantía, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, y el seguro de vida préstamos. Esta declaración es una gran manera de seguir año a año cómo se están haciendo en sus finanzas y si está donde tiene que estar en orden para retirarse cuando quisiera.

El Inventario también es muy importante. Este se utiliza en el caso de que haya un incendio o algún tipo de desastre que requiere que usted dé una declaración de cualquiera de los artículos que tenía en su casa. Esto es una cosa muy difícil ir a través de, y tener esta declaración listo para entregar sólo hace que la cosa sea más fácil. Hay un par de maneras de hacer esto. Algunas personas toman fotos de todo lo que tienen en su casa y tomar notas de los precios y de valores, algunas personas toman un video de toda la casa, y algunas personas escriben elemento por elemento en la computadora o en un pedazo de papel. Sea cual sea la manera que te gustaría hacer está bien, lo que funciona para una persona no necesariamente funciona para otra.

Answer 4

Un montón! Siguientes son algunos de ellos:

Por cosas como RESP y RRSP que tiene un "fin", la fecha; como usted o sus hijos de edad, usted debe migrar a menos inversiones especulativas y más seguros. Cuando los niños son pequeños, por ejemplo, usted podría estar en un "crecimiento" tipo de fondo. Más tarde, es probable que se quiere cambiar eso a un "ingresos" de fondo, que también es más conservador y menos probabilidades de perder su capital.

¿Usted está consiguiendo el mejor beneficio de sus tarjetas de crédito? Hay otra tarjeta con beneficios que obtendría más "atrás" de utilizar? Es que la tarifa Aérea basado millas de la tarjeta de la pena? Es efectivo mejor para usted?

Si usted tiene una inversión regular los retiros, se puede aumentar? ¿Te gusta el plan que van a establecer? De manera similar mirar por encima de cualquier otra deuda a largo plazo de amortización. Préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, hipotecas. Lo que viene este año, lo que es "final". Si, por ejemplo, el pago del coche va a terminar, ¿cómo va a destinar ese dinero, por lo que simplemente no desaparecen en los fondos generales.

Mientras que usted podría ir sobre cosas como estas más a menudo, una vez al año debería ser suficiente frecuencia para mantener las pestañas y no obsesionarse.

Buena Suerte!

Answer 5

Cosas que hacer anualmente:

• Estimación de la depreciación coche
• Precio de compras para el seguro de coche
• Revisión de crédito informe de errores y conseguir una sensación general de que los informes de qué, y de quién está mirando.
• Impuestos (duh!)
• Re-evaluar mi W4
• Considere la posibilidad de mover algunos de ahorro extra en mi cuenta Roth IRA.
• Tweak de retiro de dinero de la asignación de destino apropiado para la edad de explotaciones.