¿Qué es un nivel adecuado de 401k honorarios o gastos en un plan típico?

Question

Soy consciente de que hay costos involucrados en una empresa plan 401(k). Estos pueden variar ampliamente dependiendo de donde usted trabaja y los detalles de un plan.

Lo adecuado sería que el monto de los honorarios y gastos en un típico plan 401(k)? Tal vez una pauta a seguir. O este umbral ser demasiado dependiente de la situación del individuo para definir bien en general?

Este parece ser un factor muy importante cuando se trata de decidir si vale la pena a la que se sumó un plan 401(k) contribución para el beneficio fiscal cuando se va más allá de la del empleador, o si su dinero estaría mejor en otro lugar.

BrightScope que parece ser una muy útil sitio web para averiguar las tasas. También dan información sobre cómo encontrar su propia si no los tienen ya en el expediente. (Yo soy de ninguna manera asociado con esto, por CIERTO.)

Edit: he encontrado mi razón de gastos en mi 401(k) es de alrededor de 1.2% durante la mayor parte de mis fondos. Si puedo tomar el 6% estoy poniendo en mi 401(k) inigualable y ponerlo en algún lugar con un muy bajo índice de gastos como un ETF puede ser menos de 0.1%, yo bien podría salir adelante sin importar el impuesto sobre beneficios, ya que estoy en una categoría impositiva más baja de todos modos y ya han llegado al tope de mi Roth.

Answer 1

Para responder, voy a hacer algunas suposiciones. En primer lugar, el escenario ideal para una pre-impuestos 401(k) es el depósito va en un 25% la tasa de impuesto (es decir, el empleado está en que el soporte) pero retirada en un 15%. Esto puede ser cierto para muchos, pero no todos. Es para ilustrar un punto.

El ESPÍA (índice S&P 500 ETF) tiene un costo de .09% por año. Si su plan 401(k) las tasas se encuentran en cualquier lugar cerca de 1% por año en total, más de 10 años de haber pagado casi el 10% en concepto de honorarios, frente a menos del 1% de la ETF. Anteriormente, sugiero que el ideal es que el 401(k), usted ahorra un 10% en su declaración de impuestos, pero si usted paga el 10% durante la década, el beneficio es completamente negado.

Que puedo añadir a lo anterior que los fondos fuera de las cuentas de jubilación de dar dividendos, que son impuestos favorecidos, y si usted fuera a vender ETFs a cabo más de un año, reciben favorable cap-aumentos de las tasas.

El "depósito para obtener los fondos de contrapartida" debe ser siempre un buen consejo, tomará muchos años de altas tasas de destruir. Pero incluso los que aparentemente razonable 1% de la tarifa puede hacer cualquier otra depósitos de un mal enfoque.

Tenga en cuenta, cuando se retiró tendrá un cero soporte (en 2011, el combinado de la deducción estándar y exención) añadir a $9500, así como un 10% de soporte (el siguiente $8500), así que tener algo de dinero antes de impuestos para tomar ventaja de los soportes será de ayuda. Por último, la persona promedio de los cambios de puestos de trabajo ahora y entonces. La capacidad para transferir los fondos de la (mala) 401(k) a una IRA, donde se puede controlar las inversiones es una opción que me gustaría no ignorar en el análisis.

Me arbitrariamente escogido 1% para ilustrar mis pensamientos. Las mismas matemáticas mostrará un empleado de tiempo se lastima por incluso .5%/año si lo suficiente como pasa el tiempo. ¿Cuáles son los cargos en su 401(k)?

Editar - Estudio de 401(k) honorarios - ponga a cabo por el Departamento de Trabajo. Por desgracia, hace más de 10 años de edad, pero habla con mi punto. En aquel entonces, incluso un 2000 participante del plan con 60 millones de dólares en activos tuvo 110 puntos base (esto es 1.1%) en concepto de honorarios, en promedio. Cualquiera que sea la distribución es, por encima de este promedio no debería participar en sus planes (excepto para la correspondencia) y aquellos en el otro lado debe buscar en sus gastos. Como Radix07 señala a continuación, sí, para aquellos que apenas por debajo de la edad de jubilación, la tasa de incidencia menor, y, por supuesto, tienen una mejor idea de si van a jubilarse en un soporte inferior. Los que tienen que ponerse al corriente, puede beneficiar a pesar de las tasas.

Answer 2

Yo diría que usted debe centrarse en evitar la imposición y la maximización de empleador fondos de contrapartida como su primer objetivo.

Durante un largo periodo de tiempo, la calidad de las opciones de inversión y cuotas de impulsarán el valor de su cuenta. Un personal cuenta IRA es generalmente un mejor valor a lo largo del tiempo para contribuir en la medida de lo posible a su IRA, y rotación de cuentas 401k cuando usted tiene una oportunidad para hacerlo.