¿Por qué son tarjeta de crédito, cargos por pagos atrasados y el pago devuelto tasas de cambio de $27 / 38?

Question

En un corto período de tiempo, he visto varios de los principales bancos de estados unidos cambiar los términos en sus tarjetas de crédito para establecer el cargo por pago devuelto y finales de la cuota de cada uno en $27 por la primera infracción en un período de seis meses y $38 por cada uno a partir de entonces.

Cuando vi por primera vez esos números, yo pensé que era un bean de contar algoritmo en ese banco que tomó esas cantidades, pero viendo varios competidores de la elección de los mismos números específicos, al mismo tiempo, me hace dudar de que sea una coincidencia de decisiones independientes. Hubo algunos decisión reciente de la corte o cualquier otro evento que el conjunto de estos máximos?

Answer 1

La Ley de TARJETA de Crédito de 2009 limitada cargos por pago tardío que las compañías de tarjetas de crédito pueden cobrar. Hay dos maneras en las que la cuota es limitada: en primer lugar, el precio no puede ser mayor que la cantidad del pago. Por ejemplo, si su pago mínimo es de $15, la multa puede ser de no más de $15. Segundo, la Ley requiere que las agencias Federales para establecer el número máximo de cargos por pago tardío.

Cuando la Ley entró en vigor, la tasa por pago tardío máximos fueron de $25 por la primera infracción y $35 por ofensas subsecuentes dentro de los 6 meses de la primera ofensa.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor actualizado de las cuotas a los máximos del año pasado, que entró en vigor el 1 de enero de 2015, a $27 y $38.

Desde el Registro Federal / Vol. 79, Nº 158 / viernes, 15 de agosto de 2014 / Reglas y Reglamento:

Efectivo el 1 de enero de 2015, la cuota permisible cantidades umbral son $27 para los Segundos 1026.52(b)(1)(ii)(A) y 38 dólares por Segundo 1026.52(b)(1)(ii)(B). En consecuencia, la Oficina de la revisión de los Segundos
1026.52(b)(1)(ii)(A) y (B) para indicar que la tasa de impuesto para la violación de los términos o de otros requisitos de una cuenta no exceder los $27 y $38, respectivamente.

12 CFR Parte 1026 también se llama la Regulación Z y es la regulación que se ocupa de crédito al consumo. Sección 1026.52(b) es la sección que regula los honorarios de la pena.

Específicamente, 1026.52(b)(1)(ii) dice:

Un emisor de la tarjeta puede imponer un cargo por violación de los términos o de otros requisitos de una cuenta si el monto de la cuota no exceder, según el caso:
(A) $27
(B) $38 si el emisor de la tarjeta previamente impuesta una cuota de conformidad con el párrafo (b)(1)(ii)(A) de esta sección, una violación del mismo tipo que se produjeron durante el mismo ciclo de facturación o de uno de los próximos seis ciclos de facturación;
...
(D) Las cantidades que figuran en los párrafos (b)(1)(ii)(A) y (b)(1)(ii)(B) de esta sección será ajustado anualmente por la Oficina para reflejar los cambios en el Índice de Precios al Consumidor.

Cuando estas normas se actualizan, hay un aviso en el Federal Register, que es lo que está citado anteriormente.

Answer 2

Sí, las reglas son establecidas por la Fed para este problema:

En sus últimas normas emitidas en junio de 2010, la ley Federal de La Junta de la reserva tiene más específicos: decidió aquellos que hacen una tarde el pago se cobrará una multa de $25 en vez de $39 que fue comúnmente cargada antes. Un segundo pago tardío durante los siguientes seis ciclos de facturación, el resultado será una cuota de $35.

Y los emisores de tarjetas no puede imponer la pena de cargos que excedan el monto de la violación. Un consumidor que supera un límite de crédito por $10 no se puede ser cobrará más de $10 de multa. Los fines de hacer un mínimo de $25 el pago no puede ser acusado una pena de más de $25.

La regla también significa que un consumidor no puede ser cargado varias pena los gastos de una transacción. Así que los emisores no pueden cobrar tanto un retraso en el pago cuota y un cargo por pago devuelto.

Por otro lado, si alguien no paga un pago mínimo de dos o más ciclos de facturación consecutivos, el emisor puede imponer una multa de hasta el 3 por ciento del saldo en mora

y en respuesta al aumento de $27:

La tapa puede ser ajustado anualmente por la inflación. (Nota del Editor: El tarde-tope de honorarios asciende a los $26 en 2014).

Parece que volver a calcular la tasa máxima que se puede cobrar anual basado en el IPC-W.

Fuente