Debo convertir de IRA a una cuenta Roth IRA basado en una calculadora en línea?

Question

Varios de conversión en línea de calculadoras bastante me dan los mismos o similares resultados si antes y después de la jubilación de impuestos soportes son los mismos es decir el 25%. Si mi impositiva baja a 15% después de la jubilación, los resultados son muy a mi favor para no convertir ahora, pero para pagar impuestos sobre los retiros en la Baja de la tasa del 15%.

Tengo 59 años de edad, casado y un plan para retirarse en 3-5 años con un ingreso de jubilación de alrededor de $70,000 por año (15% de impuestos). Él todavía me beneficia a convertir en una de mis cuentas Ira Roth para complementar mis ingresos, si es necesario, independientemente de la conversión en línea si los resultados de la más ingresos pueden poner todos mis ingresos en una categoría tributaria más alta?

Answer 1

Usted está en un interesante rango de ingresos. A los 59 años, ¿tienes una buena idea de lo que su beneficio de seguro Social(s) será? Si es así, usted necesita tomar eso en cuenta. Hace algún tiempo, escribí un artículo titulado El Fantasma de la Pareja, la Tasa de Impuestos de la Zona en la que analicé cómo un 15% soporte pareja la experiencia de un fantasma, el 27,5% de la tarifa como sus beneficios de la seguridad social se convierte en grava.

Hay un número de variables a considerar, pero el punto sigue siendo -

presentar una declaración conjunta y usted y su cónyuge tienen un ingreso combinado

• que es de entre $32,000 y $44,000, puede que tenga que pagar impuesto sobre la renta de hasta el 50 por ciento de sus beneficios
• más de $44,000, hasta el 85 por ciento de sus beneficios podría estar sujeta a impuestos. está casado y presenta una declaración de impuestos por separado, probablemente pagar impuestos sobre sus beneficios.

*Nota – Su ingreso bruto ajustado+ exento de impuestos intereses+ ½ de sus beneficios del seguro Social= Su "ingreso combinado"

Para el artículo, supuse $40K en SS beneficio, lo que significaba que una vez imponible otros ingresos superaron los $24K, que se paga de impuestos sobre el beneficio, en adición al impuesto sobre el retiro.

Le sugiero que utilice algún software de impuestos, gratuito o de pago, y hacer algunos pronósticos. Una estrategia es jubilarse a los 64 años, como usted sugiere, pero no tome la SS beneficio tan pronto. Los primeros años para llenar el 15% soporte y dibujar su cuenta un poco. Este tiempo extra aumentará su beneficio. Incluso convertir en un 25% podría tener sentido, pero usted todavía tiene que ejecutar los números.